 |
Развитие банковского сектора
|
|
|
|
Республиканский банковский сектор - это устойчивая, постоянно модернизируемая финансовая структура, органичная часть российской банковской системы, обеспечивающая потребности хозяйственного комплекса в реализации экономического потенциала Республики Башкортостан.
Функциональная роль банковского сектора в экономике республики характеризуется следующими основными показателями: отношение кредитов экономики к валовому региональному продукту составляет 30,0%, депозиты населения к валовому региональному продукту - 12,0%.
Очевидно, что этого недостаточно для достижения высоких темпов экономического развития, банковские технологии и уровень качества банковских услуг все еще не соответствуют потребностям хозяйственного комплекса в расширении объема и ассортимента выпускаемой продукции. По-прежнему большая часть накоплений населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным Ассоциации российских банков, только 25% населения имеет банковские счета и менее 10% населения являются пользователями пластиковых карт.
Вследствие этого в краткосрочной перспективе сохраняется угроза для финансовой устойчивости банков, в связи с чем требуется принятие дополнительных мер, направленных на поддержание стабильности республиканского банковского сектора.
Основными задачами в этот период будут являться:
сохранение финансовой устойчивости региональных кредитных организаций;
сохранение сети банковских подразделений на территории Республики Башкортостан;
предоставление кредитными организациями базовых банковских услуг.
В качестве первоочередных будут реализованы следующие мероприятия по обеспечению стабильности банковского сектора:
|
|
|
переоценка кредитных рисков и внесение изменений в кредитную политику банков, позволяющих предотвратить существенное ухудшение качества кредитных портфелей;
внедрение новых подходов к управлению риском ликвидности, основанных на анализе денежных потоков и стресс-тестировании;
расширение использования механизмов рефинансирования кредитных организаций;
формирование кредитными организациями активов, отвечающих требованиям операций рефинансирования, проводимых Банком России;
адекватное возросшему уровню рисков увеличение капитала кредитных организаций, привлечение стратегических инвесторов в кредитные организации;
дальнейшая реструктуризация и консолидация банковского сектора, в том числе через поглощение банков, которые не способны устойчиво функционировать в изменившихся условиях, более мощными в финансовом отношении банками;
принятие мер по предупреждению банкротства региональных кредитных организаций, финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций региона;
координация взаимодействия между кредитными организациями и предприятиями реального сектора в условиях кризисных проявлений в экономике;
получение кредитными организациями рейтингов российских и международных агентств;
расширение доступа кредитных организаций к средствам государственных унитарных предприятий и акционерных обществ с государственным участием;
поддержание объективного информационного фона вокруг банковского сектора.
При этом новые инструменты обеспечения стабильности банковского сектора, внедренные на государственном и частном уровне, должны обеспечить более интенсивный и эффективный рост после преодоления этапа нестабильности.
Целевыми ориентирами являются:
повышение уровня депозитов населения с 12% валового регионального продукта в 2007 году до 20% валового регионального продукта в 2015 году и 30% валового регионального продукта в 2020 году;
|
|
|
повышение уровня банковского кредитования экономики с 30,0% валового регионального продукта в 2007 году до 70,0% валового регионального продукта в 2015 году и 80,0% валового регионального продукта в 2020 году;
повышение вклада банковского сектора в финансирование инвестиций в основной капитал с 10,5% в 2007 году до 20-25% в 2020 году, в том числе благодаря развертыванию деятельности государственных институтов развития и усилению долгосрочной составляющей в банковском кредитовании.
При этом снижение уровня инфляции до 3,5% к 2020 году повлияет на снижение уровня процентных ставок по кредитам, что обусловит более сбалансированные взаимоотношения кредиторов и заемщиков, обеспечит доступность кредитов для подавляющего большинства хозяйствующих субъектов.
На протяжении рассматриваемого периода вклад банковского сектора в обеспечение экономического роста будет увеличиваться. Отношение объема кредитов, получаемых предприятиями и организациями, к ВРП должно вырасти в 2010 году до 20,5%, в 2015 году - до 48,0%, в 2020 году - до 55% при уровне 18,0% в 2007 году.
Доля кредитов в финансировании оборотных средств предприятий должна вырасти с 28% в 2007 году до 35% к 2020 году.
Достижение обозначенных ориентиров уровня кредитования предприятий и организаций республики определяет необходимость реализации следующих мероприятий:
1) повышение прозрачности реального сектора экономики, принятие антикризисных мер в целях восстановления платежеспособности и эффективной деятельности предприятий, которые позволят банкам адекватно оценивать уровень рисков и предлагать кредиты по более низким процентным ставкам;
2) создание действенных гарантийных механизмов для кредитования субъектов малого предпринимательства, которые позволят довести отношение выданных кредитов малому бизнесу с 3,1% к валовому региональному продукту в 2007 году до 15,0% - в 2020 году;
3) переориентация потоков инвестиций в наукоемкие и высокотехнологичные виды экономической деятельности, что предполагает:
совершенствование механизмов поощрения (льготирование) предприятий, ведущих модернизацию и обновление продуктового ряда; создание технопарков, инновационно-технологических центров и бизнес-инкубаторов;
|
|
|
совершенствование способов и методов инвестирования внедряемых инноваций;
внедрение системы страхования рисков компаний на начальных стадиях их развития при осуществлении технологических инвестиций, в том числе через систему государственной поддержки новых инновационных компаний;
4) формирование круга банков, специализирующихся на кредитовании сельхозтоваропроизводителей. На рынке банковских услуг ими будут реализовываться специализированные программы и продукты по кредитованию личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств, учитывающие сезонные и другие особенности данного сектора экономики;
5) привлечение дополнительных ресурсов крупных российских и зарубежных банков на рынок банковских услуг для финансирования масштабных инвестиционных и инфраструктурных проектов;
6) стимулирование потребительского спроса через кредитование физических лиц. Объем кредитования населения должен быть увеличен к 2020 году с существующего 12% до 25% от ВРП, в том числе более половины из него предоставляется в виде ипотечных кредитов.
Платежная система, являясь базовой инфраструктурной составляющей национальной финансовой системы, играет ключевую роль в обеспечении стабильности функционирования экономики. Целью развития платежной системы в среднесрочной и долгосрочной перспективе является ее совершенствование в направлении обеспечения инновационного развития экономики.
Развитие национальной платежной системы предполагает:
комплексное преобразование платежной системы, в том числе внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени (системы банковских электронных платежей - системы БЭСП), позволяющее существенно повысить роль платежной системы в обеспечении эффективной и устойчивой работы финансовых рынков;
формирование единой розничной платежной инфраструктуры, направленной на обеспечение доступности, эффективности и безопасности осуществления розничных платежных услуг для организаций и населения;
внедрение системы платежных карт позволит эффективно управлять находящимися в обращении денежными средствами, повысит стабильность финансового рынка и приведет к развитию новых недорогих и удобных методов оказания финансовых услуг потребителям.
|
|
|
