 |
Правила оформления результатов выполненных заданий по каждой активной форме обучения
|
|
|
|
Выполняются задания на компьютере в кафедральном компьютерном классе, распечатываются на листах форматом А4 и сдаются преподавателю на проверку.
Пример. Стоимость объекта страхования – 3 млн. руб. В результате пожара погибло имущество, т.е. убыток страхователя составил 3 млн. руб. Величина страхового возмещения также составила 3 млн. руб.
2. Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина возмещения по этой системе определяется по формуле:
где В – величина страхового возмещения, СС – страховая сумма по договору, У – фактическая сумма ущерба, СО – стоимость объекта страхования.
Пример. Стоимость объекта страхования – 5 млн. руб., страховая сумма – 2,5 млн. руб., убыток страхователя в результате повреждения объекта – 2 млн. руб. Величина возмещения составит (2,5*2)/5 = 1 млн. руб.
При страховании по системе пропорциональной ответственности страхователь принимает часть риска на себя, т.е. здесь страхуется не полный, как при страховании по действительной стоимости, а частичный интерес.
3. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск)
компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
Пример. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 500 тыс. руб. Ущерб, нанесенный в результате аварии, составил 20 тыс. руб. Возмещение выплачивается в сумме 20 тыс. руб.
4. Страхование по системе восстановительной стоимости означает, что возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается.
|
|
|
5. Страхование по системе предельной ответственности означает наличие предела суммы страхового возмещения. При этом величина возмещаемого ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по этой системе обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая доход страхователя окажется меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически достигнутым доходом. Постановлением Правительства РФ от 27 ноября 1998 г. № 1399 «О государственном регулировании страхования в сфере агропромышленного производства» установлено, что при возмещении убытков урожая считается, что его потери в размере до 30% (т.е. сверх 70%) не связаны со страховым случаем, а являются признаком нарушения страхователем технологии производства.
Пример. Средняя стоимость урожая пшеницы составляет 3 тыс. руб. с гектара. Фактическая урожайность – 2,5 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Убыток от урожая: 3-2,5=500 руб. Отсюда сумма возмещения составит 500*70%=350 руб. с гектара.
Франшиза – это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Этот размер определяется договором страхования. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме (или оценке объекта страхования), либо в процентах к величине ущерба.
Франшиза бывает двух типов: условная и безусловная. Под условной, или интегральной (невычитаемой) франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий размер франшизы. Если же его размер превысит франшизу, то ущерб покрывается полностью. Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от Х%», где Х – величина процентов от страховой суммы.
|
|
|
Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%». Страховая сумма – 10 млн. руб. Фактический ущерб составил 80 тыс. руб. Он меньше суммы франшизы, которая составляет 10 млн.*1%=100 тыс. руб., и поэтому не возмещается.
Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая) франшиза применяется в безоговорочном порядке, без всяких условий. Ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. Она оформляется в
договоре записью: «свободно от первых Х%», сумма которых всегда вычитается из суммы возмещения, независимо от величины ущерба.
Пример. По договору предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 200 тыс. руб. Величина франшизы составит 200*1%=2 тыс. руб. Возмещение будет выплачено в сумме 200-2=198 тыс. руб.
Расчет размеров страховых платежей, возмещений и ущербов
Задача 1. Стоимостная оценка объекта страхования – 12 млн. руб., страховая сумма – 7 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 8 млн. руб. Определить сумму возмещения по системе пропорциональной ответственности.
Задача 2. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 300 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 700 тыс. руб. Ущерб страхователя составил 250 тыс. руб. Рассчитать сумму возмещения по системе первого риска.
Задача 3. Урожай овса застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней урожайности 11 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 300 га. Фактическая урожайность составила 11 ц/га. Закупочная цена овса – 145 руб. за 1 ц. Рассчитать ущерб страхователя и сумму возмещения по системе предельной ответственности.
Задача 4. Хозяйствующий субъект застраховал имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 200 тыс. руб. Ставка страхового тарифа составляет 0,25% страховой суммы. Договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу в размере 10%. Фактический ущерб страхователя – 12 тыс. руб. Найти размер страхового платежа и возмещения.
Задача 5. Имущество застраховано на сумму 550 тыс. руб. Ставка – 0,3% страховой суммы. По договору предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%». Скидка к тарифу – 5%. Фактический ущерб – 6 тыс. руб. Определить размер страхового платежа и возмещения.
Береснев Д.Н.
Страхование
Подписано к печати:
Тираж:
Заказ №
|
|
|
