 |
Оценка финансового состояния
|
|
|
|
Анализ кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» имеет важное значение с точки зрения оценки устойчивости банка, так как основная часть прибыли формируется за счет предоставления займов.
Динамика кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2014-2018гг. представлена на рисунке 2.
Рисунок 2 – Динамика кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» тыс. руб.
| 1705.002.609.000.ПЗ | Лист | |||||
| 16 | ||||||
| Изм. | Лист | № докум | Подпись | Дата |
По данным рисунка видно, что кредитный портфель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2015-2016гг. снизился на 135840 тыс. руб., или на 1,68%. Однако, в последующие годы наблюдается рост кредитного портфеля, за 2016-2018гг. он вырос на 9820647 тыс. руб., или на 123,03%. Наибольший рос пришелся на 2017 год – 93,97%, данный рост вызван увеличением кредитов физическим лицам.
В таблице представлен анализ состава и структуры кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2017-2019 гг. в разрезе видов заемщиков.
Таблица 2 – Анализ состава и структуры кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2017-2019 гг. в разрезе видов заемщиков
| Показатель | На 1 января 2017 года | На 1 января 2018 года | На 1 января 2019 года | Темп роста 2019/ 2018, % | |||
| тыс. руб. | % | тыс. руб. | % | тыс. руб. | % | ||
| Объем кредитного портфеля, в т. ч.: | 8424188 | 100 | 16340170 | 100 | 17803224 | 100 | 108,95 |
| 1. Кредиты юр. лицам | 1543182 | 18,32 | 6379958 | 39,04 | 7100793 | 39,88 | 111,30 |
| 2. Кредиты ИП | 89567 | 1,06 | 365387 | 2,24 | 580902 | 3,26 | 158,98 |
| 3. Кредиты физ. лицам | 303180 | 3,60 | 1649404 | 10,09 | 3 304 167 | 18,56 | 200,32 |
| 4. Кредиты кредитным организациям | 5829179 | 69,20 | 7298323 | 44,66 | 6 601 563 | 37,08 | 90,45 |
| 5. Вложения в приобретенные права требования | 659080 | 7,82 | 647098 | 3,96 | 215799 | 1,21 | 33,35 |
Кредитный портфель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» имеет сегменты: кредиты, предоставленные юридическим, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, кредитным организациям, вложения в приобретенные права требования.
|
|
|
Кредиты юридическим лицам, ИП, и физическим лицам имеют тенденцию к увеличению. Наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля на 01.01.2018г. принадлежит кредитам юридическим лицам, доля которых составила 39,88%; на 01.01.2017г. кредиты кредитным организациям – 44,66%.
| 1705.002.609.000.ПЗ | Лист | |||||
| 17 | ||||||
| Изм. | Лист | № докум | Подпись | Дата |
Таким образом, по состоянию на 01.01.2019 года на долю кредитования юридических лиц приходится 39,88%, на долю ИП – 3,26%, на долю физических лиц – 18,56%, на долю кредитных организаций – 37,08%, вложения в приобретенные права требования – 1,21%.
Для определения качества кредитного портфеля рассмотрим динамику просроченной задолженности (таблица 3).
Таблица 3– Объемы и сроки просроченной задолженности, тыс. руб.
| Вид просроченного актива | На 1 января 2017 года | На 1 января 2018 года | На 1 января 2019 года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1. Ссудная и приравненная к ней задолженность, в т. ч: | 250807 | 6793231 | 6513684 |
| до 30 дней | 459 | 1791 | 19478 |
| от 31 до 90 дней | 13556 | 2555 | 8087 |
| от 91 до 180 дней | 546 | 6583865 | 20620 |
| свыше 180 дней | 236246 | 205020 | 6465499 |
| 2. Прочие требования, в т. ч.: | 27153 | 461128 | 664268 |
| до 30 дней | 342 | 636 | 36334 |
| от 31 до 90 дней | 10658 | 4784 | 643 |
| от 91 до 180 дней | 395 | 425642 | 198 |
| свыше 180 дней | 15758 | 30066 | 627093 |
| 3. Требования по получению процентов в т. ч.: | 14098 | 36319 | 36268 |
| до 30 дней | 0 | 31 | 0 |
| от 31 до 90 дней | 0 | 22 | 593 |
| от 91 до 180 дней | 0 | 22252 | 443 |
| свыше 180 дней | 14098 | 14014 | 35232 |
| ИТОГО просроченная задолженность | 292058 | 7290678 | 7214220 |
| Удельный вес в общем объеме активов, % | 2,3 | 20,08 | 14,66 |
За 2017-2019гг. просроченная задолженность ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уменьшилась на 76458 тыс. руб., или на 1,05% и на 01.01.2017г. составила 7214220 тыс. руб.
Для более глубокого анализа кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» используем методику коэффициентного анализа (таблица 4).
|
|
|
Таблица 4 – Коэффициентный анализ кредитного портфеля ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2017-2018 гг.
| 1705.002.609.000.ПЗ | Лист | |||||
| 18 | ||||||
| Изм. | Лист | № докум | Подпись | Дата |
| Показатель | Расчет показателя | 2017 год | 2018 год | Абсолютное отклонение | Темп роста, % |
| 1. Коэффициент покрытия (КП) | КП = Р/КП, где Р – фактические резервы; КП – кредитный портфель | 0,414 | 0,381 | -0,033 | 92,03 |
| 2. Коэффициент обеспечения (КОБ) | КОБ = О/КП, где О – сумма обеспечения | 0,901 | 3,393 | 2,492 | 376,44 |
| 3. Коэффициент просроченных платежей (КПР) | КПР = П/КП, где П – просроченный основной долг | 0,446 | 0,405 | -0,041 | 90,82 |
Коэффициент покрытия за 2017-2018 гг. уменьшился на 0,033 или на 7,97%. Коэффициент покрытия позволяет оценить, какая доля резерва приходится на один рубль кредитного портфеля и позволяет оценить рискованность данного кредитного портфеля, то уменьшение данного показателя является положительной стороной и свидетельствует о том, что риск незначительно, но снизился.
Коэффициент обеспечения за 2017-2018 гг. увеличился на 2,492 или на 276,44%. Коэффициент обеспечения позволяет оценить, какая доля обеспечения возвратности кредитов приходится на один рубль кредитного портфеля, то есть за рассматриваемый период увеличивается уровень покрытия залогами возможных убытков, связанных с невозвратностью кредитов.
Коэффициент просроченных платежей за 2017-2018 гг. снизился на 0,041 или на 9,18%. Так как данный коэффициент позволяет оценить, какая доля просроченных платежей приходится на один рубль кредитного портфеля, то можно сделать вывод о том, что наблюдается эффективная политика банка в части сопровождения кредитной сделки.
| 1705.002.609.000.ПЗ | Лист | |||||
| 19 | ||||||
| Изм. | Лист | № докум | Подпись | Дата |
Все рассчитанные коэффициенты позволяют сделать вывод о том, что банк проводит различные мероприятия по поддержанию уровня кредитного риска на достаточном уровне.
СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
Стратегическое направление «Финансовый супермаркет» предоставляет частным лицам полный спектр стандартизованных финансовых услуг.
Миссия «Финансового супермаркета» заключается в том, чтобы повышать качество жизни людей, предоставляя им доступные пакеты современных банковских продуктов для удовлетворения основных потребностей повседневной жизни.
|
|
|
Суть бизнеса Стратегического направления «Финансовый мост» заключается в предоставлении полного спектра финансовых услуг корпоративным и частным клиентам, формировании и удовлетворении потребностей, возникающих по мере развития их бизнесов.
Миссия Стратегического направления «Финансовый мост» состоит в том, чтобы создавать наиболее комфортные условия для роста бизнеса клиентов - юридических лиц, предпринимателей и частных клиентов - и стимулировать их предпринимательскую активность с помощью комплексного финансового предложения; быть надежным партнером государства в решении проблем развития российской экономики.
Стратегическое направление «Региональный бизнес» представляет собой сеть офисов продаж всех услуг Корпорации, построенную по схеме, соответствующей территориальному устройству Российской Федерации. Сформированные в рамках Стратегического направления шесть Региональных дирекций являются центрами управления бизнесом в регионах.
| 1705.002.609.000.ПЗ | Лист | |||||
| 20 | ||||||
| Изм. | Лист | № докум | Подпись | Дата |
Миссия Стратегического направления заключается в том, чтобы предоставлять клиентам полный комплекс финансовых продуктов и услуг Корпорации, способствуя развитию предпринимательской активности и повышению качества жизни населения; быть примером по эффективности точек продаж на финансовом рынке РФ; вести бизнес в субъектах Российской Федерации на принципах открытости, дружелюбия и социальной ответственности.
| 1705.002.609.000.ПЗ | Лист | |||||
| 21 | ||||||
| Изм. | Лист | № докум | Подпись | Дата |
|
|
|
