 |
Макроэкономическое регулирование деятельности коммерческих банков и пруденциальные нормативы
|
|
|
|
Ответ: Регулирование деятельности кредитных организаций. Состояние и перспективы функционирования банков и других кредитных институтов имеют жизненно важное значение для национальной экономики. Вот почему во всем мире денежно-кредитная политика Центрального банка дополняется банковским регулированием — контролем и надзором за деятельностью финансовых институтов и рынков капитала.
Направления банковского регулирования. Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование банков, предотвращает нежелательные, дестабилизирующие явления и тенденции.
Среди мероприятий, осуществляемых центральными банками по регулированию деятельности кредитных организаций, можно выделить несколько основных направлений:
- создание нормативно-правовой базы функционирования коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов;
- осуществление регистрации кредитных организаций;
- выдача и отзыв лицензий кредитным организациям;
- установление экономических нормативов с целью обеспечения необходимого уровня ликвидности банков и снижения банковских рисков;
- надзор за деятельностью кредитных организаций. Степень использования тех или иных направлений регулирования, часто предусмотренных законами нормативными документами, различна в разных странах зависит от многих факторов, включая исторические условия развития, сложившиеся традиции и т.п.
На микроэкономическом уровне задачи банковского регулирования независимо от развитости банковской системы, направлены на:
- формирование финансово-устойчивой банковской системы
|
|
|
- повышение слаженности и эффективности работы банковского сектора посредством применения единых подходов и принципов банковской деятельности.
- защиту интересов вкладчиков, помещающих свои средства в банки, и укрепления доверия их к банковской системе.
- содействие развитию здоровой конкуренции внутрибанковского сектора и предотвращении крупной концентрации финансовой власти. Банковский надзор в административно-распределительной системе не существовал, и в нем не было необходимости, поскольку эмиссия наличных и безналичных денег производилось монопольно Государственным банков СССР. В условиях рыночной экономики и двухуровневой банковской систем эмиссия безналичных денег осуществляется посредством банковских операции системой коммерческих банков, а эмиссия наличных денег - Государственным Центральным банком или Национальным банком республики.
Целью банковского надзора является:
1) защита клиентов банка от всевозможных рисков
2) защита вкладчиков от плохого управления и мошенничества
3) защита фондов от потерь
Банковский надзор направлен, на обеспечение безопасной и крепкой банковской системы, предотвращение ее нестабильности.
Задачи банковского надзора:
- обеспечение соблюдения законов и установленных правил в банковской деятельности. В интересах страны, населения, клиентов и учредителей банков.
- обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной, валютной и финансовой политике государства;
- обеспечение укрепления и совершенствования работы отдельных банков и банковской системы в целом, повышение уровня банковского дела в стране;
- внедрение развития широкого круга банковских услуг в интересах населения и экономики в целом.
3 вопрос.
Аппарат финансовых вычислений просторно используется в финансовой практике и составляет основу механизма расчетов при свершении кредитных операций, операций на фондовом рынке, при выборе вариантов инвестиционных проектов, разработке планов погашения долгосрочных кредитов и др. Все перечисленные финансовые действия связаны с конкретным периодом времени.
|
|
|
Фактор времени занимает важнейшее место в финансовых вычислениях; финансы имеют такую объективно существующую характеристику, как временную ценность:
- получение финансов сегодня дает нам вероятность получить проценты на эти финансы завтра, поэтому сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра;
-денежная наличность обесценивается за определенный срок времени в связи с инфляцией.
Отсюда вытекают два важных следствия:
необходимость учета фактора времени при проведении долгосрочных финансовых операций;
некорректность с точки зрения долгосрочных финансовых операций суммирования финансовых величин, относящихся к разным периодам времени.
Простейшим видом финансовой сделки является однократное предоставление в задолженность некоторой суммы "PV" с условием, что через некоторое час "t" будет возвращена большая сумма FV.
t t … t
Где: PV - Текущая, современная цена(у) капитала, величина первоначальной денежной суммы; первоначальный вклад
FV - Будущая цена(у) капитала, наращенная сумма или сумма погашения долга;
t1, t2…tn - Интервал начисления, минимальный срок времени, по прошествии которого происходит начисление процентов;
t1 - tn - Период начисления процентов, промежуток времени, за который начисляются проценты (получается доход); n - Количество интервалов.
Результативность этой сделки может быть охарактеризована двояко:
· с помощью абсолютного показателя (FV-PV) = I.Проценты - это барыш от инвестиций производственного или финансового характера, либо от предоставления капитала в задолженность в различных формах.
· Относительного показателя. Процентная ставка - величина, характеризующая интенсивность начисления процентов. Процентная ставка может быть рассчитана отношением приращения исходной суммы к базовой величине, в качестве которой можно брать либо PV либо FV. Существуют два способа определения и начисления процентов:
· декурсивный способ, когда проценты начисляются в конце каждого интервала начисления и их величина определяется исходя из величины первоначальной суммы задолженности. Декурсивная процентная ставка или ссудный процент "r (%)"(требуемая норма доходности) представляет собой выраженное в процентах отношение суммы начисленного за определенный интервал дохода к сумме, имеющейся на начало данного интервала;
|
|
|
r = · антисипативный способ, когда проценты начисляются в начале каждого интервала начисления. Сумма процентных финансов определяется исходя из наращенной суммы. Антисипативной процентной ставкой или учетной ставкой "d (%)" будет выраженное в процентах отношение суммы дохода, начисленного за определенный интервал, к величине наращенной суммы, полученной по прошествии этого интервала. На практике учетные ставки (d) используются при учете векселей и других финансовых обязательств.
d = Проценты, выплаченные или заработанные на финансы, которые взяты или предоставлены в задолженность, могут быть либо простыми, либо сложными.
Простые процентные ставки применяются к одной и той же первоначальной сумме в течение всего периода начислений. Применяются обычно в краткосрочных финансовых операциях, когда интервал начисления совпадает с периодом начисления, или когда после каждого интервала начисления кредитору выплачиваются проценты.
Сложные процентные ставки применяются по прошествии каждого интервала начисления к сумме задолженности и начисленных за предыдущие интервалы процентов. Сложные процентные ставки наиболее распространены в финансовых операциях.
|
|
|
