 |
Банки и банковская система.
|
|
|
|
1. Современное представление о банках.
Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное или подобное житейское толкование банка не только не раскрывает его по сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Банки - это финансово-кредитные учреждения, обслуживающие движение капиталов и денег.
Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления операций в соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности».
Банковская система включает Национальный банк Украины (НБУ), коммерческие банки, зарегистрированные в установленном порядке.
2. Национальный банк Украины.
Национальный банк Украины является центральным (эмиссионным) банком. Главными целями деятельности НБУ являются обеспечение внутренней и внешней устойчивости официальной денежной единицы, поддержание стабильных цен. К другим целям, подчиненным главным, относятся обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования денежно-кредитной (банковской) системы, поддержка общей экономической политики правительства.
|
|
|
Основными задачами НБУ являются:
* выработка и проведение денежно-кредитной политики Украины;
* выдача лицензий и осуществление надзора за юридическими лицами, занимающимися выдачей кредитов от своего имени за счет вкладов, либо других возвратных средств, полученных от физических и юридических лиц.
Основными функциями НБУ являются:
денежно-кредитное регулирование, осуществление эмиссии денег (национальной валюты); организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания коммерческих банков; регистрация коммерческих банков и контроль за соблюдением ими устанавливаемых нормативов безопасного и ликвидного функционирования, за применением банковского законодательства и издаваемых НБУ нормативных актов; контроль за открытием филиалов и представительств иностранных банков на территории Украины; регулирование внешнеэкономической банковской деятельности; валютное регулирование; определение и утверждение порядка, форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве Украины, обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе Украины.
НБУ в пределах предоставленных ему полномочий издает обязательные для всех банков нормативные акты и другие указания. Однако он не вмешивается в деятельность банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
НБУ может осуществлять следующие операции:
* предоставление правительству Украины и местным органам власти кредиты;
* выдачу банкам ссуд под обеспечение;
* покупку и продажу золота, других драгоценностей, металлов в слитках, самородных и других формах за свой счет и по поручению, а также иностранной валюты;
|
|
|
* покупку и продажу на рынке государственных ценных бумаг и собственных ценных бумаг. Проведение операций с ценными бумагами банков;
* инкассацию и хранение денежных знаков;
* организацию переводов и других расчетных операций;
* совершение в соответствие с законодательством других операций.
3. Коммерческие банки.
Главным звеном в обслуживании народного хозяйства и населения являются банки второго уровня - коммерческие банки.
Коммерческие банки осуществляют на договорной основе кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения операций и оказания услуг.
Коммерческие банки различаются по:
* принадлежности уставного капитала и способу его формирования - государственные, акционерные, общества с ограниченной ответственностью, с участием иностранного капитала, иностранные банки и частные;
* видам совершаемых операций и сфере деятельности - универсальные и специализированные, отраслевые;
* территории деятельности - общегосударственные, региональные, международные.
Коммерческие банки независимы от органов государственной власти, не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков.
Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от НБУ. Одновременно с выдачей лицензии на проведение операций НБУ производит регистрацию коммерческого банка. Вновь создаваемые банки, а также филиалы иностранных банков приобретают права юридического лица с момента их регистрации.
Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические и физические лица; другие банки, объединения, предприятия, организации, учреждения, кооперативы и иные общественные организации, не преследующие политические цели.
Уставной фонд банка и филиала банка на правах юридического лица должен быть полностью оплачен до регистрации. Банкам запрещается уменьшать без разрешения НБУ свой уставной капитал путем выкупа акций, посредством участия в деятельности других юридических лиц или иным образом. Банки обязаны поддерживать должный капитал. Свои отношения с клиентами банки строят на договорной основе.
|
|
|
Банки по согласованию с местными органами власти могут открывать филиалы и представительства и наделять их правами в пределах своей компетенции.
Прекращение деятельности банков производится по решению акционеров, пайщиков или других владельцев банка с письменного согласия НБУ, а также в других случаях, предусмотренных законодательством.
Банки могут создавать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ.
4. Операции коммерческих банков.
Все операции, выполняемые банками, делятся на три группы:
1. пассивные
2. активные
3. комиссионные.
Пассивные операции направлены на привлечение средств. Собственный капитал банка, собранный при его создании,составляет незначительную часть его ресурсов. Главная часть -депозиты клиентов. Депозиты делятся на текущие (деньги выдаются по требованию вкладчика в любое время) и срочные (деньги можно получить только через определенный срок).
Активные операции направлены на использование ресурсов банка - предоставление ссуд. Ссуды предоставляются либо без обеспечения, если банк считает ссудозаемщика надежным клиентом, ибо под залог.
Комиссионные операции - это посредническая деятельность: обслуживание платежей клиентов, получение денег по долговым обязательствам (векселям, чекам) по поручению своих клиентов, хранение ценных бумаг и т.д.
Как было указано выше мною были проведены занятия в 11-А, в 11-Б и 11-В классах. Учащиеся 11-А и 11-В классов были более активны на занятии. Естественно ребята слышали о банках и им было интересно знать чуть подробнее об их функциях, выполняемых операциях. По ходу изложения материала я останавливался на более подробном объяснении некоторых понятий (эмиссия, кредит, расчет, его виды, учредители, уставной фонд и т.д.), на примерах объяснялось, как НБУ может контролировать деятельность коммерческих банков, как проводят банки пассивные, активные операции.
|
|
|
В конце занятия я отвечал на вопросы учащихся. В 11-Б классе их почти не задавали, т.к. ребята были несколько скованы. И затем мною была предложена литература и периодическая печать, в которой можно найти теоретическую и практическую информацию о деятельности банков:
Кравцов Г.И.и др. “Деньги, кредит, банки”, Минск, 1994 г.
Лаврушин О.И. “Банковское дело”, Москва, 1992 г.
Мороз А.Н. “Основы банковского дела”, Киев, 1994 г.
Радионова И.Ф.“Основы экономики. 11 кл.”, Киев, 1995 г.
Ж-л “Экономика Украины”
Газеты “Бизнес”, “Финансовая Украина”, “Деловой курьер” и др.
В связи с тем, что проведенные мною занятия являлись факультативными, то домашнее задание учащимся не задавалось.
|
|
|
