 |
Role and significance of pjsc sberbank
|
|
|
|
ROLE AND SIGNIFICANCE OF PJSC SBERBANK
IN THE DEVELOPMENT OF SMALL AND MEDIUM BUSINESSES
Mamaeva Anastasiya Andreevna
Volga State University of Technology
Small business is of great importance for the development of the country's economy First, small business can be considered one of the main sources of tax revenue. Thus, small businesses participate in the formation of the budget by deducting from the profits of various organizations. Also, the development of small businesses contributes to the creation of new jobs, that is, it is a source of income for the population. However, small and medium-sized businesses cannot develop without the support of the banking system.
According to the concept of long-term socio-economic development of Russia for the period up to 2030, the task is set: to increase the share of small and medium-sized businesses in the country's gross domestic product twice. The research topic is relevant, since the organization and problems of lending to small and medium-sized businesses in Russian commercial banks need to be developed and improved.
Keywords: small and medium-sized businesses, entrepreneurship, bank, development, sberbank pjsc, lending, problems
УДК 336. 011
РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ АО «ПОЧТА БАНК» В РЕСПУБЛИКЕ МАРИЙ ЭЛ
Мухина Ксения Сергеевна
ФГБОУ ВО «Поволжский государственный
технологический университет», Россия, Йошкар-Ола
Kseniya. mukhina22@gmail. com
Рассматриваются особенности банковских продуктов АО «Почта Банк», предлагаемых в Республике Марий Эл. Приводится характеристика их роли и значения в контексте социально- экономического развития региона.
Ключевые слова: АО «Почта Банк», банковская система, банковский продукт, коммерческий банк, Республика Марий Эл.
В условиях современности банковская система принадлежит к одному из ключевых звеньев, важнейших секторов экономики как российского государства в целом, так и его субъектов (региональный уровень). При этом, как отмечает Е. В. Родионова, ключевая роль отводится стратегическому управлению как парадигме развития предприятий в условиях глобальных вызовов и угроз [4, с. 288]. Благодаря результативной деятельности коммерческих банков достигается сохранение стабильности функционирования денежно- кредитной системы России и реализуется обширный перечень операций, напрямую связанных с предоставлением банковских продуктов.
|
|
|
Если речь идёт о слабо развитой банковской системе, малом количестве банковских продуктов, то данные условия оказывают отрицательное воздействие как на социальное, так и на экономическое развитие субъектов РФ. В результате вполне справедливым является утверждение о том, что решение проблем обеспечения финансовой устойчивости банковских организаций, поддержание их эффективного функционирования, расширение спектра предоставляемых банковских продуктов относится к перечню приоритетных задач [5, с. 436]. При этом данную задачу должны решать не только сами коммерческие банки, но и органы власти тех субъектов, на территории которых банковские организации расположены. В Республике Марий Эл рассматриваемое направление работы активно реализуется, пристальное внимание уделяется роли и значимости продуктов, предоставляемых банками. Это, в том числе, касается и АО «Почта Банк».
АО «Почта Банк» позиционируется в качестве универсальной розничной банковской организации. История его деятельности в Республике Марий Эл к сегодняшнему дню не является продолжительной, поскольку сама организация была создана в 2016 году.
В создании коммерческого банка приняли участие группа «ВТБ», а также «Почта России». Базой послужил «Лето Банк». Вместе с тем, наряду с другими субъектами Российской Федерации, в Республике Марий Эл с каждый годом расширяется перечень предоставляемых банковских продуктов АО «Почта Банк». В данном контексте целевым ориентиром для банковской организации служит повышение доступности финансовых услуг, банковских продуктов для граждан Марий Эл.
АО «Почта Банк» нацелен на развитие широкой региональной сети с прямой увязкой с почтовыми отделениями. Такое взаимодействие способствует проникновению основных банковских услуг, продуктов на всей территории Республики Марий Эл.
|
|
|
Как отмечают О. М. Копылевич, Н. С. Швецова, в современном понимании банковский продукт представляет собой документ коммерческого банка (его также называют свидетельством), производимый банковской организацией с целью обслуживания клиентов, а также осуществления соответствующего перечня операций. В 2019 году в рамках ПМЭФ (Петербургский международный экономический форум) было заключено соглашение, в котором отражены основные целевые ориентиры и направления сотрудничества в экономической и социальных сферах между правительством Республики Марий Эл и АО «Почта Банк». Помимо этого, была подписана «дорожная карта», в ней зафиксирован перечень мероприятий, реализуемых в процессе совместной деятельности.
По замечанию А. В. Лелековой, «дорожная карта» закрепляет совокупность ключевых задач, в первую очередь, они связаны с последующим развитием сети банковской организации в Марий Эл, обеспечением доступности банковских продуктов для лиц, относящихся к категории пенсионеров, а также льготным категориям населения Республики [2, с. 123].
В настоящее время АО «Почта Банк» имеет представительство в каждом муниципальном районе Марий Эл. В более, чем 60 населённых пунктах, функционируют точки облуживания. В начале 2018 года действовало только 49 точек обслуживания [5, с. 347], их количество с каждым годом существенно увеличивается.
В большинстве из упомянутых выше пунктов АО «Почта Банк» является единственной банковской организацией. Почтовые отделения, действующие в Марий Эл, снабжены POS-терминалами (более 500 единиц), в связи с этим, люди, которые проживают в сельских районах, могут обналичивать деньги рядом с местом жительства и вносить плату за предоставление различных почтовых услуг.
Особо следует отметить работу АО «Почта Банк» с лицами пожилого возраста. Для жителей Марий Эл банковской организацией разрабатывается комплекс специальных продуктов, характеризующихся специальными условиями для данной категории населения.
|
|
|
Важным направлением деятельности АО «Почта Банк» в Республике Марий Эл является участие в повышении финансовой грамотности граждан, что реализуется в соответствии с проектом Министерства финансов Российской Федерации. Так, ещё в 2018 году в Марий Эл сотрудниками коммерческого банка было проведено более 60 подобных мероприятий. Ими было охвачено свыше полутора тысяч человек [5, с. 347].
В Республике Марий Эл АО «Почта Банк» предлагает как специфические (для пенсионеров), так и неспецифические банковские продукты, что напрямую связано со спецификой деятельности банковской организации.
Предлагаемые АО «Почта Банк» банковские продукты предназначены как для физических, так и для юридических лиц, что зависит от субъектов получения продуктов.
Также банковские продукты АО «Почта Банк» дифференцируются на платные и бесплатные, что зависит от расчета за предоставление. Предусматриваются так называемые «чистые» банковские продукты и те, которые связаны с движением материальных продуктов.
Так, в структуре банковских продуктов АО «Почта Банк» для жителей Республики Марий Эл предусматривается множество кредитных направлений как для физических, так и для юридических лиц. Речь идёт: о приобретении транспорта; о рефинансировании; о развитии предпринимательства; о потребительских кредитах; об ипотечных кредитах; об образовательных кредитных продуктах; о кредитных продуктах для пенсионеров.
Банковские продукты АО «Почта Банк» в Республике Марий Эл представлены: сберегательными счетами; пластиковыми картами (кредитными и дебетовыми), например: «ВездеДоход»; «Зелёный мир»; расчетно-кассовыми операциями; депозитами, продукты («Пенсионный»; «Умный доход»; «Капитальный»; «Накопительный»); лизинговыми операциями; хранением ценностей; интернет-банкингом; консультированием.
Так, в городе Йошкар-Ола представлено 17 отделений АО «Почта Банк», имеется 10 банкоматов [3].
Продуктовый ряд банковской организации в городе Йошкар-Ола характеризуется обширным спектром программ, реализуемым по разным направлениям. Для клиентов предусмотрены срочные вклады (16 вариантов), ставки составляют до 6. 25%. К числу наиболее популярных относятся следующие вклады: «Умный доход», «Накопительный онлайн», «Сберегательный счет – тариф Зарплатный» [3]. Также банковской организаций, функционирующей в городе Йошкар-Ола, предусмотрено 10 программ, касающихся дебетовых карт. При этом действует максимальная ставка на остаток – 5%. К числу наиболее популярных программ относятся: «МИР Пятерочка», «Детская карта» [3].
|
|
|
В городе Йошкар-Ола АО «Почта Банк» предлагается 8 программ, связанных с потребительскими кредитами. Величина минимальной ставки по процентам составляет 3. 9%. К числу наиболее популярных относятся следующие предложения: «Рефинансирование (для пенсионеров)», «Покупки в кредит» [3].
В области ипотечных кредитов АО «Почта Банк», функционирующим в Йошкар-Оле, предусмотрены предложения c минимальной ставкой, составляющей 4. 9%. По данному направлению количество программ существенно меньше – всего 2 варианта. Весомый интерес клиенты проявляют к особым условиям по программе «Быстровозводимые дома» [3].
Таким образом, в нынешних экономических условиях АО «Почта Банк» находится в поиске новых путей разработки и совершенствования уже имеющихся банковских продуктов. Действуя в Республике Марий Эл, данная банковская организация выводит на первый план проблематику эффективности маркетинга. В данной связи необходимо не только расширять спектр предлагаемых продуктов, но и анализировать инновационные направления их внедрения.
Список литературы
1. Копылевич О. М. Банковские продукты, услуги и технологии: сущность и характеристика / О. М. Копылевич, Н. С. Швецова // Непрерывное профессиональное образование и новая экономика. – 2020. – № 1 (6). – С. 126- 132.
2. Лелекова А. В. Анализ инвестиционных идей некоторых банков России, функционирующих на территории республики Марий Эл / А. В. Лелекова // Новый путь российской экономики: импортозамещение, инновационность, экономическая безопасность. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. – Уфа: ООО «Агентство международных исследований», 2019. – С. 120-124.
3. Официальный сайт АО «Почта Банк» // Электронный ресурс. – Режим доступа: https: //www. pochtabank. ru (дата обращения: 03. 05. 2021).
4. Родионова Е. В. Стратегическое управление как парадигма развития предприятий в условиях глобальных вызовов и угроз / Е. В. Родионова // Развитие российской экономики и её финансовая безопасность в условиях современных вызовов и угроз. Материалы международной научно- практической онлайн-конференции. – Ростов-на-Дону: Ростовский государственный экономический университет «РИНХ», 2020. – С. 288-290.
5. Щеглова И. О. Развитие банковского сектора в Республике Марий Эл / И. О. Щеглова // Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства. Материалы IV Всероссийской (национальной) научно-практической конференции. – Лесниково: Курганская государственная сельскохозяйственная академия им. Т. С. Мальцева, 2018. – С. 346-348.
|
|
|
