 |
Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках РФ. Расширение функций Агенства по страхованию вкладов в условиях финансового кризиса.
|
|
|
|
Регулирует:ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
"О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"от 23.12.2003 N 177-ФЗ
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Основными принципами системы страхования вкладов являются: 1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов. Участниками системы страхования вкладов являются: 1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков;3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;4) Банк России. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации. Банки обязаны: 1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы);2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России по предложению Агентства. Вкладчики имеют право: 1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;1. Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.2. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.1. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.1. Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
|
|
|
|
|
|
Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.
Целью деятельности Агентства по страхованию вкладов является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство:1) организует учет банков (ведет реестр банков);2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, определяет порядок расчета страховых взносов. Органами управления Агентства являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.
|
|
|
Виды банковских счетов, порядок их открытия, очередность платежей с банковского счета клиента. Содержание договора банковского счета.
Операции по б\н расчетам отражаются на расчетных, текущих и ин счетах, открываемых банками своим клиентам
Существует 2 основных расчетных счета:
Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, имеющих статус юр.л. Владелец счета имеет свой баланс, выступает самостоятельным плательщиком налогов, т.е. имеет полную эк. и юр независимость.
Текущие счета открываются организациям и учреждениям, не занимающ коммерческой деятельностью (бюджетн орг, религиозные орг)
Для открытия банк счета в предоставляются документы:
· Заявление по установленной Б форме
· Док-ты о гос регистрации
· Устав
· Д-ты о подтверждении полномочий должностных лиц, кот будут распоряжаться счетом
· Карточка с образцами подписей и оттиском печати
· Свид об установке на учет в нал орган
Открытие счета сопровождается заключением договора между банком и клиентом.
Предметом дог-ра явл открытие банком счета клиенту и осуществление РКО клиенту
Договор как правило, содержит следующие разделы:
- предмет договора
- права и обязанности сторон
- оплата услуг
- ответственность сторон
- срок действия договора и порядок расторжения
-особые условия
- юридические адресв сторон
К счету банк может ввести две картотеки. Первая карт ведется на внебалансовом счете 90901. Этот сч называется расчетные документы, ожидающие акципта для оплаты. Эта картотека не связана с фин положением клиента. Она определяется особенностями документооборота при отдельных формах расчета (расчет платежными требованиями)
Вторая картотека ведется на внебалансовом 90901 расчетные документы не оплаченные в срок. Определяется исключительно фин трудностями клиента, т.е. в эту картотеку помещаются документы, когда на сч клиента нет денег.
В настоящее время очередность списания средств со счетов такова:
1 ОЧЕРЕДЬ. Списание по исполнительным документам,Ю прдусматривающим списание средств в результате нанесения ущерба жизни и здоровью, а так же списание на выдачу алиментов
2.очередь. списание по исп.документам, предусматривающим расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда, а так же автррских вознаграждений
3. очередь. Платежи в бюджет и гос.внебюдж. фонды а так же по оплате труда
4.очередь платежи в негосударственные внебюджетные фонды
5. очередь другие денежные требования.
6. остальные платежные документы
|
|
|
