 |
Полномочия учреждений, кредитных комитетов Банка при выдаче кредитов населению
|
|
|
|
ПОЛОЖЕНИЕ
о кредитовании населения @ на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк» @
(с дополнениями и изменениями по состоянию на 14.01.2010, вступающими в силу с 20.01.2010)
Перечень внесенных дополнений и изменений:
* 1. Дополнение 1 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
15 марта 2005 г. (протокол № 18.11).
Дополнение 1 вводится в действие с 21 марта 2005 г.
** 2. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
8 февраля 2006 г. (протокол № 11.11).
Изменение вводится в действие с 13 февраля 2006 г.
*** 3. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
7 апреля 2006 г. (протокол № 26.7).
& 4. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
14 апреля 2006 г. (протокол № 28.8).
Изменение вводится в действие с 24 апреля 2006 г.
&& 5. Дополнение 2 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
5 июня 2006 г. (протокол № 43.4).
Дополнение 2 вводится в действие с 21 июня 2006 г.
&&& 6. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
16 июня 2006 г. (протокол № 46.26).
&&&& 7. Дополнение 3 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
4 сентября 2006 г. (протокол № 67.4).
|
|
|
Дополнение 3 вводится в действие с 11 сентября 2006 г.
&&&&& 8. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления АСБ «Беларусбанк»
22 февраля 2007 г. (протокол № 18.7).
Изменение вводится в действие с 1 марта 2007 г.
# 9. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
15 октября 2007 г. (протокол № 98.11).
Изменение вводится в действие с 22 октября 2007 г.
## 10. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
30 января 2008 г. (протокол № 9.15).
Изменение вводится в действие с 11 февраля 2008 г.
Изменение от 30.01.2008 отменено с 14.02.2008 решением Правления банка от 13.02.2008 (протокол № 13.1)
### 11. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
19 февраля 2008 г. (протокол № 16.10).
Изменение вводится в действие с 25 февраля 2008 г.
#### 12. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
20 мая 2008 г. (протокол № 51.2).
##### 13. Изменение к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
28 июля 2008 г. (протокол № 81.1).
Изменение вводится в действие с 15 августа 2008 г.
@ 14. Дополнение 4 к Положению о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
1 августа 2008 г. (протокол № 84.12).
Дополнение 4 вводится в действие с 18 августа 2008 г.
@@ 15. Дополнение 5 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
|
|
|
2 марта 2009 г. (протокол № 24.5).
Дополнение 5 вводится в действие с 5 марта 2009 г.
@@@ 16. Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
31 августа 2009 г. (протокол № 103.8).
Изменение вводится в действие с 1 сентября 2009 г.
@@@@ 17. Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
29 сентября 2009 г. (протокол № 114.2).
Изменение вводится в действие с 1 октября 2009 г.
V 18. Дополнение 6 к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
23 декабря 2009 г. (протокол № 148.19).
Дополнение 6 вводится в действие с 4 января 2010 г.
VV 19. Изменение к Положению о кредитовании населения на общих основаниях учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
14 января 2010 г. (протокол № 4.8).
Изменение вводится в действие с 20 января 2010 г.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь [1], Банковским кодексом Республики Беларусь [2], Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 г. № 226 [4], а также другими нормативными правовыми актами, регулирующими вопросы кредитования физических лиц (приложение 1).
В соответствии с данным Положением филиалы-областные (Минское) управления, ОПЕРУ, @ филиалы, центры банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» @ осуществляют кредитование физических лиц и сопровождение кредитов, предоставленных @ на общих основаниях @.
1.2. В настоящем Положении используются основные термины и их определение:
Банк – Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк»;
учреждения Банка – ОПЕРУ центрального аппарата, филиалы-областные (Минское) управления, филиалы @, центры банковских услуг (далее – ЦБУ) @ Банка;
Кредитодатель – Банк, предоставляющий кредиты физическим лицам;
|
|
|
Кредитополучатели – дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства), @ зарегистрированные по месту жительства (пребывания) @ и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь – получатели кредита;
###лимит выдачи – максимальный размер общей суммы предоставляемых Кредитополучателю денежных средств;
лимит задолженности – предельный размер единовременной задолженности Кредитополучателя; ###
@@ полная процентная ставка за пользование кредитом – процентная ставка, рассчитанная с учетом расходов Кредитополучателя, связанных с предоставлением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита, включающих в себя проценты и плату (вознаграждения и иные платежи) за пользование кредитом, иные платежи Кредитополучателя, подлежащие уплате Банку;
заявитель – физическое лицо, обратившееся в Банк за получением кредита. @@
VТермины «кредитоспособность», «срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии)» используются в соответствии с [4].V
1.3. Филиалы Банка @, ЦБУ @ территориально закрепляются для выдачи кредитов населению распоряжениями начальников филиалов-областных (Минского) управлений (далее – Управления) Банка. Распоряжения обновляются по мере необходимости и передаются для сведения в центральный аппарат Банка не позднее трех дней с даты регистрации.
Филиалы Банка @, ЦБУ @, расположенныев г. Минске и подчиненные центральному аппарату Банка, (далее – филиалы г. Минска) территориально закрепляются для выдачи кредитов населению заместителем Председателя Правления Банка, курирующим вопросы кредитования населения.
1.4. Физические лица, получающие пенсию и продолжающие осуществлять трудовую деятельность, могут получить кредит на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений при предоставлении в обеспечение возврата кредита поручительства физических лиц, не достигших пенсионного возраста.
1.5. Конкретные виды и условия выдачи кредитов: цели кредитования, максимальные размеры кредитов, сроки пользования кредитами, порядок уплаты процентов за пользование кредитами, величина процентных ставок по кредитам определяются и утверждаются Правлением Банка локальным нормативным правовым актом Виды и условия выдачи кредитов населению учреждениями @ ОАО «АСБ Беларусбанк» @ (далее – Условия).
|
|
|
1.6. Физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование недвижимости и (или) на потребительские нужды.
1.7. @ Предоставление кредита осуществляется в безналичном порядке либо путем перечисления Банком денежных средств на счет Кредитополучателя, либо путем перечисления Банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных Кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями Кредитополучателя (в том числе путем выдачи чековой книжки, расчетных чеков) @.
VПеречисление денежных средств со счета по учету задолженности по кредиту оформляется мемориальным ордером с дополнительными реквизитами, который составляется работником кредитной службы с использованием АРМ «Кредиты физических лиц» на основании кредитного договора и представленных Кредитополучателем для оплаты документов, определенных настоящим Положением. Оформленный мемориальный ордер удостоверяется электронными цифровыми подписями уполномоченных лиц службы кредитования населения учреждения Банка и по системе «Клиент-банк» передается в ПК «Операционный день банка» для проведения платежа службой бухгалтерского учета V.
@ VVВыдача наличных денежных средств в белорусских рублях по кредитам на потребительские нужды осуществляется в размере не более 200 базовых величин, установленных на дату подачи заявления (за исключением кредитов на потребительские нужды, выдаваемых с использованием кредитных карточек, которые предоставляются без ограничения суммы выдачи наличных денежных средств). Выдача наличных денежных средств, как правило, осуществляется с применением ПК «Операционный день отделения» VV.
Предоставление кредитов в иностранной валюте осуществляется в соответствии с разделом 10 настоящего Положения, на потребительские нужды с использованием кредитной карточки – в соответствии с разделом 6 настоящего Положения @.
Полученные от продажи иностранной валюты белорусские рубли направляются в безналичном порядке непосредственно на цели, предусмотренные кредитным договором, без зачисления их на счет Кредитополучателя, путем перечисления денежных средств на счета третьих лиц в оплату за товары, работы (услуги). @ Предложение исключено @
Допускается выдача физическим лицам кредитов в иностранной валюте без ее продажи на внутреннем валютном рынке и проведение за счет кредита расчетов в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь, с нерезидентами Республики Беларусь - продавцами автомобилей на счета их представительств и филиалов, открытые в банках Республики Беларусь. Работник ***отдела валютного контроля ОПЕРУ, отдела валютных операций и валютного контроля Управления, отдела (центра) розничного бизнеса филиала @, ЦБУ @ (далее – валютная служба)*** производит проверку представленных документов на получение кредита в иностранной валюте на предмет соответствия сделки валютному законодательству. @ Предложение исключено @
|
|
|
@ Часть исключена @
1.8. При выдаче кредита в безналичной форме необходимо руководствоваться [16, 8, 10, 17].
1.9. Документами, удостоверяющими @@ слова исключены @@ личность Кредитополучателя и поручителей, являются:
для граждан Республики Беларусь: паспорт гражданина Республики Беларусь образца 1996 года;
для лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Беларусь: вид на жительство в Республике Беларусь;
для иностранных граждан, постоянно проживающих в Республике Беларусь: действительный национальный паспорт либо документ, его заменяющий, с видом на жительство в Республике Беларусь.
@ 1.10. Термины «дебетовая карточка», «кредитная карточка» и иные специальные термины и определения используются в значениях, определенных [9].
1.11. Обменные курсы по операциям с использованием кредитных карточек Банка международной платежной системы MasterCard Worldwide либо VISA International с нанесением информации о держателе для использования на территории Республики Беларусь и за ее пределами (далее – международная кредитная карточка) устанавливаются по видам валют и операциям в соответствии с [45].
1.12. Установление и доведение обменных курсов для проведения Банком конверсии, покупки-продажи иностранной валюты с использованием международных кредитных карточек в Банке производится в соответствии с [46]. @
@@ 1.13. VУчреждения Банка в соответствии с [33] направляют в центральный аппарат Банка сведения, входящие в состав кредитной истории, которые направляются в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь по форме отчетности 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории»V. @@
ПОЛНОМОЧИЯ УЧРЕЖДЕНИЙ, КРЕДИТНЫХ КОМИТЕТОВ БАНКА ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТОВ НАСЕЛЕНИЮ
2.1. @ Решения о выдаче кредитов физическим лицам в размерах, установленных Правлением Банка[1], и в пределах полномочий, определенных [43], принимаются кредитными комитетами учреждений Банка @. Запрещается выдача кредитов физическим лицам при наличии просроченной задолженности по ранее выданным кредитам.
VПеред заключением кредитного договора и в течение времени предоставления денежных средств, при каждом их перечислении, Банком осуществляется контроль за наличием у заявителя (Кредитополучателя) просроченной задолженности перед Банком по ранее выданным и непогашенным кредитам, просроченной задолженности перед Банком длительностью свыше 30 дней при овердрафтном кредитовании с использованием дебетовой банковской пластиковой карточки, а также при выдаче кредита на общих основаниях на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения контроль за наличием (отсутствием) льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений» (далее – Указ № 185).V
2.2. Руководители учреждений Банка &либо другие уполномоченные лица & вправе самостоятельно принимать решения о выдаче кредитов населению на потребительские нужды, в том числе пластиковой карточкой, в размере, не превышающем ###200 базовых величин ### на дату принятия решения, Vслова исключеныV @ слова исключены @ без рассмотрения данных вопросов на кредитном комитете учреждения Банка на основании положительных заключений служб: ***кредитования населения (розничного бизнеса, далее – кредитования населения, кредитная)***, безопасности и юридической в соответствии с пунктом 5.7 настоящего Положения.
2.3. @ Решения о выдаче и сопровождении кредитов на условиях, отличных от условий, определенных настоящим Положением и Условиями (размер процентной ставки за пользование кредитами, размер и срок возврата кредита, порядок уплаты процентов за пользование кредитом), принимают кредитные комитеты Управлений Банка, Правление Банка в соответствии с полномочиями, определенными Правлением Банка 1 @.
2.4. &&&Пункт исключен &&&
2.5. &&&Часть исключена &&&
Кредитные комитеты филиалов и Управлений Банка принимают решения о выдаче кредитов (или отказе) физическим лицам в срок не позднее трех рабочих дней после представления Кредитополучателями @ либо получения из отделения Банка @ полного пакета документов. После принятия решения о выдаче кредита в течение трех рабочих дней с Кредитополучателем заключается кредитный договор @, при выдаче кредита в отделении Банка – не позднее 5 рабочих дней @.
При выдаче кредитов в соответствии с Vпунктом 2.2V настоящего Положения решения о выдаче кредитов принимаются в срок не позднее следующего рабочего дня после представления Кредитополучателями полного пакета документов.
2.6. @ Пункт исключен @
2.7. @ Пункт исключен @
2.8. VПункт исключен V
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
3.1. Основанием выдачи кредита является заключенный между Кредитополучателем и Банком кредитный договор (примерная форма приведена в приложениях 2, 3).
Кредитные договоры с Кредитополучателями могут заключаться на условиях:
единовременного предоставления денежных средств;
открываемой кредитной линии, в том числе возобновляемой, с правом на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств с установлением лимита выдачи и лимита задолженности.
VВ случае увеличения лимита выдачи кредитной линии выдача дополнительной суммы кредита может оформляться дополнительным соглашением к кредитному договору, если условия кредитного договора соответствуют Условиям, действующим на момент заключения дополнительного соглашенияV.
*Если в соответствии с Условиями процентная ставка по кредиту изменилась (увеличилась или уменьшилась), то увеличение лимита выдачи по заключенному кредитному договору не производится. В таком случае заключается новый кредитный договор.
Для увеличения лимита выдачи кредитной линии (заключения нового кредитного договора в случае, когда в соответствии с вновь заключаемым кредитным договором денежные средства направляются на те же цели, что и по ранее заключенному договору) Кредитополучатель представляет документы, указанные в п. 5.3 настоящего Положения, которые помещаются в кредитное досье Кредитополучателя по ранее предоставленному кредиту.*
Кредитные договоры при выдаче кредитов *в белорусских рублях* с использованием кредитных карточек могут заключаться на условиях открытия возобновляемой кредитной линии, когда при погашении части задолженности кредит предоставляется в пределах установленного кредитным договором лимита выдачи, лимита задолженности и сроков погашения кредита.
@ Кредитный договор не является публичным. @
3.2. В кредитном договоре указываются:
стороны по договору;
цель и сумма кредита (лимит выдачи и лимит задолженности по кредиту в случае открытия кредитной линии), наименование валюты;
срок и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты;
очередность погашения платежей по кредиту в случаях, когда вносимая Кредитополучателем сумма недостаточна для полного расчета с Банком по кредитным обязательствам;
права и обязанности Кредитополучателя и Кредитодателя;
@ абзац исключен @
ответственность сторон за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
лимит получения наличных денежных средств (по кредитным договорам на потребительские нужды с использованием кредитной карточки);
@ абзац исключен @
при необходимости:
- порядок и периодичность проверки целевого использования кредита (предварительный и (или) последующий контроль);
- право Кредитодателя осуществлять проверки целевого использования кредитов по месту строительства (реконструкции @ слово исключено @) жилья;
- перечень документов и сроки их представления Кредитополучателем для проверки целевого использования кредитов;
- иные необходимые условия выдачи, сопровождения и погашения кредита.
@@@ В кредитном договоре, предусматривающем выдачу кредита на потребительские нужды, необходимо указывать, что в случае отказа Кредитополучателя от заключения дополнительного соглашения об увеличении процентной ставки по кредиту в размере, предложенном Банком, Кредитополучатель обязан досрочно возвратить кредит с уплатой причитающихся процентов за пользование им, неустоек, штрафных санкций в трехмесячный срок со дня предъявления Кредитодателем требования о досрочном возврате кредита.
В случае несогласия Кредитополучателя на увеличение процентной ставки в размере, предложенном Банком, и наличия объективных причин, не позволяющих Кредитополучателю произвести досрочное погашение кредита в трехмесячный срок, предоставить право учреждениям Банка, учитывая VкредитоспособностьV Кредитополучателя, сумму и срок возврата кредита, устанавливать срок досрочного возврата кредита в пределах 1 года путем заключения дополнительного соглашения. @@@
VВ кредитном договоре, предусматривающем выдачу кредита на финансирование недвижимости Кредитополучателю, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, расчет размера кредита которому осуществлялся без учета льготного кредита по Указу № 185, необходимо указывать, что в случае заключения Кредитополучателем кредитного договора на получение льготного кредита в соответствии с Указом № 185, учреждение Банка:
прекращает выдачу кредита на общих основаниях, если совокупный размер льготного кредита в соответствии с Указом № 185 и фактически выданного кредита (части кредита) на общих основаниях превышает 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (для многодетных семей – 95 %);
выдает кредит (часть кредита) на общих основаниях с учетом того, чтобы совокупный размер льготного кредита в соответствии с Указом № 185 и кредита на общих основаниях не превышал 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения (для многодетных семей – 95 %);
проценты за пользование кредитом (частью кредита) на общих основаниях, выданным после заключения с Кредитополучателем кредитного договора на получение льготного кредита в соответствии с Указом № 185, уплачиваются Кредитополучателем за фактическое время пользования кредитом (частью кредита).V
3.3. Перед подписанием обеими сторонами кредитный договор визируется руководителем службы кредитования населения, руководителями или специалистами (в соответствии с должностными инструкциями) служб: юридической и безопасности.
Каждый лист кредитного договора подписывается Кредитополучателем и руководителем учреждения Банка или иным должностным лицом, наделенным в установленном порядке соответствующими полномочиями. Подпись руководителя учреждения Банка заверяется печатью учреждения Банка.
При предоставлении кредита руководителю учреждения Банка кредитный договор и другие документы, необходимые для получения кредита, подписывает заместитель руководителя, наделенный в установленном порядке соответствующими полномочиями.
|
|
|
