 |
Деньги и денежное обращение
|
|
|
|
ФИНАНСЫ И КРЕДИТ
Качества активов: 1. доходность, 2. рискованность, 3. ликвидность ( способность преобразовываться в наличность с наименьшей потерей стоимости).
Акции – обеспечивают право собственности.
Облигации – обеспечивают заем.
Теории денег: 1. металлическая («Золото от природы предназначено для того, чтобы быть деньгами), 2. капиталистическая (деньги – знаки, устанавливаемые и регулируемые государством).
Трудовая теория стоимости – стоимость определяется трудом (Смит, Риккардо). Социалисты-утописты создали трудовые банки обмена, где получила квитанцию в часах.
Функции денег: 1. средство обращения. Условия для актива: приемлемость, удобство, доверие или обязательность, 2. мера стоимости, 3. масштаб цен, 4. накопление/сокровище – сохранение денег. 5. средства платежа, 6. мировые деньги в международных расчетах.
Виды денег: 1. кредитные:
1) Вексель – возник из ранее широко используемой долговой расписки (нет наличности, дают расписку, а получают товар, потом расписку предъявляют к оплате). Вексель в отличие от расписки м.б. в обороте:
- простой (соло) – существует 1 подпись векселедателя
- переводной
Женевские конвенции Вексельного права 1930 г.
Аваль – гарантия платежа.
Индоссамент – передача ордерной бумаги другому лицу.
Реквизиты векселя: 1. вексельная метка, 2. обещание или предложение требования с третьего лица уплатить сумму, 3. наименование плательщика, 4. наименование векселедателя, 5. наименование первого векселеполучателя, 6. срок платежа, 7. место платежа, 8. дата и подпись и место составления векселя.
Векселя: банковские и казначейские, товарные (торговые) и финансовые (нет товарной сделки, лишь финансовое обязательство).
|
|
|
Основные черты векселя: 1. абстрактный характер (не содержит указания на сделку), 2. бесспорный характер (оспаривать нельзя), 3. безусловный характер, 4. денежное обязательство (отдать нужно деньги, не товар), 5. обязанные стороны несут солидарную ответственность.
Незаконные векселя: дружеские (предприятия обмениваются одинаковыми векселями и пускают их в оборот), бронзовые (плательщик не существует или неплатежеспособен).
ДЕНЬГИ – важный инструмент экономики, не несут никакой стоимости, определяются через их функции. Деньги – признаваемое всеми средство обмена, которое принимается в обмен на товары и услуги и м.б. использовано для накопления и использования.
Функции денег: 1. средство обращения, 2. мера стоимости, 3. средство накопления, сбережения, 4. средство платежа, 5. мировые деньги.
Классификация денег: товарные – действительные, натуральные (обладают реальной стоимостью) – медь, серебро. Эти виды возникли до государств из обмена. Номинальная стоимость, но совпадала с реальной.
Символические деньги – номинальная стоимость не равна реальной. Номинальная стоимость намного выше реальной. Современные деньги. Копейка - себестоимость выше, чем номинал. Заменители действительных денег – знаки стоимости (монеты и другие деньги, которые обращаются). В мире произошел отказ от золотого стандарта.
Виды символических денег:
- Бумажные: деньги, выпускаемые казначейством. Ассигнация, совзнаки. Государство в лице правительства отстранено от выпуска денег, этим занимается ЦБ. Эти деньги направлены на покрытие гос. Расходов. Смысл выпуска бумажных денег: улучшить деньги, изъятие золота и символическая замена золота на знаки.
- Кредитные: вексель (добровольное средство платежа), чек, банкнота.
Вексель – Ст. 815 вексель – ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы.
|
|
|
ценная бумага, долговой инструмент. В нем указаны проценты или сумма, которую векселедатель должен оплатить. М.б. платежным средством и средством дальнейших расчетов. Банки могут вести учет векселей: это покупка банком векселя у векселедержателя. У банков концентрируется определенное количество векселей, и они могут перепродавать векселя другим банкам.
Можно расплачиваться с помощью индоссамента: действуют правила регресса.
Аваль – поручительство по тому векселю за плательщика.
Переводной вексель: 3 участника: А пишет, что 3е лицо заплатит сумму за него. Бывают коммерческие векселя. Финансовые векселя обслуживают кредитные, а не торговые отношения.
Банкнота – простой вексель, выпускаемый банком. В РФ нет. Разновидность векселя. Первоначально являлась денежным средством. На золото не обменивается. Банкнота сейчас и кредитные, и бумажные деньги (ближе к бумажным).
Финансовый вексель – может выпускать казначейство.
Государственные облигации или казначейские векселя выпускает государство, когда у него не хватает денег.
Чеки – в экономическом смысле это переводной вексель. Заключается договор с банком о том, что этим счетом лицо будет пользоваться для выписывания чеков.
Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Реквизиты: наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика и указание счета, с кот. Д.б. произведен произведен платеж, укзаание валюты платежа, указание даты и места составления чека, подпись лица, выписавшего чек – чекодателя. Отсутствие к-л реквизита ведет к недействительности чека и векслея. Срок действия чека ограничен (10 дней). Чек м.б. именной/ордерной ценной бумагой. Особенности чека: 1. плательщиком является банк, 2. выдача чека – перед этим д.б. договор с банком об открытии чекового счета, 3. предполагается страховая сумма (т.е. неснимаемый остаток), 4. срок чека ограничен.
Депозитные карточки: современный вид чека. Имеется банковский счет, но не требуется выписывать чеки.
Законы денежного обращения: определяют количество денег, необходимых для экономики. Определены Марксом:
|
|
|
1. связан с золотым стандартом: золота будет столько, сколько необходимо для экономики. Золото используется в качестве денег. Количество денег регулируется автоматически путем механизма тезаврации (накопление золота, сокровищ) независимо от государства.
2. связан с обращением банкнот.
3. современный закон денег. Банкноты оторвались от золотого обеспечения. Задача ЦБ (государства) – регулировать количество денег в обращении.
Агрегаты денежной массы: построены по принципу матрешки. Каждый последующий агрегат включает предыдущий. В разных странах разное количество агерагтов. Включает дополнительные активы по мере их ликвидности.
М0 – наличные деньги за исключением сумм наличности, находящейся в кассах ЦБ и кредитных организаций (наличные деньги вне банковской системы)
М1: М0+ трансакционные депозиты (вклады до востребования и прочие чековые вклады).
М2: М1 и срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках (сумма наличных и безналичных средств в обращении)
М3: М2+ облигации государственных займов, депозитные и сберегательные сертификаты.
ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ:
- устройство денежного обращения в стране, кот. Сложилось исторически и закреплено в законодательстве.
Элементы денежной системы: 1. наименование денежной единицы, 2. виды денежных знаков и порядок их выпуска (эмиссионная система), 3. организация безналичного платежного оборота и соотношение наличного и безналичного обращения, 4. курс иностранной валюты.
Система металлического обращения: 1. биметаллизм – 2 металла (золото и серебро выполняли функцию денег).
2. монометаллизм (в качестве денег выступает 1 металл, более устойчивай система. 1 металл определяет стоимость др. металлов). Виды золотых монометаллических систем: а) золотомонетный стандарт (до 1МВ: в обращении золотые монеты), б) золотослитковый стандарт, в) золотодивизный стандарт (банкноты обмениваются и выпускаются не в обмен на золото, а обмениваются на валюту, которая становится девизом или той монетой, которую можно было обменять. Золото не было в свободном обращении, обменивалось на валюту). Кризис 1929-1933 г. – Великая депрессия. Золотой стандарт был ликвидирован. Он остался в межгосударственных расчетах и отношениях в виде золотослиткового стандарта. Эта система была официально закреплена в 1944 г. Бретонвудская валютная система ( международная валютная система, основанная на долларе, который в свою очередь основывается на золоте). Система функционировала до 1970-х гг. Затем США отказались от этой системы.
|
|
|
Ямайская валютная система: можно свободно для страны менять курс валюты. Стали создавать региональные союзы: 1 этап – Европейская валютная система, 2 этап – экю, 3 этап – Евросоюз.
|
|
|
