 |
Глава 2 Организация и перспективы чековых операций в Сберегательном банке РФ
|
|
|
|
Общие сведения о банке
Сберегательный банк России - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сберегательный банк РФ занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.
Сберегательный банк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране.
Центрально-Черноземный банк cоздан 1 января 2001 года и обслуживает территорию шести областей - Белгородской, Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской и Тамбовской. Центрально-Черноземный банк с большим запасом выдерживает все обязательные нормативы Банка России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг. Услуги населению и юридическим лицам оказывают 1439 подразделений банка, из которых 4 являются специализированными и обслуживают только юридических лиц, 185 оказывают услуги и юридическим лицам и частным клиентам, а 1250 подразделений осуществляют обслуживание населения.
Общая площадь помещений банка превышает 429,8 тыс. м². Все подразделения оснащены современной техникой, системами связи, банковским оборудованием. Центрально-Черноземный банк располагает квалифицированным кадровым потенциалом: свыше 90% сотрудников имеют высшее образование, многие обладают международными и отечественными сертификатами, подтверждающими их профессиональный уровень, на руководящих должностях в банке работают доктора и кандидаты наук.
Липецкое отделение Сберегательный банка РФ №8593 является структурным подразделением Сберегательного банка России, то есть входит в единую организационную структуру Сберегательного банка РФ и осуществляющим функции Сберегательного банка РФ на территории Липецкой области.
|
|
|
В своей деятельности Липецкое отделение Сберегательного банка РФ №8593 руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, носящими обязательный характер, уставом банка.
Липецкое отделение Сберегательного банка РФ №8593 не является юридическим лицом; вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сберегательного банка России.
Липецкое отделение Сберегательного банка РФ №8593 имеет отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сберегательного банка РФ.
Целями и предметом деятельности банка является:
привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;
осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;
осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;
обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.
В таблице 1 представлены основные финансово-экономические показатели ЛОСБ №8593.
Динамика показателей финансово-экономической деятельности за 2008-2012 гг. в целом свидетельствует о стабильной эффективности функционирования кредитной организации. По состоянию на 01.01.2013 г. наблюдается увеличение размера собственных средств в 5,4 раза (или на 322 985 тыс. руб.) и объема привлеченных средств в 3,5 раза (или на 6 872 868 тыс. руб.) по сравнению с показателями на 01.01.2009 года.
Таблица 1 - Основные финансово-экономические показатели ЛОСБ №8593
| Наименование показателя | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 |
| Собственные средства (капитал), тыс. руб. | 311603 | 951552 | 1557212 | 1504334 | 2150388 |
| Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб. | 102298 | 70731 | 90394 | 30610 | 22081 |
| Рентабельность активов (чистая прибыль/ балансовая стоимость активов), проц. | 3,16 | 1,22 | 0,75 | 0,18 | 0,15 |
| Рентабельность капитала (чистая прибыль/ собственные средства), проц. | 32,83 | 7,4 | 5,8 | 2,0 | 1,03 |
| Привлеченные средства (межбанковские кредиты полученные + средства на счетах клиентов + депозиты + прочие привлеченные средства), тыс. руб. | 2757130 | 4693973 | 6589164 | 8302786 | 9629998 |
|
|
|
В течение пяти лет организация стабильно получает чистую прибыль, что свидетельствует об эффективной деятельности кредитной организации - эмитента. Основными факторами, обеспечивающими достаточную степень прибыльности кредитной организации является высокий уровень банковской маржи, достигаемый за счет привлечения средств в виде депозитов физических лиц и размещения их в дорогие кредиты физическим лицам на покупку товаров длительного пользования.
В 2011 г. и 2012 г. произошло резкое снижение прибыли. Ее уровень снизился за 5 лет на 82,1%. Данное резкое снижение обусловлено тем, что вначале 2010 г. российская экономика прошла через острую стадию кризиса, характеризовавшуюся резким снижением кредитной активности банковского сектора, высоким уровнем инфляции, глубоким спадом ВВП. В результате чего произошел рост стоимости привлеченных средств, что привело к снижению размера кредитного портфеля, созданию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в этом периоде.
За 2012 год рентабельность активов снизилась по сравнению с аналогичным показателем 2008 года на 3,01 п. п., что вызвано высокими темпами роста организации, значительным снижением показателей прибыльности банковской сферы, нестабильностью на финансовых рынках, ухудшением финансового положения потребителей услуг и повышенными рисками деятельности.
Рентабельность капитала на 1 января 2013 года снизилась на 31,8 п. п. по сравнению с аналогичным показателем на 01.01.2009, что обусловлено опережающими темпами роста собственных средств над темпами роста чистой прибыли и негативной макроэкономической ситуацией.
При сравнении данных показателей с аналогичным периодом прошлого года, следует отметить их незначительное изменение.
Объем привлеченных средств банка на протяжении всего периода исследования имел тенденцию к увеличению.
|
|
|
В таблице 2 представлена структура доходов ЛОСБ №8593.
Таблица 2 - Структура доходов ЛОСБ №8593
| Наименование | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 |
| Доходы от размещения средств в кредитных организациях, проц. | 3,83 | 1,69 | 0,70 | 0,40 | 1,42 |
| Доходы от ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям), проц. | 66,77 | 76,11 | 90,91 | 96,33 | 88,52 |
| Доходы от вложений в ценные бумаги, проц. | 3,53 | 3,46 | 0,87 | 0,10 | 5,04 |
| Комиссионные доходы, проц. | 25,87 | 18,65 | 7,51 | 3,17 | 5,02 |
При анализе структуры доходов кредитной организации от основной деятельности за период 2008-2011 гг. наблюдается увеличение доли доходов от ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) (на 29,56 п. п.). За эти 4 года снизилась доля доходов от размещения средств в кредитных организациях (на 3,43 п. п.) и доля комиссионных доходов (на 22,07 п. п.). В 2012 г. произошло незначительное перераспределение доходов в структуре. Наблюдается тенденция увеличения доли доходов от вложений в ценные бумаги (за 2012 г. она увеличилась на 4,94 п. п.), доли доходов от размещения средств в кредитных организациях (на 1,02 п. п. за год) и комиссионных доходов (на 1,85 п. п. за год). Данные изменения произошли на фоне снижения доли доходов от ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) (на 7,81 п. п. за 2012г.).
|
|
|
