 |
Семейный бюджет
|
|
|
|
224
Чтобы совершить такие дорогостоящие покупки, семья может либо взять деньги в долг, либо накопить их. И в том и в другом случае она мо- жет воспользоваться услугами банка: взять кредит или открыть вклад для накопления денег и будущих трат.
Доходы семьи. Важнейшей составляющей финансовой деятельно- сти семьи является получение доходов.
Доход семьи — сумма всех поступлений денежных средств в бюджет семьи за определённый период.
Источниками семейного дохода являются принадлежащие семье трудовые ресурсы (заработная плата), предпринимательские ресурсы (прибыль), а также природные ресурсы (рента) и имущество (арендная плата). Члены некоторых семей могут получать пенсии, пособия, сти- пендии и другие выплаты от государства. В доходы семьи включаются получаемые в банках проценты по вкладам, доходы от ценных бумаг, подарки, получаемые от других лиц, и др.
Трудовые ресурсы — основной источник семейного дохода. Если человек нанимается на работу, продавая услуги своего труда, то его до- ходом будет заработная плата. Её величина зависит от характера ра- боты, способностей работника, его навыков, опыта и некоторых других факторов. Многое зависит также от образования и профессиональной подготовки человека.
Предпринимательские ресурсы. Если предприниматель организует своё дело, вкладывая собственные или взятые взаймы средства, реализуя новые идеи, расходуя энергию, силы, время, то он получает прибыль. Доходы семьи от предпринимательской деятельности могут включать доходы от принадлежащих семье частных предприятий и фер- мерских хозяйств, доходы от частной торговли, надомного и кустарного производства, оказания частных услуг и др.
|
|
|
Природные ресурсы. Если семья имеет собственный участок зем- ли, то она может получать доход от его использования в форме ренты. Часто семьи увеличивают свой доход, выращивая фрукты, овощи, цве- ты на своих приусадебных участках. Увеличение дохода таким способом происходит только в случае, если продан весь урожай или его часть, но это будет уже доход от предпринимательской деятельности.
Доход можно получить, сдавая в аренду принадлежащее семье иму- щество (дом, квартиру, дачу, автомобиль и др. ). Такой доход называется арендная плата.
Сбережения (свободные денежные средства). Люди не всегда тра- тят весь свой доход, часть денег может сберегаться, представляя собой
временно свободные денежные средства. На них семья также может по- лучать доходы: проценты на положенные в банк деньги; плату за день- ги, отданные взаймы; вознаграждение за приобретённые ценные бума- ги предприятий или государства.
Государственные и другие выплаты. Многие семьи получают до- ходы от государства в виде пенсий, пособий на детей, пособий по без- работице и инвалидности, различных дотаций и выплат.
Пенсия — это регулярные денежные выплаты из государственных или частных фондов отдельным категориям граждан. Пенсии могут быть трудовые (по старости или за выслугу лет) и социальные (по слу- чаю потери кормильца или по инвалидности).
Пособия — это социальные выплаты, предоставляемые государ- ством наименее защищённым в экономическом смысле слоям населе- ния. Примерами могут служить детские пособия, пособия по безрабо- тице и др.
Стипендии — это социальные выплаты, предоставляемые государ- ством студентам высших и средних специальных учебных заведений.
Некоторые семьи увеличивают свой доход благодаря частным бла- готворительным пожертвованиям. Эти выплаты представляют собой незаработанные средства и являются дополнительными источниками доходов.
|
|
|
Бюджет семьи. Все семьи, являющиеся потребителями на рынке товаров и услуг, ограничены в своих расходах имеющимися доходами. Поэтому им приходится выбирать из всего многообразия товаров и ус- луг то, что приносит наибольшее удовлетворение или максимальную пользу. Количество и ценность вещей, которые каждый из потребите- лей может приобрести, зависят от величины дохода и от того, насколько разумно эти средства им используются.
Каждая семья имеет свой бюджет. Бюджет — смета доходов и рас- ходов на определённый срок.
Семейный бюджет — это планируемая сумма доходов и расходов семьи за определённый период времени (обычно за месяц) (рис. 6. 1).
Составление бюджета включает три основных этапа:
1) постановка финансовых целей (например, покупка квартиры или автомобиля, получение образования, организация собственного дела);
2) оценка доходов и возможностей увеличить доходную часть бюд- жета;
3) планирование расходов, в первую очередь обязательных платежей и покупки товаров первой необходимости.
226
Многие семьи специально не записывают свои доходы и расходы, но это не значит, что у таких семей нет бюджета. Просто бюджет в таких семьях составляется в уме и весьма приблизительно.
Возможны разные состояния бюджета в зависимости от соотно- шения доходов и расходов (рис. 6. 1).
Бюджет сбалансированный: Доход = Расходу Бюджет дефицитный: Доход < Расхода
Бюджет избыточный ( профицитный ): Доход > Расхода
Самое неблагоприятное состояние бюджета при его дефиците, ког- да доходы не покрывают расходов семьи.
Планирование бюджета семьи. Экономическую стабильность се- мье поможет обеспечить планирование семейного бюджета. Чтобы де- нег хватило на удовлетворение потребностей семьи, необходимо пра- вильно рассчитать будущие доходы и расходы, не допустить превыше- ния расходов над доходами и учесть при этом потребности и средства всех членов семьи.
Семейный бюджет
|
|
|
