Теоретическое обоснование.

Страхование туристов через Интернет. В настоящее время на отечественном рынке страховых услуг приобретение полисов через Интернет начинает пользоваться спросом у потребителей. Оформить полис или рассчитать его стоимость теперь можно в режиме реального времени. Среди широкого спектра услуг, предоставляемых страховыми компаниями, важное место занимает страхование в сфере туризма. Оно не требует предварительной оценки страхового эксперта, поэтому процедура оформления документов не вызывает особой сложности.

Услуги по страхованию туристов через Интернет предлагают практически все крупные страховые компании России: "Группа Ренессанс Страхование", "Ингосстрах", "АВИКОС", "Российское страховое народное общество" (Росно) и др. Некоторые из них, желая привлечь к on-line – страхованию как можно больше клиентов, даже предлагают скидки туристам, делающим заявки через Интернет. Они гарантируют, что полис, приобретенный таким образом, обеспечит организацию необходимых экстренных медицинских услуг и их оплату, равную покупке страхового документа обычным образом.

Наиболее полный список страховых услуг в Интернете предоставляет всего несколько компаний.

«Группа Ренессанс Страхование» – первая на российском страховом рынке компания, которая запустила виртуальную систему продаж полисов страхования. Система предоставляет клиенту возможность оформить заявление страхования, выбрать удобную форму оплаты и оплатить полис.

Воспользоваться предлагаемыми услугами страхования могут как резиденты РФ, так и нерезиденты. Это зависит от правил страхования по конкретному виду. Приобрести полис страхования можно в любой точке земного шара, имея доступ в Интернет. При наступлении любого страхового случая клиент может заполнить в виртуальном офисе заявление на возмещение, распечатать его и, подписав, привезти в обычный офис компании;

Страховая компания «Российское страховое народное общество» – РОСНО является крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющей лицензии на право осуществления всех классов добровольного и обязательного страхования. Компания обладает одним из лучших web-сайтов по страхованию. В этом виртуальном офисе клиент может не только подробно ознакомиться с общей информацией о компании, узнать о предлагаемых ею услугах, изучить финансовую отчетность, купить полис, но и заполнить анкету кандидата по требуемой вакансии в компании РОСНО.

Система «Интернет-агентство» (Ингосстрах) предназначена для продвижения страховых продуктов компании на рынок и их продажи юридическим и физическим лицам. Обслуживание физических лиц осуществляется в Интернет-агентстве (agency.ingos.ru), а юридических – в Бизнес-бюро (b2b.ingos.ru). Отличительной особенностью системы является ее направленность на обслуживание проданных страховых продуктов. Оплата полисов и их получение производится в московских офисах компании;

Группа «АльфаСтрахование» (http://www.alfastrah.ru/). В декабре 2004 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 г. наивысший рейтинг надежности А++.

Денежно-финансовые услуги в Интернете представлены системами интернет-банкинга, платежными системами и системами интернет-трейдинга.

Интернет-банкинг предоставляет возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка, за исключением операций с наличными:

- осуществлять все коммунальные платежи (электроэнергия, газ, телефон, квартплата, теплоснабжение);

- оплачивать счета за связь (IP-телефония, сотовая и пейджинговая связь, Интернет) и другие услуги (спутниковое телевидение, обучение и пр.);

- производить денежные переводы, в том числе в иностранной валюте, на любой счет в любом банке; переводить средства в оплату счетов за товары, в том числе купленные через интернет-магазины;

- покупать и продавать иностранную валюту; пополнять/снимать денежные средства со счета пластиковой карты;

- открывать различные виды счетов (срочный, сберегательный, пенсионный) и переводить на них денежные средства; получать выписки о состоянии счета за определенный период в различных форматах;

- получать информацию о поступивших платежах в режиме реального времени; получать информацию об осуществленных платежах и при необходимости отказываться от неоплаченного платежа;

- получать другие услуги: подписку на журналы и газеты, брокерское обслуживание (покупка/продажа ценных бумаг, создание инвестиционного портфеля, возможность участия в паевых фондах банка, участие в торгах и т.д.).

Использование систем интернет-банкинга позволяет, во-первых, существенно экономить время за счет исключения необходимости посещения банка, во-вторых, клиент имеет возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и в соответствии с изменяющейся ситуацией на финансовых рынках мгновенно реагировать на эти изменения, например, купив или продав валюту. Кроме того, системы интернет-банкинга незаменимы для отслеживания операций с пластиковыми картами.

Платежная система в Интернете – это система проведения расчетов между финансовыми, коммерческими организациями и пользователями Интернета в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Интернет.

Все платежные системы можно разделить на два основных направления: кредитные системы, или, как их иногда называют, системы управления счетами через Интернет, и дебетовые системы – системы выпуска электронных денежных эквивалентов, позволяющие владельцам пользоваться ими как видом бессрочных денежных обязательств.

К первому виду систем относятся системы управления банковскими счетами через Интернет (интернет-банкинг), предлагаемые различными банками в России и за рубежом, а также системы с использованием кредитных карт. Кредитные карты являются не чем иным, как средством управления счетом, переданным банком владельцу счета во временное пользование. По сути, любая система управления счетом заменяет только личный визит клиента в банк, а все остальные действия, связанные с реальным переводом денежных средств, производятся по существующим банковскими каналам. Единственным существенным преимуществом следует считать то, что при личном визите платежные документы будут приняты банком только в часы его работы, а при передаче их через Интернет можно обеспечить круглосуточный прием платежных документов.

Ко второму виду систем относятся платежные системы на основе смарт-карт (при тех же габаритах отличаются от обычной пластиковой карточки наличием встроенного микропроцессора и специального разъема для подключения к устройству считывания информации) и так называемые «электронные наличные». В отличие от первого рода систем при использовании электронных денежных обязательств между участниками сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего платежа или переведена в другие, неэлектронные платежные средства.

В российской части Интернета существует ряд платежных систем, практически в полной мере охватывающий круг функций, выполняемых западными платежными системами:

- Cyber Plat (www.cyberplat.ru) – универсальная межбанковская система платежей через Интернет. Система разработана специалистами банка «Платина» (www.platina.ru) и фирмой «Инист» (www.inist.ru). Фактически CyberPlat является одной из первых российских систем, производящих электронные платежи через Интернет в режиме подключения.

- Assist (www.assist.ru) позволяет в реальном времени с любого компьютера, подключенного к Интернету, осуществлять авторизацию и проведение платежей, совершаемых при помощи кредитных карт или с лицевых счетов клиентов поставщиков услуг Интернета, и другого программного обеспечения, кроме браузера, пользователю устанавливать не требуется. В 2002-2003 гг. ASSIST удалось подключить все пять ведущих российских систем электронной наличности, таких, как WebMoney, Яндекс.День-ги, Rapida, e-port и CreditPilot. Таким образом, к стандартному набору кредитных карт (VISA, MasterCard, DINERS CLUB) добавились электронные кошельки, позволяющие решить вопрос микроплатежей.

- ЭлИТ-Карт (www.elit.ru/card/) является совместным проектом компании «АйТи» и АКБ «Автобанк». «АйТи» выполняет функции технологической компании и обеспечивает интеграцию системы «ЭлИТ-Карт» с торговыми системами Интернета. «Автобанк» выполняет эквайеринговое обслуживание организаций. Система предназначена для проведения через Интернет платежей по пластиковым картам мировых платежных систем, в том числе Visa, MasterCard, EuroCard, American Express, UnionCard и др.

- Instant! (www.paybot.com/defaultrus.asp) разработана компанией «Интерфейс» (www.interface.ru) совместно с американской фирмой PayBot (www.paybot.com). Благодаря несложному интерфейсу платежная система обеспечивает интеграцию с любым сторонним программным обеспечением электронной коммерции. Система обеспечивает платежи пластиковыми карточками не только из числа своих клиентов, но и держателей карт, эмитированных сторонними банками. Это позволяет обеспечивать рост числа операций по пластиковым карточкам, предоставлять клиентам – держателям карточек и клиентам – продавцам услуг и товаров новый вид обслуживания – безопасные операции с пластиковыми карточками в Интернете.

- WebMoney Transfer относится к дебетовым системам на основе электронных денег, в качестве которых в системе служат титульные знаки WebMoney, стабильность курса и ликвидность которых обеспечиваются гарантами системы. Учетная система WebMoney Transfer обеспечивает проведение расчетов в реальном времени посредством учетных единиц – титульных знаков WebMoney (WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper.

PayCash (www.paycash.ru) – совместный проект, разработанный банком «Таврический» и группой компаний «Алкор-Холдинг». Система PayCash является средством проведения платежей электронными деньгами через Интернет.

Интернет-трейдинг – услуга, предоставляемая инвестиционным посредником (брокером), которая позволяет клиенту осуществлять покупку/продажу ценных бумаг и валюты в реальном времени через Интернет. Обычно эта услуга подразумевает: непосредственную возможность покупки/продажи финансовых активов в реальном времени; создание инвестиционного портфеля инвестора; возможность участия клиента во взаимных фондах; предоставление клиенту часто обновляющейся финансовой информации о котировках ценных бумаг и курсах валют; предоставление клиенту аналитических статей, графической информации, помощи профессионалов и т.д.; сопутствующие услуги (выдача кредитных карт и чековых книжек, открытие и ведение дополнительных пенсионных счетов, «поставка» на пейджер клиента или на его почтовый ящик информации о ценах на входящие в портфель акции и т.д.).

Интернет-трейдинг в России получил развитие с середины 1999 г. В числе систем, активно использующихся на российском рынке трейдерских услуг, следующие:

- Система Remote Trader (www.onlinebroker.ru) позволяет клиентам обмениваться зашифрованными протоколированными сообщениями с банком, запрашивать и получать котировки по любым финансовым инструментам, обращающимся на ММВБ, МФБ, FOREX, и направлять заявки на покупку и продажу ценных бумаг в режиме реального времени через Интернет. Клиенты могут открывать короткую позицию при совершении операций, как по денежным средствам, так и по ценным бумагам при работе с инструментами, обращающимися на ММВБ и МФБ, через Интернет в режиме реального времени. Система Remote Trader дает возможность совершать трансакции и предоставляет минимальную рыночную информацию;

- GutaBROKER собственный продукт Гута-Банка, система для удаленного обслуживания клиентов на фондовом рынке и рынке FOREX – пришла на смену первой российской интернет-трейдинговой системе Remote Trader;

- Система Alor-Trade (www.alor.ru) позволяет наблюдать в режиме подключения за ходом торгов в фондовой секции ММВБ, «видеть» совершаемые в ней сделки, текущие котировки по избранным инструментам, а также динамически изменяющиеся после каждой сделки сведения о лимитах инвестора по деньгам и по ценным бумагам. Программы Alor-Trade и месячное обслуживание бесплатные. Пользователь платит только за открытие счета и комиссионные с суммы сделки;

- Система QUIK была разработана Сибирской межбанковской валютной биржей и предприятием «СМВБ – Информационные технологии». Информационные и торговые системы, реализованные на платформе QUIK, эксплуатируются не только на СМВБ, но и на других валютных биржах, в банках и финансовых компаниях. Используя систему, можно участвовать в торгах на следующих биржах: на единой межбиржевой торговой сессии (ETC) -иностранной валютой; на ММВБ – иностранной валютой в СЭЛТ, государственными долговыми обязательствами (ГКО, ОФЗ) и приравненными к ним ценными бумагами, корпоративными ценными бумагами, облигациями субъектов федерации; на СМВБ – иностранной валютой в СЛОТ, областными и муниципальными долговыми обязательствами; на РТС – акциями и инструментами срочного рынка FORTS; на бирже «Санкт-Петербург» – корпоративными ценными бумагами; на СПВБ – облигациями Санкт-Петербурга. Помимо биржевой информации через систему могут поставляться оперативные новостные ленты информационных агентств (Прайм-Тасс, МФД-Инфоцентр, Интерфакс и др.).

В качестве примеров других систем, находящих широкое применение наряду с перечисленными выше, можно назвать Netlnves-tor и систему «ИТС-Брокер».

Практическое задание 1:

1) На сайте Интернет-агентства компании "Ингосстрах" (www.ingos.ru) откройте страницы

«Страхование поездок и путешествий» – «Расчет и оформление полиса»: Заполните бланк заявления, указав в нем свои анкетные данные (ФИО, возраст).

В графе дата начала и окончания поездки – ближайшие семь дней. Цель – туризм. Страна выезда и страховая сумма – по своему усмотрению. С помощью Интернет-калькулятора рассчитайте премию, т.е. стоимость полиса, которую Вы должны заплатить при его покупке;

Рассчитайте премию при других условиях страхования: 37 − измените продолжительность поездки до двух недель, месяца, трех месяцев, полугода; − увеличьте или уменьшите страховую сумму; − измените цель поездки на «спорт», «горные лыжи»; − в графе дата рождения увеличьте свой возраст до 70, 80 и 85 лет; − выберите другую страну поездки. Сделайте общие выводы по изменению стоимости полиса в зависимости от различных условий страхования.

2) На сайтах компаний "АВИКОС" (www.avicos.ru) и "Росно" (www.rosno.ru) произведите вычисления страховой премии по предложенной ранее схеме.

3) На сайте компании "Группа Ренессанс Страхование" (www.renins.com) найдите разделы «Туризм» − «Вход» − «Ознакомиться с возможностями новой версии уже известной Вам программы». Таким образом, Вы войдете в тестовый режим для знакомства с системой страхования для незарегистрированных пользователей. В режиме «Тестовый пользователь» вы увидите раздел «Список полисов»: − произведите фильтрацию полисов по запросам «Премия», «Период страхования», «Программа», «Статус», «Дата создания»; − создайте отчет по страховым полисам в сфере туризма за последнюю неделю; − выпишите новый полис на основе заданных Вами условий и рассчитайте премию; − создайте новый полис по шаблону старого.

4) Сделайте общие выводы по условиям страхования туристов через Интернет.

Практическое задание 2. Изучите характеристики различных платежных систем в Интернете и заполните таблицу 1.

Таблица 1.

Название системы	Assist	ЭлИТ	CyberPlat
Стоимость регистрации
Регистрация Оn-line
Абонентская плата
Статус продавца
Место жительства продавца
Стоимость транзакций
Диапазон платежей
Товар
Программное обеспечение
Изъятие продавцом из системы своих денег
% за изъятие денег
Конфиденциальность продавца
Валюта
Принимаемые к оплате карты

 

Практическое задание 3. Изучите характеристики различных систем Интернет-трейдинга и заполните таблицу 2.

Название системы	QUIK-Брокер	Alor-Trade	MetaQuotes
Стоимость в месяц
Минимальный депозит
Комиссионные
Margin cчет
Котировки ценных бумаг on-line
Финансовые новости
Покупка/продажа ценных бумаг России
Покупка/продажа ценных бумаг зарубежных рынков
FOREX
Временные ряды
Временная задержка
Система повышенной защиты передачи информации

Практическое задание 4. Юридическое, консультационное и образовательное обеспечение туристского бизнеса в Интернет. Организация бизнеса в Интернете

1. Исследовать сайты учебных заведений, предлагающих услуги дистанционного обучения в сети Интернет по направлению «Туризм». Результаты представить в таблице 3.

Таблица 3

Характеристика сайтов учебных заведений, предлагающих услуги дистанционного обучения в сети Интернет по туризму и сервису

Наименование уч. заведения	Наименование курсов	Количество часов	Стоимость курсов	Наименование модели дистанционного образования	Способ получения информации

2. Сформулируйте несколько правовых вопросов (3-5), на которые необходимо ответить для решения ключевых проблем, связанных с электронной коммерцией:

- глобализация

- договорные и финансовые проблемы

- права собственности

- секретность и безопасность

- совместимость информационных систем.

(вопросы необходимо сформулировать для каждой проблемы)

Охарактеризуйте современное состояние правового решения выделенных вами проблем.

3. Заполните таблицу «Современная структура электронного рынка»

Таблица 3.

⇐ Предыдущая3456789101112Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: