Открытие счетов, порядок распоряжения средствами на счете.

2.2.1. **Открытие карт-счета для учета денежных средств по операциям с использованием корпоративных дебетовых карточек юридическому лицу ^@@ (индивидуальному предпринимателю) ^@@ осуществляется в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, и в соответствии с [20].

Открытие карт-счета для учета денежных средств по операциям с использованием дебетовых карточек физическому лицу осуществляется на основании подписанного обеими сторонами договора карт-счета и заявления-анкеты (приложения 12, 13).

После подписания договора карт-счета и оплаты клиентом стоимости предоставляемых услуг в соответствии с установленными вознаграждениями, внесения клиентом первоначального взноса и (или) страхового депозита (если это определено договором карт-счета) в срок не позднее банковского дня, следующего за днем подписания договора, и оплаты вышеуказанных услуг в учреждении банка в программном обеспечении SC‑Card (далее – ПО SC‑Card) открываются карт-счета клиентам для отражения операций, совершенных с использованием карточек. При массовом переводе работников предприятий на зачисление и выплату заработной платы с использованием карточек допускается открытие карт-счетов в сроки, согласованные с предприятием. Данные о клиентах и открытых счетах передаются в электронном виде в систему эмиссии и обработки карточек в РЦПК.

Для размещения в соответствии с договором карт-счета, заключенным с клиентом-физическим лицом, страхового депозита учреждение банка открывает клиенту счет. Ежемесячно (в последний рабочий день месяца) учреждение банка начисляет проценты на страховой депозит за каждый полный календарный месяц хранения средств. В последний рабочий день месяца, в котором заканчивается срок действия карточки, начисленные проценты перечисляются на карт-счет. В случае возврата карточки до истечения срока ее действия начисленные проценты на карт-счет не перечисляются. За время хранения страхового депозита после окончания срока действия карточки проценты не начисляются. При продлении карточки на следующий срок проценты на страховой депозит начисляются в соответствии с вышеуказанным порядком. Выплата клиенту суммы страхового депозита осуществляется после расторжения договора карт-счета.

Для размещения в соответствии с договором карт-счета, заключенным с клиентом-юридическим лицом ^@@ (индивидуальным предпринимателем) ^@@, страхового депозита учреждение банка открывает клиенту счет по учету страхового депозита. Ежемесячно (в последний рабочий день месяца) учреждение банка начисляет проценты на страховой депозит. По истечении одного года хранения страхового депозита начисленные проценты перечисляются на текущий (расчетный) счет клиента в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. В случае возврата всех карточек, оформленных к карт-счету клиента, до истечения срока их действия и если не истек год хранения страхового депозита, начисленные проценты на текущий (расчетный) счет клиента не перечисляются. За время хранения страхового депозита после окончания срока действия карточек проценты не начисляются. При продлении карточек на следующий срок проценты на страховой депозит начисляются со дня оформления клиентом заявления на продление. Возврат суммы страхового депозита осуществляется на текущий (расчетный) счет клиента после расторжения договора карт-счета.

При начислении процентов на страховой депозит количество дней в году принимается за 360, количество дней в месяце – за 30**.

**2.2.1-1. Уполномоченные службы (лица) учреждений банка обеспечи­вают своевременное и достоверное внесение в ПО SC‑Card информации о клиенте при открытии карт-счета, об установлении (изменении) клиенту усло­вий овердрафтного кредитования, о выдаче карточки держателю, об обновлении, перевыпуске и изготовлении дубликата карточки, о блокировке карточек, о закрытии карт-счета.

После приема файлов от РЦПК учреждения банка обязаны ежедневно осуществлять сверку остатков по всем карт-счетам и размеров овердрафтов в ПО SC‑Card и в системе эмиссии.

В должностных инструкциях работников служб, ответственных за веде­ние аналитического учета операций по карт-счетам в ПО SC‑Card, должны быть закреплены функции по осуществлению ежедневной сверки остатков по карт-счетам и размеров овердрафтов, а также предусмотрена ответственность за несвоевременность, некорректность, неполноту внесения в ПО SC‑Card необхо­димой информации. **

2.2.2. Клиенту учреждения банка в пределах одной группы карточек (MasterCard, VISA и др.) возможно ведение счетов в разных валютах. К одному счету клиента могут быть оформлены карточки разных групп (MasterCard, VISA и др.). Один клиент банка может иметь карточки разного типа (MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro, VISA Classic, VISA Gold, VISA Electron).

^@@ Оформление основной карточки к карт-счету, по которому ранее была выдана основная карточка другого типа (группы), осуществляется на основании заявления клиента о выдаче карточки к открытому карт-счету, составленного в произвольной форме. При необходимости с клиентом заключается дополнительное соглашение к действующему договору карт-счета, предусматривающее соответствующие изменения (наименование карточки, платежной системы, вознаграждения, срок расторжения договора и др.) ^@@

2.2.3. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица (инди­видуального предпринимателя) осуществляется с его текущего (расчетного) счета, с иных счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе перечис­лять денежные средства с карт-счета на свой текущий (расчетный) счет, на иные счета в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

2.2.4. На карт-счет клиента-физического лица могут быть зачислены следующие средства:

наличные деньги, внесенные в кассу учреждения банка, в котором открыт карт-счет физического лица;

денежные средства, переведенные с карт-счетов, текущих (расчетных), вкладных (депозитных) счетов физических лиц, открытых в учреждениях банка, и посредством осуществления банковских переводов без открытия счета;

заработная плата, выплаты, входящие в фонд заработной платы, иные выплаты, не отражаемые в составе фонда заработной платы, проводимые нанимателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь, а также другие виды доходов и денежные средства, разрешенные к зачислению в безналичном порядке на счета физических лиц;

денежные средства, предназначенные для оплаты расходов, связанных со служебными командировками работников юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, разъездами индивидуальных предпринимателей;

денежные средства, предназначенные для оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью индивидуальных предпринимателей на террито­рии Республики Беларусь, а также оплаты товаров (работ, услуг) за пределами Республики Беларусь;

денежные средства, подлежащие возмещению работникам юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в связи с произведенными ими за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью данных юридиче­ских лиц, индивидуальных предпринимателей, в том числе определенными законодательством Республики Беларусь расходами на представительские цели, а также расходами, связанными со служебными командировками указанных работников.

Внесение наличных денежных средств для зачисления на карт-счет физического лица-резидента может осуществляться владельцем карт-счета либо иным физическим лицом-резидентом или физическим лицом-нерезидентом в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Для зачисления на карт-счет физического лица-нерезидента наличные денежные средства могут вноситься владельцем карт-счета либо иным физическим лицом (резидентом или нерезидентом).

Внесение физическим лицом, не являющимся владельцем карт-счета, наличной иностранной валюты осуществляется при наличии у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его владельца либо предоставле­нии физическому лицу владельцем карт-счета права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета.

Прием наличных белорусских рублей от физических лиц в кассу учреждения банка без использования карточки для последующего зачисления на карт-счета осуществляется по приходным кассовым ордерам ф. 0402540101 (приложение 13 к [9]), наличной иностранной валюты – по приходным валют­ным ордерам ф. 0402540149 (приложение 14 к [9]).

Прием наличных белорусских рублей и иностранной валюты от держате­лей карточек может осуществляться с использованием карточки в учреждениях банка, в которых организован ПВН, при наличии соответствующего аппаратно-программного обеспечения.

Все учреждения банка обязаны выполнять поручения физических лиц о переводе денежных средств с вкладных (депозитных) счетов (полностью или частично) для зачисления на карт-счета, а также принимать наличные денежные средства для перевода их на карт-счета, открытые в других учреждениях банка. Переводы осуществляются платежным поручением клиента, составленным в 2‑х экземплярах (по переводам через систему расчетов, не позволяющую пере­давать все обязательные реквизиты, – в 3‑х экземплярах) в соответствии с [11].

2.2.5. На сумму средств, хранящихся на карт-счетах клиентов, ежемесячно (в последний рабочий день месяца) начисляются проценты. Проценты, начис­ленные на карт-счет клиента-физического лица, в последний рабочий день месяца присоединяются к остатку средств на его карт-счете. Проценты, начис­ленные на карт-счет клиента-юридического лица ^@@ (индивидуального предпри­нимателя) ^@@, в первый рабочий день следующего за отчетным месяца перечисляются на текущий (расчетный) счет в белорусских рублях или на текущий (расчетный) счет в иностранной валюте в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

При начислении процентов количество дней в году принимается за 360, количество дней в месяце – за 30.

Расчет процентов осуществляется путем их начисления на ежедневный остаток карт-счета, при этом остаток рассчитывается по дате совершения опе­рации с использованием карточки или ее реквизитов. В случае если операции, совершенные в предыдущем месяце, отражены по карт-счету в текущем месяце, перерасчет процентов за предыдущий месяц не осуществляется, а остаток на начало текущего месяца корректируется на суммы операций предыдущего месяца.

2.2.6. По карт-счетам допускается совершение между банком и клиентом валютно-обменных операций, обусловленных использованием карточки при совершении в соответствии с законодательством Республики Беларусь опера­ций в иностранной валюте на территории Республики Беларусь (по карточкам БелКарт с магнитной полосой – только в сети обслуживания банка) и за ее пределами.

Валютно-обменные операции осуществляются по курсу, установленному банком на дату совершения операции, и (или) по курсу, установленному международной платежной системой, в соответствии с [13].

Условия проведения конверсии либо покупки, продажи иностранной валюты определяются в договоре карт-счета и правилах пользования карточкой.

2.2.7. Держатели личных карточек вправе осуществлять следующие операции:

оплата товаров (услуг) в ОТС;

получение наличных денежных средств в ПВН, банкоматах;

оплата услуг (коммунальные платежи, сотовая связь, телефоны, телевиде­ние и пр.) в режиме самообслуживания через банкоматы, инфокиоски, терминалы и посредством системы «Интернет-банкинг»;

оплата услуг с помощью SMS-сообщений;

иные операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или ограничение на их совершение.

2.2.8. Держатели корпоративных карточек вправе их использовать в следующих случаях:

при открытии карт-счета в белорусских рублях:

- для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуаль­ного предпринимателя) на территории Республики Беларусь, в т.ч. определен­ных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели, в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридиче­ским лицом (индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками (разъез­дами индивидуальных предпринимателей) держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь;

- для проведения на территории Республики Беларусь безналичных расче­тов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в т.ч. определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представи­тельские цели, а также оплаты расходов, связанных со служебными команди­ровками (разъездами индивидуальных предпринимателей) держателей корпора­тивных карточек на территории Республики Беларусь;

- для проведения безналичных расчетов и получения наличной иностран­ной валюты в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками (разъездами индивидуальных предпринимателей) держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, а также в целях оплаты товаров (работ, услуг) индивидуальными предпринимателями, их работниками, находящимися за пределами Республики Беларусь;

при открытии карт-счета в иностранной валюте:

- для получения наличной иностранной валюты и проведения безналичных расчетов в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками (разъездами индивидуальных предпринимателей) держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, а также в целях оплаты товаров (работ, услуг) индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Респуб­лики Беларусь.

2.2.9. Ответственность за нецелевое использование денежных средств, находящихся на карт-счете владельца-юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также использование денежных средств сверх норм, установленных законодательством Республики Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель корпоративной карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Ответственность за нецелевое использование денежных средств, перечис­ленных юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) на карт-счета физических лиц-работников данного юридического лица (индивидуаль­ного предпринимателя), несут в соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), а также физические лица-держатели личных карточек.

Отчет об израсходованных суммах денежных средств держателями кор­поративных карточек либо работниками юридического лица (индивидуального предпринимателя)-держателями личной карточки, возврат неиспользованных сумм, а также возмещение юридическому лицу (индивидуальному предприни­мателю) сумм денежных средств, израсходованных не по назначению либо сверх установленных норм, осуществляются в соответствии с законодательст­вом Республики Беларусь.

2.2.10. С карт-счета без использования карточки на основании заявления ^@@ клиента-физического лица ^@@ могут быть выданы наличными или списаны для перечисления по назначению:

остаток средств, если счет остановлен на основании заявления клиента о закрытии счета и сформирован окончательный отчет клиенту;

денежные средства, поступившие на остановленный счет до его окончательного закрытия;

^@@ остаток средств или его часть в случае, если клиент сдал карточку в связи с изготовлением дубликата карточки и еще не получил новую ^@@;

денежные средства по доверенности в случаях, когда клиент не может по какой-либо причине получить денежные средства по своей карточке и не может оформить дополнительную карточку;

^@@ денежные средства в определенном законодательством Республики Беларусь размере до представления банку свидетельства о праве на наследство на основании завещательного распоряжения и представленных наследниками документов о смерти клиента;

денежные средства на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним ^@@.

С разрешения уполномоченного лица банка допускается выдача наличных и списание денежных средств с карт-счета, если клиент потерял карточку или истек срок действия карточки, а новую карточку клиент еще не получил и нет ***иных основных и*** дополнительных карточек по карт-счету клиента.

Без использования карточки с карт-счета могут быть списаны денежные средства:

на основании исполнительных надписей нотариусов или иных исполни­тельных документов, решения (распоряжения) уполномоченного государствен­ного органа (должностного лица) в случаях, предусмотренных законодательст­вом Республики Беларусь. ^@@ Списание производится платежным требованием на бесспорное взыскание, предъявленным в банк с исполнительным документом; ^@@

излишне переведенные на карт-счет получателя или переведенные ненадлежащему получателю в результате технической ошибки ^@@ мемориальным ордером банка, если списание без платежной инструкции получателя предусмотрено в договоре карт-счета, либо платежным поручением получателя в случае отсутствия указанного условия в договоре карт-счета ^@@;

на основании платежных поручений владельца карт-счета либо уполномоченного лица для перевода в другой банк, филиал, на другой счет в рамках одного филиала;

^@@ на основании договора карт-счета (платежи, подлежащие списанию при оказании услуги). ^@@

Во всех вышеназванных случаях, прежде чем совершить операцию, ответственный исполнитель учреждения банка должен обязательно провести авторизацию согласно Руководству по проведению авторизации при выдаче наличных денежных средств и безналичном списании денежных средств с карт-счета без использования банковской пластиковой карточки, утвержденному директором РЦПК и генеральным директором БПЦ ***(далее – Руководство по авторизации)***.

***При возникновении ситуаций, не описанных в частях первой – третьей настоящего подпункта, проведение операций выдачи наличных или списания денежных средств с карт-счета производится с письменного разрешения директора РЦПК (его заместителя) в порядке, определенном Руководством по авторизации.***

Выдача наличных и списание денежных средств с карт-счета без использования карточки выполняются в учреждениях банка, где открыты и ведутся карт-счета клиентов. В филиалах и ЦБУ, имеющих единую базу по карт-счетам, операции без использования карточки могут совершаться в филиале или ЦБУ независимо от места открытия карт-счета.

Выдача наличных белорусских рублей из кассы учреждения банка без использования карточки осуществляется по расходным кассовым ордерам ф. 0402540102 (приложение 6 к [9]), наличной иностранной валюты – по рас­ходным валютным ордерам ф. 0402540150 (приложение 7 к [9]).

^@@ Безналичное списание с карт-счета оформляется мемориальными ордерами ф. 0401540101 или платежными поручениями ф. 0401600036 (приложение 9 к [11]) по внутренним переводам, платежными поручениями ф. 0401600031 (приложение 1 к [11]) по международным переводам, платежными требованиями ф. 0401890033 (приложение 8 к [11]) ^@@.

2.2.11. Денежные средства, находящиеся на карт-счетах умерших (объявленных умершими по решению суда) граждан, могут быть наследованы по завещанию и закону.

Физическое лицо (владелец счета) может завещать права на денежные средства, находящиеся на карт-счете, путем совершения завещательного распоряжения непосредственно в том учреждении банка, в котором находится этот карт-счет, либо путем составления завещания вне банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Завещательное распоряжение должно быть собственноручно написано и подписано завещателем с указанием даты его составления и должно быть удостоверено работником учреждения банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжение клиента в отношении средств на его карт-счете, в порядке, определяемом законодательством.

Для отмены, изменения или дополнения завещательного распоряжения владелец счета должен оформить в банке новое завещательное распоряжение. Завещательное распоряжение, составленное ранее, отменяется последующим завещательным распоряжением полностью или в части, в которой оно ему противоречит. Ранее сделанное завещательное распоряжение, отмененное пол­ностью или частично последующим завещательным распоряжением, не восста­навливается, если последнее будет в свою очередь отменено или изменено завещателем.

Завещательные распоряжения хранятся вместе с договором карт-счета.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с [1]. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним.

До представления учреждению банка свидетельства о праве на наследство наследникам, указанным в завещательном распоряжении, могут быть выданы с карт-счета наследодателя средства, не превышающие в сто раз установленный законодательством Республики Беларусь размер базовой величины. При этом наследники должны представить в учреждение банка копию и оригинал (для сверки копии) свидетельства о смерти владельца счета и документы, удостоверяющие личность наследников.

Наследники по завещанию и закону до получения денежных средств с карт-счета наследодателя должны вернуть в учреждение банка карточки, связанные с этим счетом. Если наследники не возвращают карточки, срок которых еще не истек, они должны быть включены в стоп-лист в соответствии с пунктом 2.6 настоящих Правил. В этом случае плата за утерю карточки, за нахождение карточки в стоп-листе (за блокировку карточки) не взимается. На основании представленных наследниками документов ответственный испол­нитель сообщает РЦПК в установленном порядке о закрытии карт-счета в связи со смертью клиента.

Если нет наследников ни по закону, ни по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все они отказались от наследства, наследство признается выморочным и переходит в собственность административно-территориальной единицы по месту нахождения соответст­вующего имущества, входящего в состав наследства. Наследство признается выморочным по решению суда. В этом случае закрытие карт-счета осуществляется в установленном порядке на основании копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу ^@@ после списания средств с карт-счета уполномоченными органами ^@@.

^@@ Денежные средства с карт-счета клиента до его закрытия могут быть выданы наследникам в соответствии с абзацами шестым и седьмым части первой подпункта 2.2.10 настоящих Правил. ^@@

^@@ Остаток денежных средств с карт-счета клиента при его закрытии выдается (перечисляется) наследникам, а в случае выморочного наследства – списывается в доход местного бюджета платежным требованием с исполнительным документом после остановки карт-счета в соответствии с пунктом 2.7 настоящих Правил ^@@.

Порядок работы с завещательными распоряжениями и условия выдачи остатка средств с карт-счета после смерти клиента в случаях, не оговоренных настоящими Правилами, осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

2.3. **Овердрафтное кредитование.

2.3.1. Овердрафтное кредитование клиентов банка (кроме банков) осуще­ствляется с установлением лимита овердрафта и срока погашения кредита.

Овердрафтный кредит по карт-счетам (кроме карт-счетов с выдачей кар­точек БелКарт с магнитной полосой «Сберегательная» ***, БелКарт с магнит­ной полосой «Аграрная»*** и VISA Electron стандарта EMV «Сберегательная») предоставляется физическим лицам, на карт-счета которых осуществляется постоянное зачисление заработной платы, выплат, входящих в состав фонда заработной платы, иных выплат, не отражаемых в составе фонда заработной платы, производимых нанимателем в соответствии с законодательством, пенсий, стипендий, пособий, алиментов, дивидендов (далее – заработная плата), других видов доходов, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (доход предпринимателя и др.).

***Овердрафтный кредит по карт-счетам юридических лиц ^@@ (индивиду­альных предпринимателей) ^@@ предоставляется в соответствии с [19]***.

***Часть исключена***

2.3.2. Решение по овердрафтному кредитованию и определению лимита овердрафта по карт-счетам физических ***слова исключены*** лиц принимается кредитным комитетом учреждения банка.

В случае если рассчитанный максимальный размер лимита овердрафта ***(устанавливаемый размер лимита овердрафта)*** по карт-счетам физических лиц не превышает 200 базовых величин на дату принятия решения, решение по овердрафтному кредитованию и определению лимита овердрафта вправе принимать руководитель учреждения банка ^@ (его заместитель) ^@.

Запрещается предоставление овердрафтного кредита физическим лицам, имеющим на момент предоставления овердрафтного кредита просроченную задолженность по ранее выданным им кредитам, кроме случаев, когда просро­ченная задолженность при овердрафтном кредитовании не превышает 30 дней.

Решение по овердрафтному кредитованию физических лиц принимается на основании письменных заключений служб ^@@ кредитования населения ^@@ (розничного бизнеса) (приложение 34) и безопасности (приложение 35).

Основанием для заключения с физическими лицами договора карт-счета, содержащего условия овердрафтного кредитования, или дополнительного соглашения к договору карт-счета, связанного с установлением, изменением размера лимита овердрафта или условий овердрафтного кредитования (далее – договор карт-счета (дополнительное соглашение), содержащий условия овердрафтного кредитования), является положительное решение кредитного комитета учреждения банка, оформленное протоколом (положительная резолюция руководителя учреждения банка ^@ (его заместителя) ^@ на заключении службы ^@@ кредитования населения ^@@ (розничного бизнеса)).

Учреждения банка вправе отказаться от заключения договора карт-счета (дополнительного соглашения), содержащего условия овердрафтного кредито­вания, при наличии сведений о том, что предоставленный клиенту овердрафт­ный кредит не будет погашен в срок и (или) при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение клиентом обязательств по договору (наличие сведений негативного характера с места работы, наличие длительной задолженности по коммунальным услугам, отсутствие постоянного места жительства (регистрации) и др.).

В случае принятия кредитным комитетом учреждения банка, руководите­лем учреждения банка ^@ (его заместителем) ^@ в пределах своих полномочий отрицательного решения о предоставлении овердрафтного кредита в решении кредитного комитета, резолюции руководителя учреждения банка ^@ (его заместителя) ^@ формулируются причины отказа в выдаче овердрафтного кредита. Ответственный ^@@ исполнитель службы пластиковых карточек (розничного бизнеса) ^@@ в письме, подписанном руководителем учреждения банка ^@ (его заместителем) ^@, извещает клиента об отказе в заключении договора карт-счета (дополнительного соглашения), содержащего условия овердрафтного кредитования.

Кредитный комитет учреждения банка принимает решение о предостав­лении (или отказе в предоставлении) овердрафтного кредита клиенту-физиче­скому лицу в срок не позднее трех банковских дней после представления клиентом документов.

При овердрафтном кредитовании в соответствии с частью второй настоя­щего подпункта решение о предоставлении (или отказе в предоставлении) овердрафтного кредита клиенту-физическому лицу принимается в срок не позд­нее следующего банковского дня после представления клиентом документов.

Ответственный ^@@ исполнитель службы пластиковых карточек (розничного бизнеса) ^@@ устанавливает лимит овердрафта в ПО SC‑Card не позднее следующего банковского дня после принятия решения о предоставлении овердрафтного кредита и заключения договора (дополнительного соглашения), содержащего условия овердрафтного кредитования.

2.3.3. До заключения договора карт-счета (дополнительного соглашения), содержащего условия овердрафтного кредитования, учреждения банка обязаны в письменной форме представить клиенту информацию об условиях овердрафтного кредитования в соответствии с [12] (приложение 30).

Информация об условиях овердрафтного кредитования оформляется в двух экземплярах и подписывается ответственным исполнителем и клиентом (от имени юридического лица подписывает руководитель (должностное лицо)) собственноручно или уполномоченным им лицом. Экземпляр банка, подписан­ный клиентом, хранится вместе с договором карт-счета.

^@@ 2.3.3-1. При обращении физического лица в учреждение банка за предоставлением овердрафтного кредита ответственный исполнитель службы пластиковых карточек (розничного бизнеса) обязан:

определить правоспособность клиента, убедившись по предъявленному документу, удостоверяющему личность, в личности клиента, обратившегося за получением овердрафтного кредита;

информировать клиента о порядке и условиях овердрафтного кредитования;

представить клиенту для ознакомления и заполнения договор карт-счета (дополнительное соглашение), содержащий условия овердрафтного кредитования, заявление-анкету на предоставление овердрафтного кредита (приложение 33);

представить клиенту для заполнения согласие на предоставление кредитного отчета по форме согласно приложению 7 к [12‑2];

в день обращения^[1] клиента передать по описи (приложение 51) в службу кредитования населения (розничного бизнеса) заявление-анкету на предостав­ление овердрафтного кредита, справку о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний (при ее представлении), выписку с карт-счета за последние три или шесть месяцев (в зависимости от вида овердрафтного кредитования), предшествующих месяцу обращения клиента за предоставлением овердрафтного кредита, согласие клиента на предоставление кредитного отчета. ^@@

2.3.4. До принятия кредитным комитетом или руководителем учреждения банка ^@ (его заместителем) ^@ решения по овердрафтному кредитованию физического лица ответственный ^@@ исполнитель службы кредитования населения (розничного бизнеса) ^@@ обязан:

осуществить проверку наличия (отсутствия) у клиента просроченной задолженности свыше 30 дней при овердрафтном кредитовании, а также про­сроченной задолженности по ранее выданным ^@@ слова исключены ^@@ кредитам;

^@@ слова исключены ^@@ оценить кредитоспособность клиента;

рассчитать максимальный размер лимита овердрафта;

направить в службу безопасности ***слова исключены*** заявление-анкету на предоставление овердрафтного кредита ^@@ слова исключены ^@@, справку о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний (при ее представ­лении), в случае если служба безопасности территориально расположена по другому адресу, работнику службы безопасности направляется запрос (приложение 36) по электронной почте Lotus Notes.

2.3.4.1. Проверка наличия (отсутствия) просроченной задолженности осуществляется:

по овердрафтным кредитам, выданным в учреждении банка, в ПО SC‑Card;

по кредитам, в том числе овердрафтным кредитам, выданным в учреждениях банка, путем формирования запросов в единую картотеку кредитополучателей и поручителей в центральном аппарате банка;^[2]

^@@ по кредитам, в том числе овердрафтным кредитам, выданным в других банках, путем направления запросов на получение кредитного отчета в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь. ^@@

2.3.4.2. ^@@ При оценке кредитоспособности физического лица ответствен­ный исполнитель службы кредитования населения (розничного бизнеса):

анализирует кредитную историю клиента в банке, а также в других банках;

анализирует информацию о наличии у клиента денежных средств в банковских вкладах (депозитах), указанную клиентом в заявлении-анкете на предоставление овердрафтного кредита ^@@.

2.3.4.3. Размер лимита овердрафта по карт-счетам в белорусских рублях, а также сроки предоставления и погашения овердрафта определяются в соот­ветствии с [13]. Овердрафтное кредитование по карт-счетам физических лиц в иностранной валюте не осуществляется.

Размер лимита овердрафта для клиента-юридического лица ^@@ (индивиду­ального предпринимателя) ^@@ определяется ***слова исключены*** в соответствии с [19].

Размер лимита овердрафта для клиента-физического лица определяется исходя из среднемесячного дохода, зачисляемого на карт-счет клиента. Выписка с карт-счета за последние три или шесть месяцев (в зависимости от вида овердрафтного кредитования), предшествующих месяцу обращения клиента за предоставлением овердрафтного кредита, заверяется подписью руководителя службы пластиковых карточек (розничного бизнеса).

Размер лимита овердрафта для клиента-физического лица может быть определен на основании справки с места работы клиента о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний (приложение 5 к Положению № 32.4) за последние три месяца (при овердрафтном кредитовании с ежемесяч­ным сроком погашения) или шесть месяцев (при овердрафтном кредитовании со сроком погашения 3 (6) месяцев), предшествующих месяцу обращения кли­ента за предоставлением овердрафтного кредита.

Клиенты-работники государственных органов или иных государственных организаций представляют справки за 3 (6) последних месяца в соответствии с частью второй пункта 5.3 Положения № 32.4.

Выписка с карт-счета (справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний) клиента хранится вместе с договором карт-счета.

2.3.5. До принятия кредитным комитетом или руководителем учреждения банка ^@ (его заместителем) ^@ решения по овердрафтному кредитованию физического лица работник службы безопасности учреждения банка, получив от ответственного ^@@ исполнителя службы кредитования населения (розничного бизнеса) ^@@ документы (***слова исключены*** заявление-анкету на предостав­ление овердрафтного кредита, справку о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний):

определяет достоверность данных документа, удостоверяющего личность клиента, а также представленной для определения размера лимита овердрафта справки о среднемесячном доходе;

проверяет благонадежность клиента;

при необходимости проверяет другую информацию, которая может повлиять на качество исполнения клиентом обязательств перед банком;

составляет письменное заключение (на бумажном носителе или в виде электронного документа посредством Lotus Notes) о ***возможности*** выдачи овердрафтного кредита (приложение 35).

***В случае обращения клиента-физического лица для уменьшения размера лимита овердрафта письменное заключение службой безопасности может не составляться.***

2.3.6. ^@@ На основании полученной информации, проведенных расчетов, заключения службы безопасности и заявления-анкеты клиента-физического лица н

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: