Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Сутність та види майнового страхування




 

За своєю суттю майнове страхування є найбільш розвинутим і складним видом страхування. Саме з цього виду страхування розпочалася історія страхування.

Майнове страхування – галузь страхової діяльності, в якій об’єктом страхового захисту є майно у найрізноманітніших його виявах. До майнового страхування належить страхування засобів повітряного, наземного та водного транспорту, страхування вантажів, інших видів майна, страхування фінансових ризиків тощо.

Раніше майнове страхування поширювалося на об’єкти особистого споживання, у зв’язку з чим усе майно громадян поділялося на дві категорії:

  1. пріоритетне майно, втрата якого стосується інтересів не тільки власника – громадянина, а й суспільних (житло, сільського господарські тварини);
  2. майно, втрата якого стосується насамперед особистих інтересів громадян.

У сучасних літературних джерелах є різні класифікаційні ознаки, за якими можна поділити майнове страхування на певні види (рис. 7.1).

Так, у вітчизняній і зарубіжній літературі з урахуванням від­мінностей в об'єктах страхування виокремлюють страхування:

  1. майна, майнових і матеріальних інтересів державного сек­тору економіки, де суб'єктами є держава та її інститути (табл. 7.1);
  2. об'єктів кооперативного сектору економіки, де суб'єктами є кооперативи;
  3. тих самих об'єктів орендованого сектору економіки, де суб'єкти — орендарі майна будь-якої форми власності;
  4. об'єктів приватного підприємницького сектору, де суб'єк­тами є приватні підприємці всіх організаційно-правових форм;
  5. майна спільних підприємств, де суб'єктами є їх співвлас­ники;
  6. майна цивільного сектору, де суб'єктами є громадяни краї­ни (фізичні особи).

За родом небезпеки майнове страхування поділяють на такі види:

Ø різного майна (виробничого, домашнього, державного і т. ін.) від вогню та інших стихійних лих;

Ø сільськогосподарських культур від посухи та інших сти­хійних лих;

Ø тварин від падежу або вимушеного забою;

Ø будь-якого майна, у тому числі транспортних засобів, від крадіжки, аварій, викрадення та інших подібних ризиків.

Ø

 


Рис.7.1. Класифікація майнового страхування

 

Таблиця 7.1.

Класифікація страхування майна з урахуванням відмінностей в об’єктах страхування

 

Вид Об’єкт страхування
Страхування за­собів наземного транспорту Майнові інтереси особи, про страхування якої укла­дено договір, пов'язані з володінням, користуван­ням, розпорядженням транспортним засобом, уна­слідок пошкодження або знищення (викрадення, крадіжки) наземного транспортного засобу
Страхування за­собів повітряного транспорту Майнові інтереси особи, про страхування якої укла­дено договір, пов'язані з володінням, користуван­ням, розпорядженням повітряним судном, унаслі­док пошкодження або знищення (викрадення, кра­діжки), засоби повітряного транспорту, у тому чис­лі мотори, меблі, внутрішнє оздоблення, обладнан­ня та ін..

Продовження таблиці 7.1.

 

Страхування за­собів водного транспорту Майнові інтереси, пов'язані з володінням, користу­ванням, розпорядженням водним судном, унаслі­док пошкодження або знищення (викрадення, кра­діжки) засоби водного транспорту, у тому числі мо­тори, такелаж, внутрішнє оздоблення, обладнання та ін.
Страхування вантажів Майнові інтереси особи, про страхування якої укла­дено договір, пов'язані з володінням, користуван­ням, розпорядженням вантажем, унаслідок пошко­дження або знищення (зникнення) вантажу (това­рів, багажу або інших вантажів) незалежно від способу їх транспортування
Страхування фінансових ризи­ків Майнові інтереси особи, про страхування якої укла­дено договір, пов'язані з повною або частковою ком­пенсацією втрати доходів (додаткових витрат), зумовлених:
  • зупинкою виробництва або скороченням обсягу виробництва внаслідок обумовлених подій;
  • втратою роботи (для фізичних осіб);
  • банкрутством;
  • непередбаченими витратами;
  • невиконанням (неналежним виконанням) дого­вірних зобов'язань контрагентом застрахованої осо­би, яка є кредитором за угодою;
  • завданими застрахованій особі судовими витра­тами (витратами) та ін.
Страхування ін­ших видів майна Майнові інтереси особи, про страхування якої укла­дено договір, пов'язані з володінням, користуван­ням, розпорядженням майном, унаслідок пошко­дження або знищення майна іншого, ніж перерахо­вувалося вище

 

За формами майнове страхування буває:

Ø обов'язковим;

Ø добровільним.

За суб'єктами виокремлюють страхування майнових ризи­ків:

Ø фізичних осіб;

Ø юридичних осіб;

Страхування майна юридичних осіб залежно від об'єкта стра­хування також у свою чергу поділяється на страхування:

Ø майна підприємств;

Ø вантажів;

Ø засобів водного та повітряного транспорту;

Ø інших видів майна.

Страхування майна фізичних осіб можна поділити на страху­вання:

Ø будівель, квартир;

Ø домашнього майна, тварин тощо.

Є також низка видів страхування майна страхувальником, яке може бути застраховане як юридичними, так і фізичними осо­бами (наприклад, страхування автомототранспорту).

Інший критерій покладений в основу класифікації за страху­вання майна — вид страхових подій, тобто майно можна страху­вати від пожежі, крадіжки, викрадення і т. ін.

Об'єктом страхування майна є майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном.

Страховими ризиками майнового страхування є пошкоджен­ня, знищення або втрата майна внаслідок:

Ø пожежі;

Ø удару блискавки;

Ø вибуху (газу, резервуару);

Ø падіння літальних апаратів;

Ø бурі, граду;

Ø повені;

Ø землетрусу;

Ø осідання ґрунту;

Ø зсуву, обвалу;

Ø пошкодження водою зі систем водопостачання, опалення, каналізації та аналогічних систем;

Ø пошкодження водою зі спринклерних і дренажних систем;

Ø крадіжки зі зломом;

Ø протиправних дій третіх осіб;

Ø наїзду транспортних засобів;

Ø пошкодження димом;

Ø звукового удару;

Ø розбиття скла, дзеркал, вітрин і т. ін.

Довідка. У 1862 р. компанією "Norwich Union" було застрахова­но будівлю Всесвітньої виставки в Лондоні на рекордну за величи­ною на той час суму в 450000 фунтів стерлінгів.

Метою майнового страхування є відшкодування збитку, по­в'язаного з майновими втратами. Вона полягає у тому, що страху­вальник після настання страхового випадку має залишитися У тому самому фінансово-матеріальному стані, у якому він перебував безпосередньо перед ним. У зв'язку з цим є проблеми оцінки вартості страхування майна, визначення страхової суми та стра­хового тарифу (табл. 7.2).

У договорі страхування прописуються всі деталі щодо об'єкта страхування. Наприклад, пошкодженням майна вважається та­кий стан майна, коли немає ознак повної загибелі або знищення і воно може бути відновлене за допомогою ремонту. Загибель, ви­нищування, затоплення (пропажа) майна означає його вибуття з користування. Крадіжка — це вилучення майна з користування шляхом крадіжки (пограбування), шахрайства, розбою, грабежу і т. ін.

Таблиця 7.2.

Поделиться:





Читайте также:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...