 |
1.7 Сущность и функции денег
|
|
|
|
В истории человечества деньги появились сравнительно поздно – на стадии зрелого производства, когда возникли излишки продукции и стал возможен обмен. До тех пор, пока обмен происходил между соседними племенами и носил случайный характер, его можно было осуществлять в натуральной форме – путем прямого обмена одного товара на другой (бартер). Позже, когда обмен стал регулярным и массовым явлением и начал совершаться между отдаленными друг от друга народами, возникла необходимость в специальном средстве обмена (эквиваленте), с помощью которого можно было бы быстро и с минимальными издержками получить любую вещь, нужную в хозяйстве.
Таким средством обмена и стали деньги. Они позволяют приобрести то, что предлагает рынок; обладатель денег мысленно обладает всем, что они позволяют получить.
Деньги – это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроизвольно приобретший или получивший функцию всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Выделившись из общей товарной массы, деньги сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительной стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда). Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются:
- в отличие от товара, имеющего одну потребительную стоимость, деньги обладают двоякой потребительной стоимостью. С одной стороны, это обычная потребительная стоимость, а с другой – общественная потребительная стоимость, т. е. способность быть всеобщим эквивалентом;
- товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги – в реальной (в виде денежных знаков) и идеальной формах.
|
|
|
Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
- всеобщей непосредственной обмениваемости;
- кристаллизации меновой стоимости;
- материализации всеобщего рабочего времени.
Согласно концепциям К. Маркса деньги выполняют 5 функций, а их последовательность отображает их возникновение:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- средство накопления;
- средство платежа;
- мировые деньги.
Мера стоимости. Выражается в способности денежной единицы служить эталонной единицей для измерения цен товаров и услуг, стоимости активов, величины доходов и затрат. Благодаря этой функции становятся возможными учет и сравнение издержек, доходов, активов и долгов.
Следовательно, деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Формой проявления стоимости товара является цена.
Цена – это стоимость товара, выраженная в деньгах.
Функция меры стоимости денег трансформируется с изменением форм денег, выступающих мерилом стоимости.
В период функционирования полноценных денег стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через сопоставление общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость – стоимость содержащегося в них серебра и золота.
В период функционирования бумажных денег, являющихся представителями полноценных, стоимость товаров соотносилась также со стоимостью золота и серебра, так как денежная единица приравнивалась к строго определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу.
При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства, так как заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое.
|
|
|
Цена товара находит свое подтверждение непосредственно в других товарах, посредством соотношения необходимого рабочего времени. Поэтому цена является формой проявления менового отношения данного товара ко всем прочим товарам, а деньги лишь выступают его отражением.
Таким образом, деньги выступают в качестве инструмента, облегчающего обмен.
Деньги служат средством обращения . Это означает, что они используются для покупки и продажи товаров, услуг, недвижимости и т. д. Благодаря этой функции становится возможным заменить натуральный обмен товарным, что значительно снижает издержки обмена и решает множество информационных проблем.
Товарное обращение состоит из двух операций: продажи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене обоих товаров:
Товар – Деньги – Товар. (1. 1)
Таким образом, деньги позволяют уйти от непосредственного обмена товар на товар (бартера, Т – Т) и преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для последнего и ограничивающие товарное обращение. Единственным условием для выполнения деньгами этой функции является желание людей использовать деньги в качестве средства оплаты за товары и услуги.
Степень выполнения деньгами функций меры стоимости и средства обращения определяется стабильностью принятой в стране единой системы измерения стоимости товаров. В условиях высокой инфляции происходит разделение функций меры стоимости и средства обращения между различными денежными единицами. Сделки совершаются в одной денежной единице, а расчет производится в другой.
Средство накопления и сбережения (образования сокровищ). Эту функцию могут выполнять только полноценные (всеобщим эквивалентом стоимости являются золото и серебро) и реальные деньги. При этом функцию накопления выполняют бумажные деньги, в то время как функцию образования сокровищ – только полноценные деньги (золотые и серебряные монеты, слитки серебра и золота, ювелирные изделия из этих металлов и др. ).
|
|
|
Поскольку полноценные деньги сохраняются длительное время и в любой момент могут быть превращены в товар, товаровладельцы нередко продают товары с целью накопления денег, превращаясь, таким образом, в хранителей сокровищ. Функция денег как средства накопления и образования сокровищ играет немаловажную роль в регулировании денежного обращения: при сокращении товарооборота деньги уходят в накопления, обеспечивая равенство между массой выпущенных товаров и количеством денег в обращении, а при увеличении товарооборота – выходят из тайников, поглощая излишки товарной массы.
В современных условиях наряду с денежной формой накопления существует множество других, более прибыльных форм накопления (ценные бумаги, недвижимость, антиквариат и пр. ). Однако денежное накопление является основной формой благодаря своей ликвидности. Деньги как инструмент накопления обладают абсолютной ликвидностью.
Ликвидность – это возможность использования активов (актив – это всякая собственность, имеющая стоимостную оценку: акции, облигации, недвижимость и т. п. ) в качестве платежного средства.
Ликвидность связана с издержками обмена. Чем меньше издержки обмена, тем полнее сохраняется номинальная стоимость актива, тем выше его ликвидность. Издержки обмена денег равны нулю, т. е. они непосредственно в своей первичной, исходной форме, без всяких преобразований способны быть средством платежа, расчетов.
Средство платежа, т. е. погашения обязательств. Покупая товар, покупатель может заплатить чеками или выписать вексель. В первом случае продавец предъявит чек к оплате в банк, во втором – товар продается в кредит. При наступлении срока платежа продавец получит деньги. Кроме того, деньги выполняют функцию средства платежа и вне сферы товарного обращения: при выплате заработной платы, погашении займов, уплате налогов, штрафов и т. д.
|
|
|
При функционировании денег в качестве средства платежа не наблюдается встречное движение денег и товаров. Оно либо отсутствует, либо разорвано во времени. Функция денег как средства платежа может быть представлена в такой форме:
Товар – Обязательство – Временной разрыв – Обязательство – Деньги. (1. 2)
Функция мировых денег, т. е. способность денег участвовать в международных расчетах за товары и услуги. Исторически и логически эта функция опирается на все предыдущие функции, так как она возникла вследствие международного разделения труда и мирового рынка. В своей функции, реализуемой на мировом рынке, деньги выполняют три назначения:
- являются всеобщим средством платежа, когда переходят из одной страны в другую в порядке погашения долговых обязательств;
- служат всеобщим покупательским средством, когда ими оплачиваются товары, купленные за наличный расчет в других странах;
- выступают как всеобщее воплощение общественного богатства, когда оседают в хранилищах в виде золотых запасов.
Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото 995-й пробы. В настоящее время на мировом рынке золото в качестве платежного и покупательского средства практически не используется. Вместо него функционируют валюты ведущих капиталистических государств (доллар США, японская иена и др. ), а также международные счетные единицы: СДР (специальные права заимствования) и евро.
Форма организации денежного обращения, исторически сложившаяся в определённом государстве и законодательно закрепленная, образует денежную систему.
Элементы денежной системы:
- название национальной денежной единицы;
- вид денежных знаков и характер их обеспечения;
- порядок эмиссии (печатание и выпуск денег);
- установление курса национальной валюты и порядок её обмена на иностранную валюту;
- государственные финансовые институты, регулирующие денежное обращение.
Существуют два типа денежных систем: металлическая и бумажно-кредитная.
В рамках металлического денежного обращения выделяют би- и монометаллизм.
Биметаллизм – тип денежной системы, в котором все функции денег закрепляются за двумя металлами: золотом и серебром. В зависимости от порядка обмена одного вида денег на другой существует три вида биметаллизма:
- система двойной валюты – в ней соотношение между золотыми и серебряными деньгами устанавливается стихийно, исходя из рыночной цены металла;
- система параллельных валют – соотношение между золотыми и серебряными деньгами регулируется государством;
- система хромающей валюты – золото и серебро выступают законными средствами платежа на разных основаниях, в частности, золотые монеты чеканятся свободно, исходя из рыночной стоимости металла, а чеканка серебряных монет монополизируется государством, причем они становятся неполноценными деньгами, так как наделяются государством принудительным курсом (номинальная стоимость этих монет становится выше, чем внутренняя).
|
|
|
Причинами отказа от биметаллизма стали:
- неудобство параллельного использования двух видов денег;
- значительное обесценение серебра.
Монометаллизм – денежная система, в которой все функции денег выполняет только один металл, причем параллельно в обращении могут находиться разменные на металл бумажные деньги.
В зависимости от характера размена есть четыре вида монометаллизма:
- золотомонетный стандарт – денежная система, в которой обращаются золотые деньги, выполняющие все функции, осуществляется свободное движение золота между странами;
- золотослитковый стандарт – бумажные деньги обмениваются на слитки фиксированного золотого содержания, т. е. золото более не используется в качестве средства платежа, выполняя лишь функцию средства накопления;
- золотодевизный стандарт – бумажные деньги страны неразменны на металл, однако их можно поменять на иностранную валюту, имеющую золотое обеспечение;
- золотодолларовый стандарт. Согласно ему размен национальных валют на золото был отменён во всех странах (в период экономического кризиса 1929–1933 гг. ), а обмен долларов США на золото осуществлялся только правительствами стран – членов Международного валютного фонда. В 1971 г. отменили и этот обмен.
После отмены монометаллизма во всех странах сложилась система неразменных на металл бумажно-кредитных денег.
Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства.
Выделяют три вида бумажно-кредитных денежных систем:
- переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);
- полный фидуциарный стандарт;
- электронно-бумажные денежные системы.
В последнее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем:
- выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
- монополизация эмиссии наличных денег государством в лице Центрального банка;
- преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей;
- возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.
В теории денег и в практике денежного обращения различают такие виды денег:
- по сущности и содержанию: полноценные (золотые или серебряные монеты), неполноценные (бумажные, кредитные);
- по материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;
- по эмитенту: казначейские, банковские;
- по форме существования: наличные (банкноты, казначейские билеты, монеты), безналичные (средства на счетах банков, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, денежные средства, вложенные в акции инвестиционных фондов);
- по сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);
- по купюрности (по номиналу денежных знаков).
В современном обращении на долю наличных денег приходится 25 % денежного обращения, а на долю безналичных – 75 %.
|
|
|
