 |
Роль ЦБ в регулировании экономики
|
|
|
|
Центральный банк - главный государственный банк страны, основное звено денежно-кредитной системы государства; наделен особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является "банком банков", органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. Основными функциями являются эмиссия денег, хранение золотовалютных резервов государства, кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства, регулирование денежного обращения, контроль за деятельностью кредитных учреждений.
ФЗ «О ЦБ», КРФ ст. 75.
Целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
|
|
|
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
|
|
|
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
БАЛАНС ЦБ:
Активы: 1. Драг. Металлы, 2. наличная валюта, 3. депозиты в банках, 4. ценные бумаги, 5. кредиты ЦБ коммерческим организациям, 6. Ценные бумаги резидентов (Правительство), 7. прочие средства.
Пассивы: Наличность Мо+касса, 2. корреспондентские счета кредитных организаций, 3. обязательные резервы кредитных организаций, 4. депозиты кредитных организаций, 5. облигации банков России, 6. средства правительства РФ.
Ставка рефинансирования – самая высокая ставка, по которой банк предоставляет кредиты. ЦБ предоставляет тем банкам, которые находятся в сложной ситуации. Если банк не нашел денег на межбанковском рынке. Все кредиты под обеспечение ценных бумаг дает ЦБ.
Овернайт – кредит берется в конце банковского дня до следующего утра (по ставке рефинансирования).
Ломбардные кредиты – под обеспечение ценных бумаг (Дает ЦБ).
Операция репо – продажа и покупка ценных бумаг на срок, процентная ставка меньше, чем по ломбардным кредитам.
ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банки – посредники.
РЕГУЛЯТОРЫ В РФ:
1. ЦБ (принимает решение о регистрации кредитных организаций)
2. Росстрахнадзор
3. Минфин
Капитал банка не менее объема, адекватного 5 млн евро.
Банк может получить лицензию на осуществление операций в рублях или в иностранной валюте. Он не может когда начинает деятельность, привлекать вклады физ. Лиц (через 2 года можно получить такую лицензию). Банк может получить лицензию на привлечение вкладов в драгоценных металлах.
Можно получить генеральную лицензию - позволяет выполнять все банковские операции + вести операции на международных валютных рынках, работать с иностранными банками, покупать ценные бумаги за рубежом.
|
|
|
ЦБ осуществляет надзор, оценивает финансовое состояние банков, получает отчетность, анализирует ее. Контролирует, как банки управляют своими рисками, оценивают валютные, рыночные риски.
ЦБ может применять ограничения, запрет на отдельные виды операций, выдвигать требования о реорганизации кредитных организаций, о смене управляющего кредитной организацией, может забрать у банка лицензию, может назначить управляющего. Если банк находится в плохом состоянии, принимается решение о прекращении деятельности, у банка изымается лицензия, назначается ликвидатор, в судебном порядке объявляют банк банкротом.
Закон о кредитных историях: принят в 2004 г., в 2005 вступил в силу. Он предусматривает создание бюро кредитных историй. Каждый клиент банка, который обращается за кредитом, может создать свою кредитную историю. 3 части: 1. номер индивидуального счета (обычные данные по счету лица), 2. место регистрации, фактическое проживание, сумма обязательств, сроки уплаты %, изменения договора (если были), информация о погашении займа, 3. информация о кредиторах, информация о пользователях (тех, кто запросил кредитную историю).
Банки формируют кредитную историю. Банки обязаны предоставить информацию в бюро о субъекте кредитной истории.
Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или ю.л., если они получили согласие от субъекта кредитной истории.
Пользователь – чаще всего банк, к которому субъект обращается для получения кредита.
Бюро кредитных историй регулируется федеральной службой по финансовым рынкам. Они должны получить лицензию на работу с кредитной информацией.
Каталог кредитных историй: все банки должны направлять в ЦБ титульный лист кредитных историй.
Закон по страхованию банковских вкладов: принят в 2003 г. действует с 2004. Цель – защита прав и законных интересов вкладчиков, Вклад = это не только депозиты и вклады, но и договоры о банковском счете для физических лиц.
Страхованию подлежат те вклады, которые открыты на предъявителя, сберегательные сертификаты.
|
|
|
Банки обязаны: выплачивать страховые взносы. Предоставлять информацию вкладчикам. При отзыве или аннулировании лиценизии у банка ЦБ РФ или ограничении деятельности банка.
Возмещение 100% - 700 тыс руб.
Деньги получаются от агентства. Если вклад валюте, то возмещение в рублях по курсу. Вкладчики должны подать заявление о получении своих денег. Выплата возмещений должна проводиться не позднее 3 дней со дня подачи документов, но не ранее 14 дней со дня страхового случая. Выплаты производятся через банки – агенты.
Агентство по страхованию вкладов: Фонд страхования обособляется в агентстве.
Меры по укреплению стабильности банковской системы: Закон о валютном регулировании: ст. 20 – единые правила оформелния паспортов сделки между резидентами и неризедентами. Для валютного контроля за этими операциями.
Банк РФ и исполнительные органы власти осуществляют валютный контроль. Агентами валютного контроля являются банки, которые имеют валютные лицензии, таможенные и налоговые органы, профессиональные участники рынка ценных бумаг.
Контроль за осуществлением валютных операций – ЦБ РФ. Банки должны контролировать своих клиентов, следить за выполнением ими валютного законодательства.
|
|
|
