 |
Основные типы договоров непропорционального перестрахования – их сходства и отличия.
|
|
|
|
Основные типы договоров непропорционального перестрахования – их сходства и отличия.
I. Эксцедент убытка
По условиям этого договора инструмент перестрахования вступает в силу только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая или серии страховых случаев, являющихся следствием одного и того же происшествия, превышает обусловленную сумму – уровень собственного удержания цедента. Ответственность перестраховщиков сверх этой суммы ограничивается определенным лимитом, является приоритетом передающей компании.
Служит для защиты страховых портфелей компании от наиболее крупных и непредвиденных убытков.
Самый распространенный метод непропорционального страхования.
Используется при страховании: от стихийных бедствий, авиаперевозок, транспортных перевозок, связанных с групповыми убытками катастрофического характера.
II. Эксцедент убыточности
При условии этого договора страховая компания защищает себя на случай, если убыточность превысит обусловленный договором процент или величину.
Размер убыточности, сверх которой действует договор, обычно устанавливается с таким расчетом, чтобы передающая компания не имела возможности извлечь для себя какую-либо финансовую выгоду по падающей на нее доле ответственности, а только защитить себя от дополнительных или чрезвычайных потерь.
Убыточность может быть вызвана: Большим числом мелких убытков. Небольшим числом очень крупных убытков.
содержание
17. Основные типы договоров пропорционального перестрахования – их сходства и отличия.
I. Квотное.
Цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуется принять определенную долю во всех рисках определенного вида. Перестраховщику передается определенная доля премии, причитающаяся ему по заключенным договорам страхования, в тот же момент он возмещает цеденту все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Перестраховщик может определенные лимиты ответственности. Используется при страховании автомобилей, кредитов, от бури и града, гражданской ответственности.
|
|
|
Применение:
1) При необходимости перестрахования большого количества однородных договоров.
2) При необходимости финансовой поддержки страховщика в случае значительного роста объема бизнеса.
3) При резких колебаниях уровня убыточности вследствие кумуляции мелких и средних убытков, вызванных одним событием.
Плюсы:
ü Простота расчетов. Малые затраты при обслуживании квотных договоров.
ü Квотные договоры достаточно сбалансированы, следовательно, результаты их реализации устойчивы.
ü Эффективны при освоении новых рисков и для новых страховщиков, начинающих с нуля.
Минусы:
ü Необходимость передавать перестрахователю большей частью мелкие, не представляющие опасности риски с потерей части прибыли.
ü Не обеспечивает выравнивание страхового портфеля.
ü При установлении лимита ответственности перестраховщика (если есть), на удержание цедента остаются крупные риски, что вынуждает его проводить перестрахование.
II. Эксцедентное.
Перестраховщик соглашается возместить страховщику – цеденту – все убытки или большую их часть от суммы свыше заранее определенного или собственного удержания (лимит или линия) до максимально оговоренной суммы, кратной собственному удержанию цедента (определенное число линий).
Процент (пропорция) перестрахования по этому виду определяется как отношение максимального участия перестраховщика в данном риске к страховой сумме риска. Этот процент – база для взаиморасчетов между цедентом и перестраховщиками как по премии, так и по страховым возмещениям.
|
|
|
Плюсы:
ü Позволяет цеденту максимально выровнять страховой портфель.
ü Не передаются риски, которые цедент сам в состоянии обеспечить.
ü Позволяет включить в портфель несколько групп рисков с определенными лимитами ответственности по каждой группе.
Минусы:
ü Затраты на обслуживание таких договоров выше, чем при квотном.
ü Цедент передает более крупные и опасные риски, оставляя небольшие себе (минус для перестраховщика).
III. Квотно-эксцедентное.
Портфель договоров перестраховывается квотно, а перестрахование сумм страховых выплат свыше установленной квоты распределяется эксцедентно. Используется крайне редко.
содержание
|
|
|
