7. Концентрация и централизация банковского капитала. Банковские монополии 

Концентрация банковского капитала. Основной причиной громадной концентрации банковского капитала в эпоху империализма является гигантская концентрация производства. Чем крупнее размеры промышленных предприятий, тем больше и высвобождающиеся у них денежные капиталы, которые сосредоточиваются в банках. С другой стороны, удовлетворять потребности в кредите крупных промышленных предприятий могут только крупные банки, располагающие большими ресурсами. Следовательно, концентрация производства делает необходимой концентрацию банков.

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов, приходящихся на каждый банк. Например, в Англии с 1895 по 1958 год сумма ресурсов акционерных коммерческих банков увеличилась с 559 млн. до 8608 млн. ф. ст., а средняя сумма ресурсов на один банк — с 5, 6 млн. до 574 млн. ф. ст.; в США с 1900 по 1964 год совокупные ресурсы банков возросли с 11 млрд. до 403 млрд. долл., а средняя сумма ресурсов на один банк — с 1 млн. до 28 млн. долл.

Централизация банковского капитала. Наряду с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, то есть вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации производства: крупные промышленные предприятия помещают свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что усиливает позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. К централизации банковского капитала ведет конкурентная борьба в банковском деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, они обладают большими возможностями для привлечения вкладов, так как вкладчики предпочитают помещать свои вклады в крупные, более солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые часто терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно обладают сетью филиалов (отделений, агентств, контор), расположенных во многих городах и привлекающих вклады из различных местностей, тогда как мелкие банки лишены этой возможности, не имея филиалов. В-третьих, крупные банки значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении, а издержки по ведению банковских операций относительно меньше при большом масштабе этих операций. Эго способствует увеличению прибылей крупных банков.

За последние годы превосходство крупных банков над мелкими усилилось в результате внедрения электронной техники в банковское дело. В США к концу 1963 года около 700 крупных банков применяли автоматическое электронное оборудование для ведения ряда операций. Мелким и даже средним банкам такая техника недоступна.

Типичное проявление централизации банковского капитала — поглощение мелких банков крупными. Большой толчок к этому дают экономические кризисы, во время которых множество мелких банков терпит крах. Во время кризиса 1929—1933 годов в США обанкротилось около 10 тыс. банков. За период 1953—1964 годов в США произошло около 2 тысяч слияний и поглощений банков. В результате банкротств мелких банков и их поглощений крупными общее число банков с развитием монополистического капитализма сокращается. Так, в Англии с 1890 по 1962 год число депозитных акционерных банков уменьшилось со 104 до 13, а в США с 1921 по 1964 год число банков уменьшилось с 31 тыс. до 14 тыс.

Централизация банковского капитала проявляется также в слиянии крупных банков в крупнейшие. В 1955 году один из крупнейших американских банков — «Чэйз нэйшнл бэнк» — слился с «Бэнк оф Манхэттен», получив название «Чэйз Манхэттен бэнк» и увеличив свои ресурсы в результате этого слияния с 5, 9 млрд. до 7, 6 млрд. долл. В том же году другой банк-гигант — «Нэйшнл сити бэнк» слился с «Ферст нэйшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», доведя свои ресурсы до 6, 9 млрд. долл. В 1961 году в результате слияния двух крупных банков образовался один из крупнейших современных банков — «Мэнюфэкчурерз Хановер траст», занимающий 4-е место по сумме активов среди всех банков США.

Концентрация и централизация банковского капитала проявляются также в росте филиальной сети крупных банков. Подобно спруту, раскидывающему свои щупальца во все стороны, крупные банки открывают повсюду свои отделения и конторы, что позволяет им мобилизовать громадные денежные капиталы и вытеснять мелкие банки. В Англии у 104 акционерных банков в 1890 году было 2203 филиала, а в 1961 году только 5 крупнейших лондонских банков имели 9322 филиала. С 1933 по 1964 год число банковских филиалов в США увеличилось с 2919 до 15445.

Выделение горстки крупнейших банков.  Итоговым выражением концентрации и централизации банковского капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в руках немногих крупных и крупнейших банков. Например, в Германии еще до первой мировой войны выделилось сначала 9, а затем 6 крупнейших банков, которые сосредоточили в своих руках около половины общей суммы банковских вкладов; в настоящее же время в ФРГ решающую роль играют всего лишь 3 банка-гиганта, на долю которых в 1960 году приходилось 57% общей суммы банковских вкладов.

Другим наглядным примером сосредоточения подавляющей части банковских ресурсов в руках горстки банков-гигантов может служить Англия. Здесь в эпоху империализма из всех коммерческих банков выделилось пять крупнейших лондонских банков, получивших название «биг файв», то есть «большая пятерка». На их долю приходилось: в 1900 году — 27%, а в 1962 году — около 90% общей суммы вкладов английских акционерных банков.

В США банковская система на первый взгляд отличается децентрализованностью, поскольку имеется множество формально самостоятельных банков. Однако «самостоятельность» большинства мелких банков — это лишь видимость; на деле многие из них являются фактически отделениями крупных банков. В. И. Ленин писал: «В Америке 26000 банков[126] «лилипутского калибра» — и всё ни к чему!! Миллиардеры фактически царят и правят. Изменение законов ведет лишь к изменению формы  их господства»[127]. О том, что главенствующую роль в США играют немногие крупнейшие банки, наглядно свидетельствуют следующие данные. В 1955 году около 13 тыс. мелких банков имели менее 1/4 общей суммы банковских депозитов, а 280 крупных и крупнейших банков сосредоточили у себя около 58% депозитов. Из этих крупнейших американских банков, в свою очередь, выделяется горстка банков-гигантов. Доля 10 крупнейших банков США в общей сумме банковских депозитов с 1929 по 1958 год увеличилась с 18 до 21%.

Концентрация и централизация банковского капитала достигли высокого уровня и в дореволюционной России. С 1900 по 1914 год сумма ресурсов, приходившихся в среднем на один акционерный коммерческий банк, возросла в 3, 5 раза (с 27 млн. до 93 млн. рублей), а удельный вес пяти крупнейших банков в общей сумме капиталов и вкладов всех банков повысился с 41, 3 до 48, 5%.

Возникновение банковских монополий и их формы.  В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию.

Банковские монополии — это объединения банков, или банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и присваивающие монопольно высокие прибыли. Одни из банковских монополий представляют собой соглашения или союзы, объединяющие несколько крупных банков; другие же банковские монополии выступают в настоящее время в виде отдельных банков (например, каждый банк из английской «большой пятерки»), но это — такие банки-гиганты, которые образовались путем поглощения или слияния многих банков. Банковские монополии выступают в следующих формах:

Банковские картели — соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т. п.

Банковские синдикаты, или консорциумы, — соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно — по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк. Например, в ФРГ в 1958 году «Дрезднер банк», «Дейче банк» и «Коммерц банк» вместе с подчиненными им 17 банками образовали консорциум для размещения ценных бумаг, вновь выпущенных промышленным концерном «Фарбверке Хёхст АГ» на сумму 100 млн. марок.

Банковские тресты — такие банковские монополии, которые возникают путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими. Методами образования банковских трестов служат поглощения крупными банками мелких и слияния крупных банков в крупнейшие. Например, в Англии «Мидленд бэнк» поглотил Союзный Бирмингамский банк, Центральный лондонский банк, Северный и Южный Уэльский банки, Английский и Уэльский банки и др. Подобным же образом каждый из «большой пятерки» английских банков, поглотив ряд других банков, намного увеличил свои ресурсы и превратился в банковский трест.

Банковские концерны — объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций. Например, еще до первой мировой войны в концерн «Дейче банк» входило 87 банков. Обладая сам капиталом в 200 млн. марок, «Дейче банк» держал под своим контролем капитал в 2—3 млрд. марок.

В США большое значение имеют так называемые «банковские группы», представляющие собой совокупность банков, контролируемых одной холдинг-компанией, то есть акционерным обществом, специально созданным для приобретения акций других компаний. Число таких банковских групп перед второй мировой войной составляло 43, а после войны достигло 160. Крупнейшая из холдинг-компаний — «Вестерн бэнк корпорейшн», которая в конце 1961 года контролировала 24 банка с активами на общую сумму 5, 8 млрд. долл.

Как бы разнообразны ни были формы банковских монополий, все они имеют единую сущность и одну цель — присвоение монопольно высоких прибылей. О высоком уровне прибыли банковских монополий свидетельствует, например, тот факт, что по акциям трех крупнейших банков ФРГ в 1960 году выплачивался дивиденд в 16% (против 6% в 1952 г. ); прибыли «большой пятерки» английских банков возросли с 1945 по 1960 год с 7, 9 млн. до 21, 6 млн. ф. ст.

Конкуренция между банками.  Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит: 1) между немонополизированными банками; 2) между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами; 3) между самими банковскими монополиями; 4) внутри банковских монополий.

В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к такому методу, как отнятие у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения к себе клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-аутсайдерами, чем лишают их клиентуры. Нередко банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности путем скупки их акций.

Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и отнятия клиентуры у конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

Между банками-монополистами развертывается также борьба за контроль над предприятиями, в которых они участвуют.

Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них стремится захватить в свои руки контрольный пакет акций.

Итак, в банковском деле, как и в промышленности, не существует чистой монополии, но господство монополий сочетается с ожесточенной конкуренцией.