8. Новая роль банков в эпоху империализма 

В эпоху домонополистического капитализма банки служили, в основном, посредниками в платежах и в кредите, причем привлеченные ими денежные капиталы обычно передавались в краткосрочные ссуды промышленным и торговым капиталистам. Непосредственного участия в промышленности банки, как правило, не принимали.

В эпоху монополистического капитализма существенно изменяется характер взаимоотношений между банками и промышленностью. Во-первых, упрочиваются кредитные связи между крупными банками и крупными промышленными предприятиями. Во-вторых, банки выходят далеко за рамки чисто кредитных операций, прямо внедряются в промышленность и становятся совладельцами промышленных предприятий.

Укрупнение кредита и удлинение его сроков.  Предоставляемый банками кредит в эпоху империализма укрупняется по своим размерам. Это объясняется тем, что, с одной стороны, гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы, а с другой — гигантские банки имеют возможность предоставлять крупные кредиты. Характерно, например, что в Германии в 1933 году из общей суммы кредитов, предоставленных четырьмя крупнейшими банками, на долю крупных кредитов (свыше 100 тыс. марок каждый) приходилось 78%, в том числе на долю крупнейших кредитов (свыше 2 млн. марок каждый) — 33%. В США из общей суммы промышленных и коммерческих ссуд, предоставленных банками, на долю крупных предприятий-заемщиков (с активами от 5 млн. долл. и свыше) приходилось в 1946 году более 44%, а в 1957 году — более 48%.

Укрупнение кредита делает банки весьма заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий, так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.  

Наряду с укрупнением банковского кредита имеет место удлинение его сроков. В основе этого лежит изменение структуры промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут к росту удельного веса основного капитала во всем капитале промышленных предприятий, а для вложений в основной капитал пригодны либо собственные денежные капиталы предприятий, либо же капиталы, полученные в порядке долгосрочного кредита.

Концентрация производства порождает у капиталистической промышленности потребность в долгосрочном кредите, в то же время концентрация банков дает им возможность удовлетворять эту потребность. Крупные банки мобилизуют в больших размерах собственные капиталы и срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования, которые формально могут быть истребованы в любой момент, некоторая часть всегда образует стабильный остаток, и последний тем крупнее, чем больше вся сумма вкладов. За счет этого стабильного остатка вкладов до востребования банки также могут предоставлять долгосрочный кредит.

О росте значения долгосрочного кредита свидетельствует тот факт, что в США с 1937 по 1957 год доля ссуд сроком свыше одного года в общей сумме торгово-промышленных ссуд банков увеличилась с 13 до 38%. Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит может внешне облекаться в форму краткосрочного. В эпоху империализма получил распространение так называемый контокоррентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать выданные ссуды в любой момент. Однако банки фактически не используют это право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.

Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными промышленными предприятиями. Будучи заинтересованы в длительном процветании кредитуемых предприятий, банки принимают специальные меры к тому, чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, часто банк требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за использованием кредита банк посылает своих представителей в органы управления предприятий-заемщиков.

Кредит как орудие господства монополистического капитала. Количественные изменения в банковском кредите — укрупнение его размеров и удлинение его сроков — в конечном счете приводят и к качественным изменениям роли банков, которые В. И. Ленин охарактеризовал в следующих словах: «Ведя текущий счет для нескольких капиталистов, банк исполняет как будто бы чисто техническую, исключительно подсобную операцию. А когда эта операция вырастает до гигантских размеров, то оказывается, что горстка монополистов подчиняет себе торгово-промышленные операции всего капиталистического общества, получая возможность — через банковые связи, через текущие счета и другие финансовые операции — сначала точно узнавать  состояние дел у отдельных капиталистов, затем контролировать  их, влиять на них посредством расширения или сужения, облегчения или затруднения кредита, и наконец всецело определять  их судьбу, определять их доходность, лишать их капитала или давать возможность быстро и в громадных размерах увеличивать их капитал и т. п. »[128].

Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие господства монополистического капитала. Это проявляется как в использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе промышленных монополий против аутсайдеров. Ведь одним из методов этой борьбы служит лишение аутсайдеров кредита, а это промышленные монополии могут осуществить лишь через тесно связанные с ними банки.

Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль. В Германии, например, банки сыграли большую роль в слиянии автомобильных заводов, в организации стального треста, калиевого концерна и других промышленных монополий. «Банки во всяком случае, во всех капиталистических странах, при всех разновидностях банкового законодательства, — во много раз усиливают и ускоряют процесс концентрации капитала и образования монополий»[129].

Внедрение банковского капитала в промышленность.  В условиях монополистического капитализма банки выходят далеко за рамки кредитования предприятий, о котором выше шла речь. Важнейшим выражением новой роли банков является прямое внедрение монополистического банковского капитала в промышленность, происходящее путем: 1) скупки банками акций промышленных компаний; 2) выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий; 3) участия банков в учреждении новых предприятий.

Скупка акций промышленных предприятий объясняется погоней банков за монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются обычной прибылью от кредитных операций. Стремясь получить свою долю в монопольно высоких прибылях, извлекаемых в промышленности картелями и трестами, банковские монополии скупают акции промышленных компаний. В результате часть монополистической сверхприбыли переходит из промышленности к банкам путем получения ими дивидендов по промышленным акциям.

Банки и в других отношениях заинтересованы в покупке акций промышленных предприятий. Покупая акции, банк приобретает влияние на предприятие или даже ставит его под свой контроль, а влияние и контроль используются для того, чтобы побудить предприятие хранить свои вклады только в данном банке и получать кредиты исключительно от него. Это способствует увеличению объема кредитных операций банка и умножению его прибылей. Наконец, банки часто приобретают акции промышленных предприятий для биржевой спекуляции. Выждав момент, когда курс этих акций поднимается, и даже искусственно вызвав такое повышение, крупные банки перепродают акции и извлекают большую биржевую прибыль.

О роли банков, а также страховых и других финансовых компаний во владении акциями свидетельствует тот факт, что по переписи 1959 года около 50% всех акций, выпущенных в обращение на Нью-Йоркской бирже, принадлежало финансовым учреждениям.

Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных ценных бумаг. Это объясняется прежде всего тем, что у крупных банков сосредоточены огромные денежные капиталы. Предприятия прибегают к выпуску новых акций и облигаций, когда им нужны добавочные капиталы; но размещение ценных бумаг требует более или менее длительного времени. Промышленные компании обычно не могут ждать, пока найдутся покупатели для их ценных бумаг, а потому передают размещение этих бумаг банкам или банковским синдикатам. Размещение промышленных ценных бумаг не самими промышленными компаниями, а банками обусловлено также тем, что банки обладают разветвленным аппаратом, через который они могут сбывать эти бумаги, и обширной клиентурой, среди которой они могут их размешать.

Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной прибыли. Она равняется разнице между продажным курсом акций и облигаций, реализуемых банками, и более низким покупным курсом, по которому банки их перенимают от промышленных компаний. Эмиссионные прибыли достигают больших размеров, составляя обычно 4—8% и достигая 10% и более от суммы новой эмиссии ценных бумаг. При выпуске акций мелких компаний эмиссионная прибыль банков доходит даже до 15—20%.

Учредительская деятельность банков — это их участие в организации новых акционерных компаний — промышленных, торговых, транспортных и т. д. В эпоху монополистического капитализма для организации новых крупных компаний требуются громадные средства, мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Поэтому в группу учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входят также один или несколько крупных банков. Стимулом к этому для банков служит погоня за учредительской прибылью.

Путем скупки акций, эмиссионной и учредительной деятельности банковские монополии становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами. Эту новую роль банков В. И. Ленин охарактеризовал следующим образом: «По мере развития банкового дела и концентрации его в немногих учреждениях, банки перерастают из скромной роли посредников в всесильных монополистов, распоряжающихся почти всем денежным капиталом всей совокупности капиталистов и мелких хозяев, а также большею частью средств производства и источников сырья в данной стране и в целом ряде стран»[130].

Наглядным примером того, как банковские монополии одновременно являются совладельцами промышленных предприятий, могут служить крупнейшие банки ФРГ. Так, «Дейче банк» владеет не менее 25% акционерного капитала ряда компаний химической промышленности («Фарбенфабрикен Байер АГ» с акционерным капиталом 735 млн. марок, «Бадише анилин унд содафабрик» с акционерным капиталом 700 млн. марок), электротехнической промышленности («Сименс унд Гальске АГ» с акционерным капиталом 500 млн. марок), сталелитейной промышленности («Рейнише штальверке АГ» с акционерным капиталом 470 млн. марок), нефтяной промышленности («Дейче эрдёль АГ» с акционерным капиталом 281 млн. марок), автомобильной промышленности («Даймлер-Бенц АГ» с акционерным капиталом 72 млн. марок) и др.

Итак, в эпоху империализма банки стали играть новую роль, превратившись из посредников в кредите в прямых совладельцев промышленности.