 |
2.3 Рекомендации по ведению бюджета
|
|
|
|
2. 3 Рекомендации по ведению бюджета
Составьте такую таблицу прямо сейчас, причём неважно, в каком формате — можно нарисовать ее от руки на листе А4, составить таблицу в обычной тетради в клеточку или электронную таблицу в MS Excel — вы сами поймете, какой вариант для вас наиболее удобен и какие статьи следует добавить.
Чем подробнее вы составите такую таблицу, тем легче вам будет проанализировать свое финансовое положение: вы сможете увидеть, насколько больше или меньше вы потратили по сравнению с запланированными суммами, скорректировать план на следующий месяц, а при ведении такого учета ежемесячно — найти возможность сократить расходы.
Запомните: нам нужно стремиться к профициту бюджета, когда доходы превышают расходы.
Глава 3. Сбережения
3. 1 Личные сбережения
Сбережения – часть доходов населения, не использованная на цели текущего потребления. При сбережении происходит своего рода «жертвование» текущим потреблением ради потребления будущего. Основной принцип сбережений такой: человек сберегает определенную часть дохода тогда и только тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Сбережения образуются преимущественно в денежной форме. Та самая доля доходов, которую население готово откладывать, называется сберегательной квотой. Сбережения часто служат одним из источников образования ссудного капитала, то есть накапливающихся денежных поступлений для последующего предоставления кредита. Существуют три вида использования денег: потребление (мгновенное приобретение товаров и услуг); инвестирование (долгосрочное вложение денег в предприятия, фирмы) и сбережения. По статистике, 70% россиян сразу расходуют деньги на потребление, 5% вкладывают их в инвестиции, а 25% сберегают их, причем из людей, сберегающих деньги, 21% тратят сбереженные деньги в ближайшее время после вклада и лишь 4% откладывают деньги на долгое время.
|
|
|
3. 2 Цель сбережений. Преимущество и недостатки.
Сбережения у россиян имеют довольно много целей. Вот основные из них:
1. деньги сберегают для покупок, стоимость которых превышает величину заработка (т. е. нет возможности сразу израсходовать деньги);
2. сбережения нужны ради удобства: для возможности траты денег на непредвиденные расходы;
3. люди имеют накопления в целях удовлетворения будущих потребностей (например, для обучения детей);
4. сбережения служат некой мерой предосторожности (защита от возможной будущей безработицы);
5. накопления расходуют для оплаты заключенных договоров и контрактов (страхование жизни, аренда помещений);
6. принудительные сбережения, которые в будущем будут отданы государству (налоги)
Сбережения имеют положительные и отрицательные стороны
Они представляют собой отложенный спрос, который необходимо регулировать. В противном случае под воздействием внешних факторов (например, обмене старых купюр на новые) спрос, вызванный сбережениями, возрастет на потребительские товары и услуги, что станет стимулом для наращивания производства и может вызвать кризис перепроизводства. Также сбережения в виде наличности опасны при денежном обесценивании. Однако тот, у кого есть сбережения, может выгодно сделать их ликвидными, а именно в любой момент обратить их в наличные деньги и сделать покупку товаров и услуг, вложить в предприятия или сохранять для предполагаемых в будущем проблем.
3. 3 Склонность к сбережениям
Общая склонность населения к сбережению – это доля средств, направленных на текущее сбережение доходов населения. Чтобы понять склонность к сбережениям в России, нужно посмотреть предполагаемое использование крупной денежной суммы. Люди могут потратить ее четырьмя способами – потребление, сбережение, страхование, развитие.
|
|
|
|
Предполагаемое использование крупной денежной суммы | ||
| Потребление | 1. Трата на приобретения вещей для дома 2. Покупка участка земли 3. Трата на развлечения, удовольствия, путешествия | 1. 35, 9 2. 11, 6 3. 4, 7 |
| Сбережения | 1. Длительное сбережения на дорогое приобретение 2. Личные банковские кредиты 3. Покупка ювелирных изделий | 1. 7, 9 2. 6, 0 3. 1, 2 |
| Страхование | 1. Сохранение на запас 2. Лечение | 1. 28, 9 2. 29, 5 |
| Развитие | 1. Трата на образование и развитие 2. Возвращение долгов 3. Вклад в собственное дело, предприятия 4. Трата на переквалификацию | 1. 21, 5 2. 8, 8 3. 6, 6 4. 2, 2 |
| Другое | 3, 0 | |
Из приведенной таблицы видно, что в России большинство тратит деньги на потребление, а многие из сберегающих откладывают деньги на будущую покупку. Судя по малому проценту сберегающих и опираясь на приведенные выше теории, можно сказать, что в среднем граждане России не слишком обеспеченные люди. Максимальная сберегательная активность и склонность к сбережению была замечена в Воронежской области за период с января 1995 по март 1997 гг. и составила 28%. Средства, не потребленные в текущем периоде приобрели три основные формы: вклады в коммерческие банки и ценные бумаги, валютные сбережения и денежные остатки на руках.
|
|
|
