Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юриди­ческие лица, подлежат обязательное государственной регистрации. Государствен­ная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию па осуществление банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регули­руется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Осо­бенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам. Практически во всех странах требуется осо­бая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).

Цель лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, под­верженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредите­лей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

• во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода на рынок);
• во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

· в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физи­ческих и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запреще­но действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т. е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и ме­стным бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организа­ции, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федераль­ным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюдже­том за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организаци­ей и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квали­фикационные требования к кандидатам на должности руководителей исполни­тельных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций. Кандидаты на эти должности должны иметь высшее юридическое или экономи­ческое образование и опыт руководства подразделением кредитной организации; у них не должно быть судимости за совершение преступлений против собствен­ности, хозяйственных и должностных преступлений; они не должны совершать в течение года административных правонарушений в области торговли и финан­сов; должны иметь хорошую деловую репутацию.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций при­нимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских опе­раций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом «О банках и банковской деятель­ности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентиро­вана Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И <Ю порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выда­че лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 10.05.2006 г.).

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основ­ные этапы:

1. Учредители кредитной организации до подписания учредительного дого­вора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предвари­тельном согласовании предполагаемых полного официального и сокращен­ного наименований кредитной организации. Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации письменное сообщение, подтверждающее предва­рительное согласование предполагаемых наименований.

2. Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

3. Территориальное учреждение Банка России рассматривает представлен­ные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превыша­ющий трех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письмен­ным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учрежде­ние направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной органи­зации,

4. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии поло­жительного решения о государственной регистрации Банк России направ­ляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому место­нахождению создаваемой кредитной организации документа, необходимые для ее государственной регистрации. Банк России вправе отказать в госу­дарственной регистрации кредитной организации по следующим основани­ям: несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителей банка и главного бухгалтера, а также несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного со­вета) установленным квалификационным требованиям; неудовлетвори­тельное финансовое положение учредителей кредитной организации; несо­ответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации, требованиям федеральных законов и нормативных актов Бан­ка России. Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письмен­ной форме.

5. Территориальное учреждение Банка России, получив от уполномоченного регистрирующего органа свидетельство о регистрации кредитной организа­ции и сообщение о внесении в единый государственный реестр юридиче­ских лиц записи о ее государственной регистрации;

 

♦ направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кре­дитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспон­дентского счета;

♦ выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредит­ной организации председателю совета директоров или другому уполномо­ченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного ка­питала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомле­ния о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала; подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществ­ление банковских операций.

Лицензия является основанием для осуществления кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, уста­новленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъ­являемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

· лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией вто­рого вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнитель­ные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетны­ми фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требо­вания к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

• генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицен­зии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.

Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. При рассмот­рении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплекс­ная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты ин­спекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государствен­ной регистрации которого прошло не менее 2 лет. Выдаче лицензии на право при­влечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условия­ми, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физиче­ских лиц в банках Российской Федерации» от 23.12. 2003 г. № 177-ФЗ.

По состоянию на 1.01.2006 г. распределение кредитных организаций по видам имеющихся у них лицензий выглядело следующим образом:

• 1045 кредитных организаций имели право на привлечение во вклады денеж­ных средств физических лиц (&3,4% от общего количества действующих кре­дитных организаций);

• 827 кредитных организаций имели право на осуществление банковских опе­раций со средствами в рублях и иностранной валюте (66% от общего количе­ства действующих кредитных организаций);

• 301 банк имел генеральную лицензию на осуществление банковских опера­ций (24% от общего количества действующих кредитных организаций);

• 184 кредитные организации имели право осуществлять операции с драго­ценными металлами (14,7% от общего количества действующих кредитных организаций).

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме сли­яния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.[6]

При реорганизации кредитных организаций с созданием новой кредитной орга­низации (кредитных организаций) Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Бан­ком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действо­вали реорганизованные кредитные организации.

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: