 |
Классификация страхования: обязательное и добровольческое, личное, имущественное, экономических рисков, ответственности, перестрахование и сострахование.
|
|
|
|
Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.
Обязательное страхование – выражает гражданско-правовые отношения, связанные с образованием и использованием ресурсов страхового фонда в силу закона. В РФ виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются действующим законодательством.
Добровольное отличается от обязательного страхования тем, что гражданско-правовые отношения возникают в силу волеизъявления сторон – страховой компании и физ или юр лица, кот-е закрепляются в заключаемом между ними письменном договоре страхования.
По отраслям страхования выделяют:
1) Личное - это отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность чел-ка.
2) Имущественное - имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.
3) Страхование ответственности - ответственность перед 3-ми лицами, которымм может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Здесь выделяют: - страхование задолженности и – страхование на случай возмещения вреда.
4) Страх–е эконом рисков - …ущерб, возникающий в процессе предпринимательской деят-ти. Здесь выделяют страхование риска прямых потерь (недополучение прибыли) и косвенных (банкротство предприятия).
5) Социальное - …уровень дохода граждан. В его состав включаются такие подотрасли, как страх-е пособий, льгот и пенсий.
Перестрахование – при нем сделка происходит между несколькими страховщиками, один из кот-х передаёт на согласованных условиях др страховщикам часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем. При этом страховщики не вступают в правовые отношения со страхователем.
|
|
|
Сострахование — это заключение договора страхования в отношении кого-либо объекта сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них.
51. Страховой рынок, его структура и принципы организацииции. Участники страх рынка и их функции. Тарифная политика в страховании.
Страховой рынок – это особая система организацииции страховых отношений, при которых происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них.
Принципы организации страх рынка:
· Демонополизация страх дела – означает, что страх деятельность на рынке могут осуществлять любые страх компании независимо от формы их собственности.
· Конкуренция страх организацийций по предоставлению страх услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежн средств в страх фонды.
· Свобода выбора для страхователей условий предоставления страх услуг.
· Надежность и гарантия страховой защиты
· Принцип гласности – позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страх компании.
· Принцип сотрудничества страховщиков
· В территориальном аспекте можно выделить:
· • местный страховой рынок;
· • национальный страховой рынок;
· • мировой страховой рынок.
В институциональном аспекте он представлен акционерными, государственными и кооперативными страховыми организациями, обществами взаимного страхования.
Существуют закрытые акционерные страховые общества, акции которых распространяются среди учредителей, и открытые.
Субъекты страхового рынка – это страховщики, страхователи, застрахованные и страховые посредники.
1. Страховщики – это юр лица, имеющие гос лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходование страхового фонда
|
|
|
2. Страхователи – юр и физ лица, имеющие страх интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора.
3. Страх агент – физ или юр лицо,кот-е от имени и по поручению страх компании занимается продажей страх полисов.
4. Страх брокер – физ или юр лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страх-я с той или иной компанией.
Тарифная политика в страховании. Цена на страх услугу складывается при сопоставлении спроса и предложения, но в её основе – размер страхового возмещения и расходов на ведение дела.
Цена страховой услуги, или тарифная ставка(брутто-ставка), состоит из двух частей: неттно-ставки и нагрузки. Она устанавливается в денежном выражении с единицы страховой суммы или в % от совокупной страховой суммы.
Осн часть – нетто-ставка- предназначена для формирования предстоящих страх выплат страхователям. В её основе – вероятность наступления страх случая, кот-я определяется на основе статистич данных.
2-ой элемент тарифной ставки – нагрузка – включает в себя расходы страховщика на ведение дела, отчисления на предупредительные мероприятия, в резервные фонды и прибыль от проведения страховых операций.
Сущность и функции финансов организаций. Содержание финансовых отношений в процессе осуществления деятельности организаций.
Финансы организации – это система денежных отношений, складывающихся на уровне хозяйствующих субъектов по поводу формирования, распределения и использования денежных средств.
Функции:
Учетная — с помощью финансового механизма осуществляется учет всех произведенных стоимостей товаров, работ, услуг.
Распределительная — в результате реализации товаров, работ, услуг вновь созданная стоимость распределяется и перераспределяется между производителем, посредником, государственным бюджетом.
Стимулирующая — через финансовые рычаги предприятие может стимулировать развитие приоритетных направлений деятельности.
Контрольная — предприятие проводит внутренний и внешний контроль за сохранностью собственности, эффективным использованием ресурсов, рациональным расходованием средств.
|
|
|
В сферу финансовых отношений предприятия входят:
1. Отношения между предприятием и его инвесторами (акционерами, участниками, собственниками) по поводу формирования собственного капитала, а также выплат дивидендов и процентов.
2. Отношения между предприятием, поставщиками, покупателями по поводу расчётов.
3. Отношения между предприятием и финансовыми институтами (банками, страховыми компаниями, другими финансовыми организациями).
4. Отношения между предприятием-инвестором и другими предприятиями по поводу его инвестиций и выплат по ним дивидендов и процентов.
5. Отношения между предприятием и государством по поводу уплаты налогов и других обязательных платежей.
6. Отношения между материнским и дочерним предприятиями по поводу внутрикорпоративного перераспределения средств.
7. Отношения между предприятием и правообладателями по поводу выплаты вознаграждения по договору коммерческой концессии.
8. Отношения между предприятием и наёмными работниками по поводу оплаты труда, удержания налогов.
9. Другие финансовые отношения предприятия.
|
|
|
