 |
1.2 Инструменты финансовой грамотности
|
|
|
|
1. 2 Инструменты финансовой грамотности
Деньги – это лишь один из финансовых инструментов. Деньги выступают эквивалентом стоимости всех товаров и услуг на рынке и выполняют определенные функции:
· Мера стоимости. Эта функция была присуща деньгам изначально при появлении, то есть с их помощью определялась стоимость любых товаров и услуг.
· Средство обращения. Деньги находятся в наиболее свободном обращении, постоянно передаваясь от одних лиц и компаний другим.
· Средство платежа. Также одна из самых основных функций – при помощи денег производится оплата товаров и услуг.
· Сбережения и накопления. Деньги позволяют создавать определенные запасы.
Таким образом, можно сказать, что деньги – это только купюры, имеющиеся в кошельках или на счету кредитной карты.
Финансы – это деньги, которые постоянно находятся в обращении и способны создавать другие деньги.
Учет личных финансов начинается с вопроса: чем я владею? Для этого надо разбираться в следующих понятиях.
Активы – имущество, которое находится в собственности и имеют денежную стоимость(деньги, квартира, машина, драгоценности)
Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выплатить (налоги, непогашенные кредиты, долги)
Активы – Пассивы= Чистый капитал
Доходы – деньги, которые поступают в личную казну.
Расходы – деньги, которые тратятся на личные потребности.
Бюджет – список запланированных доходов и расходов на определенный период времени.
Вклад – денежные средства, внесенные на банковский счет для хранения и получения процентов
Кредит – денежные средства, предоставленные на определенный срок при условии возврата с процентами.
|
|
|
Личный финансовый план — это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении деньгами. В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение дохода, сбережение, траты и инвестирование средств.
Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня дохода. Ошибочно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, деньги появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы.
Глава 2. Доходы и расходы.
2. 1 Доходы и расходы
К доходам относятся все положительные финансовые потоки, например, заработная плата (по основному месту работы, по совместительству), премиальные (в том числе по итогам работы за год), проценты от вкладов и инвестиций, доход от сдачи имущества в аренду и другие виды доходов.
Расходы — это все отрицательные финансовые потоки, которые можно классифицировать по разным признакам.
1. По постоянству:
· регулярные или постоянные платежи;
· разовые платежи (возникающие незапланированно).
2. По времени возникновения:
· ежемесячные;
· ежеквартальные;
· ежегодные.
3. По необходимости:
· обязательные;
· добровольные.
Следует отметить, что эта классификация очень вольная, а значит, её не стоит принимать за единственно верную, поскольку каждый может определять и учитывать свои расходы так, как ему удобно. Например, коммунальные расходы являются регулярными, ежемесячными и обязательными, а расходы на билеты в кино или театр будут скорее разовыми и добровольными.
2. 2 Бюджет и его разновидности
Самое главное, чтобы все доходы и расходы чётко и систематически учитывались — это позволит проследить, как формируется бюджет (особенно если учёт ведётся несколько месяцев), а также сформировать накопления и поставить финансовые цели на будущее.
|
|
|
При формировании бюджета возможны три ситуации:
1. Доходы меньше расходов. Тогда возникает потребность в заёмных средствах, и людям приходится брать деньги в долг или в кредит.
2. Доходы равны расходам. Это равновесный бюджет, когда нет необходимости занимать деньги, но и нет возможности формировать накопления.
3. Доходы больше расходов. Это самая лучшая модель, так называемый профицитный бюджет, который позволяет откладывать деньги и делать сбережения.
Стоит стремиться именно к третьей модели, но если ваши расходы больше доходов, то необходимо сначала их уравнять.
В этом вам поможет постоянный и систематический учёт своих денег, для чего подойдёт любая таблица, сделанная на компьютере или обычном листе бумаги. В одной графе учитывайте все источники своих доходов, а в другой — все источники своих расходов. Самое главное — делать это регулярно, лучше всего — каждый день.
2. 3 Способы учета собственных средств
Необходимо одновременно учитывать, как доходы, так и расходы, причём самый лучший вариант — когда учитываются все возможные источники и направления.
Вы можете вести простейшую таблицу, состоящую из двух больших граф (доходы, расходы), куда будете заносить все фактически полученные и потраченные деньги.
| Доходы | Сумма, руб. | Расходы | Сумма, руб. |
| Зарплата | Коммунальные платежи | 6000, 00 | |
| Премия | Расходы на питание | ||
| Прочие доходы | Транспортные | ||
| Одежда и обувь | |||
| Прочие расходы | |||
| Итого доходов |
Таблица 1. Пример таблицы по доходам и расходам
Из этого примера видно, что доходы превышают расходы на 2 000, 00 руб. Эти деньги можно потратить на незапланированную покупку, отложить на следующий месяц или вложить, например, на депозит в банке. Но при этом не видно, на что именно были потрачены деньги, какой был дополнительный доход, насколько эти суммы отличаются от запланированных.
Поэтому рекомендуется добавить суммовые столбцы «План» и «Факт», а также более подробно расписать статьи доходов и расходов.
Например, к дополнительным доходам может относиться работа по совместительству или разовому договору, продажа вещей (например, детская одежда, из которой ребёнок уже вырос), выигрыши в лотереях или конкурсах, денежные подарки. Многие забывают учитывать эти суммы либо считают их несущественными. Именно такие случаи могут исказить собственное представление о положении личных финансов. Направления расходования рекомендуется описывать максимально подробно. Например, к коммунальным платежам относится оплата воды, тепла, электроэнергии, связь может подразделяться на домашнюю, мобильную и интернет, транспортные услуги могут включать как расходы на собственный автомобиль, так и стоимость состоявшихся поездок на общественном транспорте, и так далее.
|
|
|
|
|
|
