Страхування відповідальності: сутність і обов’язкові види.

Особливою галуззю страхування є страхування відповідальності, яке спрямоване на захист майнових прав осіб, постраждалих у результаті дії або бездіяльності страхувальника.

При цьому відповідальності збитків постраждалим гарантується страховою компанією і не залежить від фінансового стану страхувальника. Таке страхування захищає також і фінансовий стан самого страхувальника, який за наявності страхового полісу звільняється від витрат, пов’язаних спричиненою ним шкодою. Суми компенсацій можуть бути дуже значними (збитки мають іноді катастрофічний характер), і процес урегулювання позовів за такими збитками досить тривалий. Страхування відповідальності дуже важливий атрибут соціального захисту, оскільки інколи винуватець завдання шкоди не має коштів для здійснення компенсацій третім особам. Основною відмінністю в механізмі проведення даного виду страхування є те, що застрахована особа на користь якої буде здійснюватися страхове відшкодування не відома на час укладання договору.

Страхування відповідальності є дуже поширеним в країнах заходу, а в Україні поки, що не набрало належного поширення. Але зараз даний вид страхування набуває усе більшого поширення, оскільки зважаючи на соціальну важливість даного виду страхування після внесення змін до ЗУ “Про страхування” як обов’язкові передбачені наступні види страхування відповідальності (16 із 33 обов’язкових видів). Зараз нормативно забезпеченими є наступні види обов’язкового страхування відповідальності:

авіаційне страхування цивільної відповідальності;

страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;

страхування відповідальності експортера і особи, відповідальної за утилізацію (видалення) небезпечних відходів щодо шкоди, яка може бути завдана оточуючому середовищу;

страхування відповідальності суб’єктів перевезення небезпечних вантажів.

страхування відповідальності власників собак, відносно шкоди, яка може бути завдана третім особам;

страхування цивільної відповідальності осіб України, які мають у власності або за законом зброю;

Для прикладу розглянемо страхування цивільної відповідальності власників зброї, яке введено зовсім недавно (29 березня 2002 року) і визначає страховим випадком ненавмисне нанесення шкоди збройним засобом життю, здоров’ю або майну третьої особи. Не вважається страховим випадком і не виплачується страхове відшкодування у випадках:

якщо власник зброю завдав шкоди третій особі перебуваючи у нетверезому стані;

якщо власник зброї використовував її навмисне або у цілях самозахисту;

якщо зброю у власника було викрадено.

За загибель третьої особи виплачується страхова сума у розмірі 11000 грн., за встановлення третій особі по страховому випадку першої групи інвалідності 8250 грн., другої – 5500 грн., третьої – 2750 грн. За втрату третьою особою працездатності через страховий випадок виплачується по 20 грн. за кожен день втрати працездатності але не більше 2500 грн. За нанесення шкоди майну третьої особи передбачена страхова сума в межах 30000 грн. Страховий платіж за цим видом страхування встановлений в сумі 17 грн. на рік на одиницю збройного засобу.

Впровадження наведених видів страхування відповідальності за оцінками фахівців здатне значно збільшити обсяги українського страхового ринку.