 |
Порядок погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитами
|
|
|
|
13.1. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится Кредитополучателем в порядке и сроки, установленные в кредитном договоре.
13.2. Ежемесячные платежи по уплате основного долга по кредиту на потребительские нужды производятся путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита, начиная со следующего месяца после получения кредита, #####не позднее последнего дня календарного месяца #####. #####По желанию Кредитополучателей по ранее заключенным договорам сроки уплаты платежей по кредитам могут быть изменены путем заключения дополнительных соглашений к кредитным договорам в соответствии с настоящим пунктом. #####
13.3. По отдельным видам кредитов на финансирование недвижимости и потребительские нужды платежи по уплате основного долга по кредиту производятся:
при строительстве квартиры в многоквартирном жилом доме, индивидуального жилого дома в районе малоэтажной застройки города, ### строительстве квартир с машино-местами в подземных гараж-стоянках ### – начиная со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию, но не позднее чем через два года после заключения кредитного договора;
### по кредитам на строительство гаражей, машино-мест – со следующего месяца после сдачи в эксплуатацию, но не позднее чем через год после заключения кредитного договора; ###
при строительстве (реконструкции) индивидуального жилого дома – начиная со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию, но не позднее:
по кредитам, предоставленным в белорусских рублях, – чем через два года после заключения кредитного договора, а для Кредитополучателей, постоянно проживающих и работающих в сельской местности, – начиная со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию, но не позднее трех лет после заключения кредитного договора;
|
|
|
по кредитам, предоставленным в иностранной валюте, – не позднее чем через год после заключения кредитного договора;
при проведении ремонта индивидуальных жилых домов и квартир, оборудовании индивидуальных жилых домов и квартир инженерными системами – не позднее чем через 3 месяца после заключения кредитного договора;
по кредиту на строительство (реконструкцию, ремонт) садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания – не позднее чем через 3 месяца после заключения кредитного договора;
### при приобретении индивидуальных жилых домов, квартир – начиная со следующего месяца после получения кредита; ###
на обучение в высших и средних специальных учебных заведениях при получении:
первого образования дневной формы обучения в высших учебных заведениях – со следующего месяца после окончания учебного заведения в течение 5 лет;
первого образования дневной формы обучения в средних специальных учебных заведениях – со следующего месяца после окончания учебного заведения в течение 3 лет;
образования заочной (вечерней, дистанционной) формы обучения в высших и средних специальных учебных заведениях, второго и последующих образований в высших и средних специальных учебных заведениях – со следующего месяца после выдачи кредита в течение 1 года.
При отчислении обучающегося, получающего первое образование дневной формы обучения в высших и средних специальных учебных заведениях, Кредитополучатель обязан возвратить Банку полученный кредит досрочно равными долями в срок не более одного года с даты отчисления, что устанавливается кредитным договором.
13.4. При досрочном погашении части кредита уплата платежей по процентам, за пользование которым, предусмотрена равномерными взносами в период погашения кредита по заявлению Кредитополучателя возможен пересчет платежей по основному долгу и процентам. Заявление Кредитополучателя рассматривается кредитным комитетом, и при принятии положительного решения заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.
|
|
|
VПри досрочном погашении всей оставшейся суммы кредита, уплата платежей по процентам за пользование которым предусмотрена равномерными взносами в период погашения кредита, Банк производит перерасчет процентов за фактическое время пользования кредитом со дня выдачи первой суммы кредита по день полного его погашения исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по кредиту. В случае когда сумма начисленных процентов больше суммы уплаченных процентов, Кредитополучатель одновременно с досрочным погашением основного долга по кредиту уплачивает разницу между причитающимися к уплате и уплаченными процентами. В случае когда сумма начисленных процентов меньше суммы уплаченных Кредитополучателем процентов, Банк не позднее следующего дня после поступления средств производит выплату Кредитополучателю излишне уплаченных процентов.
В случаях когда размер месячных платежей по кредиту и по процентам за пользование кредитом становится меньше размера базовой величины, устанавливаемой постановлением Совета Министров Республики Беларусь, Банк вправе требовать от Кредитополучателя досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом единовременно либо с заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору на увеличение ежемесячных платежей по кредиту.V
13.5. Ежемесячные платежи по процентам за пользование кредитом Vслова исключеныV уплачиваются начиная со следующего месяца после получения кредита #####не позднее последнего дня календарного месяца #####. #####По желанию Кредитополучателей по ранее заключенным договорам сроки уплаты процентов за пользование кредитами могут быть изменены путем заключения дополнительных соглашений к кредитным договорам в соответствии с настоящим пунктом. #####
В случае расчета процентов за пользование кредитом от остатка задолженности за фактическое время пользования кредитом при первом платеже уплачиваются проценты, начисленные на сумму выданного кредита со дня выдачи кредита включительно по день, предшествующий дню погашения первого платежа. При последующих платежах проценты начисляются на остаток задолженности за время от предыдущего платежа.
|
|
|
@ Кроме того, Кредитополучатель по операциям с использованием кредитной карточки уплачивает вознаграждения:
за снятие наличных денежных средств – одновременно со списанием суммы операции за счет кредитных средств;
по операциям, связанным с блокировкой карточки, утерей карточки, утратой ПИН-кода, – в день получения соответствующего поручения Кредитополучателя;
за выдачу кредитной карточки – перед получением кредитной карточки;
за безналичный платеж – одновременно со списанием суммы операции за счет кредитных средств.
Кредитополучатель при использовании международной кредитной карточки уплачивает вознаграждение:
за снятие наличных денежных средств – одновременно со списанием суммы операции за счет кредитных средств;
по операциям, связанным с блокировкой карточки, предоставлением внеочередной выписки и предоставлением дубликата выписки, – в момент предоставления услуги;
за обслуживание кредитной карточки – перед получением кредитной карточки;
за безналичный платеж – одновременно со списанием суммы операции за счет кредитных средств. @
13.6. Уплата процентов за пользование кредитом по заявлению Кредитополучателя производится:
по кредитам на строительство (реконструкцию) индивидуальных жилых домов (квартир) – не позднее чем через три месяца после получения первой части кредита;
по кредиту на строительство (реконструкцию, ремонт) садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания – не позднее чем через месяц после получения первой части кредита.
13.7. Расчет и уплата процентов за пользование кредитом может осуществляться путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита по кредитам, выдаваемым:
|
|
|
на строительство (реконструкцию) и приобретение индивидуальных жилых домов (квартир) в белорусских рублях и в иностранной валюте гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
на оборудование инженерными системами индивидуальных жилых домов и квартир;
на оплату лечения Кредитополучателям (и членам их семей), состоящим на диспансерном учете.
Для расчета ежемесячной суммы процентов применяется следующая формула:
П = С: 12 х ПС х (ПП + 1): 2: 100 %: ПМ, где:
П – ежемесячный платеж по процентам за пользование кредитом;
С – сумма кредита;
ПС – процентная ставка по кредитному договору;
ПП – количество месяцев пользования кредитом;
ПМ – количество платежных месяцев.
Для определения ежемесячного платежа по кредиту полученную за весь период пользования кредитом сумму процентов необходимо разделить на количество платежных месяцев. Например, срок пользования кредитом на покупку жилья – до 15 лет. Сумму начисленных процентов необходимо разделить на 177 (177 = 15 лет х 12 месяцев – 3 месяца).
При последнем платеже по кредиту производится обязательный перерасчет процентов за пользование кредитом исходя из фактического времени пользования кредитом, и уплачивается разница в процентах, начисленных за фактическое время пользования кредита на сумму выданного кредита со дня его выдачи включительно по день, предшествующий дню погашения последнего платежа, и уплаченных Кредитополучателем за время пользования кредитом.
13.8. Кредитополучатель может производить платежи по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом в безналичной форме и (или) путем внесения наличных денег, что указывается в кредитном договоре.
13.9. При возврате кредитных средств, перечисленных в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, в каждом конкретном случае руководитель учреждения Банка &либо другое уполномоченное лицо &, с учетом письменного заявления Кредитополучателя, принимает решение о повторном направлении кредитных средств в оплату за товары (услуги) или зачислении их в погашение остатка задолженности по кредиту.
13.10. @ Пункт исключен @
13.11. @ Погашение кредитов, предоставленных в иностранной валюте, и уплата процентов за пользование ими производится в валюте предоставленного кредита.
В случае если валюта расчетного (текущего), вкладного счета не совпадает с валютой кредита, может быть оформлен договор покупки (продажи, конверсии) иностранной валюты между Кредитополучателем и учреждением Банка с последующим погашением задолженности по кредитному договору.
Операции по приему платежей в иностранной валюте в погашение кредита и уплату процентов за пользование им производятся в соответствии с [24].
|
|
|
Учреждения Банка продают Кредитополучателям иностранную валюту для погашения кредитов, выданных в иностранной валюте, по курсу, установленному в учреждении, а при использовании карточки Банка – по курсу, установленному в соответствии с [46] @.
13.12. @ По заявлениям Кредитополучателей, состоявших на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, учреждения Банка выдают для представления в адрес местных исполнительных и распорядительных органов справки о задолженности по возврату кредитов с указанием номера счета по учету задолженности для перечисления жилищной квоты по именным приватизационным чекам «Жилье» в соответствии с [32].
При выдаче справки о задолженности по возврату кредита, предоставленного в иностранной валюте, в справке указывается остаток задолженности в иностранной валюте и в рублевом эквиваленте по курсу Национального банка Республики Беларусь на дату выдачи справки.
При поступлении средств жилищной квоты в белорусских рублях в погашение кредитов, предоставленных в иностранной валюте, с Кредитополучателем заключается дополнительное соглашение к кредитному договору о продаже безналичной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли для погашения задолженности по кредиту @.
13.13. @ Кредитополучатель может оформить в бухгалтерии по месту работы заявление на перечисление платежей по кредиту, полученному в белорусских рублях, из его заработной платы (приложение 29) или постоянно действующее платежное поручение по текущему (расчетному) счету, вкладному счету в учреждении Банка на перечисление денежных средств в погашение полученного кредита и процентов за пользование им.
В кредитном договоре может быть предусмотрено обязательство Кредитополучателя по оформлению заявления в бухгалтерии по месту работы на перечисление платежей по кредиту или постоянно действующего платежного поручения @.
13.14. Суммы платежей по кредитам @, процентам и вознаграждения по операциям с использованием кредитной карточки @, не внесенные Кредитополучателем в срок, установленный в кредитном договоре, относятся работником службы бухгалтерского учета @ (отдела расчетов ЦБУ) @ на счета по учету просроченной задолженности на следующий рабочий день после истечения срока платежа.
При погашении Кредитополучателем сумм просроченной задолженности в день отнесения на счета просроченных кредитов и неуплаченных процентов повышенные проценты не начисляются.
13.15. @ В случае несвоевременного погашения кредита Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю повышенные проценты в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленные за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту.
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю пеню в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленную за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом @.
В случае изменения процентной ставки по кредиту повышенные проценты начисляются исходя из процентной ставки, действующей по кредиту на дату их уплаты.
@ 13.15-1. В случае несвоевременного погашения суммы превышения предельного размера единовременной задолженности при использовании международной кредитной карточки Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю повышенные проценты в размере тройной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленные за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по превышению предельного размера единовременной задолженности.
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование суммой превышения предельного размера единовременной задолженности Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю пеню в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленную за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок процентов. @
13.16. @ При поступлении денежных средств в сумме, недостаточной для полного исполнения обязательств по кредитному договору, погашение задолженностей Кредитополучателя осуществляется в следующем порядке:
издержки Кредитодателя по получению исполнения (госпошлина и др.);
просроченная задолженность по кредиту;
просроченная задолженность, образовавшаяся сверх предельного размера единовременной задолженности[4];
срочная задолженность по кредиту;
срочная задолженность, образовавшаяся сверх предельного размера единовременной задолженности[5];
просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом;
просроченная задолженность по процентам за пользование задолженностью, образовавшейся сверх предельного размера единовременной задолженности1;
срочная задолженность по процентам за пользование кредитом;
срочная задолженность по процентам за пользование задолженностью, образовавшейся сверх предельного размера единовременной задолженности1;
повышенные проценты за несвоевременную уплату платежей по кредиту;
повышенные проценты за несвоевременную уплату платежей по задолженности, образовавшейся сверх предельного размера единовременной задолженности1;
неустойки (пени, штрафы) @.
13.17. При возникновении просроченной задолженности по погашению кредита и (или) процентов за пользование им кредитные работники совместно со службами: юридической и безопасности учреждения Банка проводят работу по погашению просроченных платежей.
В целях определения последовательности действий с момента выявления проблем, связанных с кредитным риском, организации работы с проблемной задолженностью, разработки и принятия мер для минимизации кредитного риска необходимо руководствоваться [15].
@ Предложение исключено @ Все действия учреждения Банка, применяемые при возникновении просроченной задолженности, оформляются в письменном виде и помещаются в кредитное досье Кредитополучателя.
13.18. В случае смерти Кредитополучателя учреждение Банка письменно сообщает нотариусу (должностному лицу либо органам, совершающим нотариальные действия) по месту жительства Кредитополучателя о наличии задолженности по кредиту.
До принятия наследства учреждение Банка проводит работу по погашению кредита и уплате процентов за пользование им с поручителями и наследниками Кредитополучателя. После чего с наследником(ами) Кредитополучателя заключается(ются) договор(ы) о приеме задолженности по кредиту (части кредита) (приложение 31).
|
|
|
