Класифікація за об'єктами (галузями) і видами страхувань

Ця класифікація є однією з суперечливих і визнається не усіма економістами Статтею 4 Закону України "Про страхування" (редакція 2001 р.) визначено три об'єкти, страхуванню в яких підлягають майнові інтереси, пов'язані з: життям, здоров'ям, працездатністю та додатковою пенсією страхувальника або застрахованої особи (особове

Враховуючи, що більшість обов'язкових видів страхувань не здійснювалася або їх здійснення не відіграло значної ролі, Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг розробила проект змін до Закону України "Про страхування", яким запропонувала виключити з переліку обов'язкових 31 вид страхувань. Якщо ці зміни будуть прийняті, то в Україні здійснюватиметься дев'ять обов'язкових видів страхувань, а саме: І) медичне страхування; 2) особове страхування від нещасних випадків на транспорті; 3) авіаційне страхування цивільної авіації (в його складі 5 окремих різновидностей страхувань); 4) страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів; 6) страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень державними сільгосппідприємствами, врожаю зернових і цукрових буряків сільськогосподарськими підприємствами усіх форм власності; 6) страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту; 7) страхування цивільної відповідальності суб'єктів господарювання за збитки, які можуть бути заподіяні пожежами та аваріями на об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечні об'єкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічного та санітарно-епідеміологічного характеру; 8) страхування відповідальності експортера та особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів під час їх транскордонного перевезення та утилізації; 9) страхування відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів страхування), з володінням, користуванням і розпорядженням майном (майнове страхування) і відшкодуванням страхувальником заподіяних ним збитків фізичній особі або її майну, а також збитків, заподіяних юридичній особі (страхування відповідальності). Перелічені об'єкти одночасно є внутрішніми складовими, або галузями страхування. В страхуванні майна це страхування майна юридичних і фізичних осіб, де предмети страхування мають натурально-речову форму і вартісний зміст, і страхування фінансово-кредитних ризиків, де предмети страхування мають тільки вартісний вимір. Галузь "Страхування цивільної відповідальності" містить три підгалузі страхування відповідальності на транспорті, професійної та іншої відповідальності залежно від конкретних юридичних норм і видів відповідальності. В галузі "Особове страхування" теж три підгалузі. Перші дві утворено залежно від ризику - "Страхування від нещасних випадків" та конкретного предмета страхування (витрати на лікування) - "Медичне страхування", і вони відносяться до загального (ризикового) страхування. Третя підгалузь - "Страхування життя" - відокремлена від двох попередніх як на підставі ризиків, так і на підставі переважно нагромаджу вального характеру його здійснення.

Класифікація за об'єктами (галузями) дає також можливість групувати страхування на загальне (ризикове) і страхування життя До загального (ризикового) страхування повністю відносяться галузі "Майнове страхування", "Страхування цивільної відповідальності" та підгалузі "Страхування від нещасних випадків" і "Медичне страхування" з галузі "Особове страхування". До страхування життя відноситься єдина підгалузь з однойменною назвою з галузі "Особове страхування". Класифікаційними ознаками для поділу страхувань на загальне (ризикове) і страхування життя є різна тривалість договорів страхування і особливості формування страхових фондів що зумовлює існування різних економічних механізмів цих страхувань. При класифікації страхувань за видами ризиків як класифікаційна ознака застосовується вид ризиків, котрий виникає в певній сфері діяльності людини або галузі економіки. При цьому до уваги не береться класифікація за об'єктами (галузями і підгалузями). Наприклад, до транспортних будуть віднесені майнові ризики, котрі виникають з транспортними засобами і вантажами (страхування автомашин, суден, літаків, вантажів і т.д.), ризики нанесення збитків третім особам (страхування відповідальності), а також ризики життя і здоров'я пасажирів та обслуговуючого персоналу (страхування від нещасних випадків).

Класифікація за галузями і видами страхувань рідко наводиться в страховому законодавстві. Переважно вона застосовується для навчальних цілей, а також для вивчення структур страхових ринків і розвитку на них окремих видів та груп страхувань. В Російській Федерації у 2001 році був розроблений проект класифікації страхувань за видами, котрий нараховує 23 види звичайних і три види комплексних страхувань Проте в законодавчих актах Російської Федерації ця класифікація не знайшла застосування.