 |
Условия прекращения договора страхования. Особые условия.
|
|
|
|
Условия прекращения договора страхования. Особые условия.
Согласно правилам страхования имущества предприятий, граждан, отражающим положения законодательства РФ, устанавливаются процедуры, связанные с прекращением действия договора страхования.
Как юридический документ договор страхования имущества есть специфический регулятор страхового экономического отношения. Действие страхования как экономического отношения и договора страхования как юридической формы этого отношения означает реализацию сторонами отношения всех обязанностей и прав на условиях правил и договора страхования. Действие этого принципа характеризуется понятиями " срок страхования" и " действие страхования".
Срок страхования означает период времени, в течение которого согласно договору страхования или законодательству объекты считаются застрахованными.
Действие страхованияозначает, чтов страховом отношениии договоре, его оформившем, движение их экономического содержания начинается с момента подписания договора обеими сторонамии уплатыстраховых взносов (премий) страхователем, а завершается;
· либо одновременно с окончанием срока страхования;
· либо в связи с досрочным прекращением договора страхования.
Процедуры прекращения страхования.
Вдвижении страхового отношения и договора их окончание определяется с той же точностью, что и начало, так как они связаны с миллионными и миллиардными страховыми суммами.
В различных правилах могут быть варианты окончания:
· действие договора страхования прекращается в установленный в договоре срок - до 00 часов указанного дня;
· действие договора страхования прекращается в 24 часа того дня, который предшествует числу, с которого договор вступил в силу, через... лет (месяцев).
|
|
|
Эти варианты различаются лишь фразеологией. Посути, они устанавливают один и тот же срок окончания, например, 00 часов 15 мая или 24 часа 14 мая при вступлении договора страхования в силу сроком на один год с пятнадцатого мая.
Завершение страхования связывается с прекращением договора страхования или признанием его недействительным.
Прекращение договора страхования согласно законодательству имеет варианты. Первый – страховое отношение и договор, соответствующий ему, завершаются по истечении срока, записанного в договоре и полисе. Второй - страховое отношение и соответствующий ему договор считаются прекращенными при выполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме (например, договор заключен на 1 год. Страховой случай произошел через три месяца и нанес ущерб в размере страховой суммы. Страховщик выплатил страхователю возмещение полностью в соответствии с суммой ущерба. Более этот договор страхования не действует). Третий - страховое отношение и соответствующий ему договор прекращаются при чрезвычайном расторжении последнего по причинам:
· несоблюдения договора страхования любой стороной;
· наступления страхового случая, записанного в договоре страхования (когда какой-либо из сторон страховое возмещение показалось несправедливым: страхователю - заниженным, страховщику - завышенным);
· смены собственника застрахованного имущества (новый собственник может пожелать иного страховщика или вовсе не страховать имущество);
· смерти страхователя;
· банкротства предприятия;
· ликвидации страховщика в порядке, предусмотренном законодательством РФ;
· перемещения застрахованного имущества из места постоянного нахождения, указанного в полисе, если такое перемещение не согласовано со страховщиком;
|
|
|
· признания договора страхования недействительным;
· в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Особые условия прекращения страхования устанавливаются законодательством и конкретизируются в правилах страхования, уточняя причины прекращения и недействительности договоров страхования.
Например:
а) договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено договором страхования или достигнуто согласием сторон:
· о намерении досрочного прекращения договора стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если этим договором не предусмотрено иное;
· свое намерение страхователь излагает в форме письменного заявления, а страховщик — письменного сообщения;
· договор страхования считается прекращенным с 00 часов дня, следующего за 30-м днем со дня подачи заявления страхователя страховщику или получения сообщения страховщика страхователем;
· в правилах может встретится оговорка: страхователь имеет право досрочно прекратить лишь договор страхования, заключенный на срок не менее девяти месяцев;
б) при досрочном прекращении договора страхования потребованию страхователя страховщик возвращает ему за неистекшийсрок договора страховые взносы за вычетом понесенных расходов.
Если такое требование страхователя вызвано нарушением страховщиком правил и договора страхования, то он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью;
в) при досрочном прекращении договора страхования потребованию страховщика он возвращает страхователю внесенные имстраховые взносы полностью. Если же такое требование страховщикавызвано невыполнением страхователем правил и договора страхования, то страховщик возвращает ему лишь часть взносов за неистекший срок договора минус понесенные расходы;
г) в случае смерти страхователя, являющегося физическим лицом, его права и обязанности переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях замены страхователя его права и обязанности переходят к новому собственнику с согласия страховщика, если законом или договором не предусмотрено иное;
|
|
|
д) если в период действия договора страхования страхователь, являющийся физическим лицом, признан судом недееспособным либоограниченным в дееспособности, то его права и обязанностиосуществляют опекун или попечитель;
е) при реорганизации страхователя, являющегося юридическимлицом, его права и обязанности переходят с согласия страховщика ксоответствующему правопреемнику в порядке, определяемомзаконодательством РФ;
ж) в случае утери страхователем страхового полиса ему по егописьменному заявлению на период действия договора страхованиявыдается дубликат. После выдачи дубликата утерянный полис считаетсянедействительным и не подлежит оплате при совершении страховыхслучаев.
Недействительность договора страхования признается после принятия судебного решения об этом (См. ГК РФ, ст. 930, п. 2; 934, п. 2; 940, п. 1 и др. ).
Особые условия недействительностидоговора страхования конкретизируют эту процедуру. Например, договор страхования считается недействительным с момента его заключения:
а) в случаях, предусмотренных законодательством РФ;
б) а также если:
· договор был заключен после наступления страхового случая;
· было застраховано имущество, подлежащее конфискации по решению суда.
Признание договора страхования недействительным обосновывается решением суда, арбитражного или третейского суда.
При признании договора страхования недействительным страхователю возвращается страховой взнос за вычетом расходов страховщика.
Споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным или третейским судами в соответствии с их компетенцией.
Контрольные вопросы:
1. На основании какого критерия имущественное страхование обособлено в отдельную отрасль?
2. Кто может быть в имущественном страховании:
· страхователем;
· страховщиком?
3. Что может быть объектом имущественного страхования?
4. Какое имущество не подлежит страхованию?
|
|
|
5. Чем отличается страховая ответственность от объема страховой ответственности?
6. Какие: повреждение, утрата, недостача имущества квалифицируются как страховые случаи?
7. Какие события считаются причинами страховых случаев в имущественном страховании?
8. Что такое оговорки в правилах имущественного страхования?
9. Чем отличается страховая стоимость от страховой суммы?
10. Чем отличается система первого риска от пропорциональной?
11. Что такое договор страхования?
12. Назовите основные процедуры, связанные с договором страхования?
13. Чем отличается договор страхования от правил страхования имущества?
14. Что такое франшиза в имущественном страховании?
15. При каких условиях считается заключенным договор страхования имущества?
16. Каковы права страхователя и страховщика?
17. В чем состоят обязанности сторон?
18. Как исчисляется величина страхового возмещения?
19. Что такое ущерб?
20. При каких условиях прекращается действие договора страхования имущества?
21. Как разрешаются споры по договору страхования имущества?
Литература:
1. Гомелля В. Б. Страхование: учебник. - 4-е изд., перераб., и доп. - М.: МФПА, 2011. Глава 24.
2. http: //www. allinsurance. ru.
3. http: //www. 711. ru – страховые компании в Москве и пр.: по этому источнику выбрать любые страховые компании и распечатать их рабочие документы:
· заявление на страхование имущества;
· правила страхования имущества;
· договоры страхования имущества.
|
|
|
