Тема 7. «Активные операции коммерческого банка»
Цель практических занятий - научить студентов производить классификацию активов банка по различным признакам (рисковости, доходности, ликвидности), давать оценку структуре активов и разрабатывать предложения по ее оптимизации. Кейс- стадии 7.1 Требуется: 1.Распределить активы по группам с учетом их ликвидности и определить удельный вес каждой группы в общем объеме активов. 2. Распределить активы по группам с учетом их рисковости и определить удельный вес каждой группы в общем объеме активов. З.Определить суммы доходных и недоходных активов и их доли в совокупных активах. 4.Сделать выводы и наметить меры по оптимизации структуры активов банка. Активы коммерческого банка на конец года
Кейс-стади 7.2
Используя нижеприведенные данные и результаты решения кейс-стади 7.1, рассчитайте показатели, характеризующие качество активов коммерческого банка: - доходности и рентабельности; - ликвидности: - рисковости. Сделайте выводы и предложите меры по повышению качества активов и кредитного портфеля банка. (тыс.руб.)
Задача Банк имеет в портфеле ценных бумаг 100 обыкновенных акций номиналом 1000 руб. и 200 привилегированных акций номиналом 500 руб. ОАО «ХХХ». В соответствии с уставом ОАО «ХХХ» размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 10%. По итогам года собрание акционеров приняло решение о выплате дивидендов по акциям в размере 7% годовых. Определите сумму дивидендов, причитающихся банку по итогам года. Тест 7 а Выберите правильные ответы. К активным операциям относятся: · выдача ссуд; · прием депозитов; · выпуск ценных бумаг; · формирование собственного капитала; · выдача межбанковских кредитов; · получение кредитов Банка России; · покупка ценных бумаг. Тест 7 б Выберите правильный ответ. Банк проводит активные операции для: · для привлечения новых вкладчиков; · получения доходов и прибыли; · выполнения указаний регулирующих органов; · осуществления расчетов между хозяйствующими органами; · кассового обслуживания клиентов. Тест 7 в Из состава нижеперечисленных активов выберите недоходные и низкодоходные активы: · корреспондентский счет в Банке России; · корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах; · счет обязательных резервов в Банке России;
· кредиты клиентам со сроками погашения: o до 30 дней; o от 31 до 90 дней, o от 91 до 180 дней, o от 181 до 360 дней, o свыше 360 дней; · просроченные кредиты; · вложения в государственные долговые обязательства; · вложения в долговые обязательства местных органов власти; · средства, внесенные в уставный капитал предприятий, организаций; · основные средства; · нематериальные активы.
Тест 7 г Пользуясь условием предыдущего задания, выберите высоколиквидные активы (1 + 2 гр.). Тест 7 д Выберите правильный ответ. Кредитный портфель - это: · кредитный потенциал банка; · структурированные по различным признакам пассивы банка; · структурированные по различным признакам активы банка; · структурированные по различным признакам кредитные вложения банка; · объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России и других банков Тест 7 е Выберите правильные ответы. По каким признакам можно классифицировать ссуды в кредитном портфеле: · по субъектам кредитования; · по валюте · по работникам, принявшим решение о выдаче кредита; · по работникам, анализировавшим кредитные заявки и кредитоспособность заемщиков; · по срокам погашения; · по рисковости; · по форме обеспечения возвратности; · по срочности ссудной задолженности. Тест 7 ж Выберите правильные ответы. Факторы, определяющие структуру кредитного портфеля по срокам ссуд:: · кредитная политика банка; · потребности клиентов; · объем и структура пассивов; · состояние корреспондентского счета банка; · наличие и формы обеспечения возвратности кредитов; · уровень кредитоспособности клиентов. Тест 7 з Выберите правильный ответ. Портфель ценных бумаг – это: · совокупность вложений банка на фондовом рынке; · набор ценных бумаг, эмитированных банком; · набор государственных долговых обязательств; · ценные бумаги, принятые в залог выданных кредитов; · ценные бумаги, предоставленные в залог при получении кредитов Банка России. Тест 7 и Выберите правильные ответы. Формируя портфель ценных бумаг, банк может преследовать цели: · получение прибыли; · минимизации расходов; · создания резервов ликвидности;
· возможности предоставления ценных бумаг в залог при получении межбанковских кредитов; · участия в управлении эмитентов ценных бумаг; · роста кредитного портфеля. Тест 7 к Выберите правильный ответ. Если в портфеле банка преобладают высоконадежные ценные бумаги с относительно низким уровнем доходности, то это: · диверсифицированный портфель; · рисковый портфель; · консервативный портфель; · недиверсифицированный портфель; · умеренный портфель Тема 8. «Межхозяйственные и межбанковские расчетные операции» Тест 8 а Выберите правильный ответ. Установление правил расчетов, стандартных форм расчетных документов возлагается на: · коммерческие банки; · налоговые органы; · Банк России; · клиринговые центры. Тест 8 б Выберите правильный ответ. Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается: · договор банковского вклада; · кредитный договор; · трастовый договор; · договор банковского счета; · расчетный договор. Тест 8 в Выберите правильный ответ. Очередность исполнения платежей с расчетного счета клиента для банка устанавливается: · нормативным актом Банка России; · Гражданским кодексом РФ; · Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; · приказом Министерства финансов РФ; · договором банковского счета; · Правлением банка. Тест 8 г Выберите правильный ответ. В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России является: · расчеты аккредитивами; · расчеты платежными поручениями; · расчеты по инкассо; · расчеты чеками. Тест 8 д Выберите правильный ответ Платежные поручения действительны в течение: · 1 дня; · 3-х дней; · 5 дней; · 10 дней; · 30 дней. Тест 8 е Выберите правильный ответ. При поступлении претензии поставщика к расчетному счету покупателя, на котором отсутствуют средства, банк: · возвращает расчетный документ в банк поставщика; · оплачивает его; · помещает в картотеку и оплачивает в установленной очередности по мере поступления средств;
· узнает у клиента, как поступить. Тест 8 ж Выберите правильный ответ Назовите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащий оформление согласия платежа на списание средств с его счета: · переуступка прав требования; · аваль; · акцепт: · факторинг. Тест 8 з Выберите правильный ответ. При аккредитивной форме расчетов продукция оплачивается: · после ее отгрузки; · до ее отгрузки; · при ее получении покупателем; · авансовым платежом. Тест 8 и Выберите правильный ответ Недостаток аккредитивной формы расчетов: · быстрота и простота проведения расчетной операции; · отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота; · отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленной продукции; · необходимость получения разрешения Банка России на проведение расчетов аккредитивами. Тест 8 к Выберите правильные ответы. Межбанковские расчеты возникают при: · осуществлении расчетов клиентов, обслуживаемых одним банком; · осуществлении расчетов клиентов, обслуживаемых разными банками; · уплате обслуживаемыми клиентами налогов и сборов; · уплате банками налогов; · межбанковском кредитовании; · покупке акций других банков; · выдаче гарантий. Тест 8 л Выберите правильные ответы. Расчеты между банковскими учреждениями на территории России могут осуществляться: · по корреспондентским счетам, открытым в расчетно-кассовых центрах Банка России; · по счетам банков, открытым в Министерстве финансов РФ; · по корреспондентским счетам банков, открытым друг у друга; · на клиринговой основе; · по системе межфилиальных оборотов банка Тест 8 м Выберите правильный ответ. Расчеты между клиентами одного банка производятся: · с использованием корреспондентского счета банка; · через РКЦ; · путем списания и зачисления по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка; · только путем зачета взаимных требований.
Воспользуйтесь поиском по сайту: ![]() ©2015 - 2025 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...
|