 |
Обеспечение исполнения обязательств по кредитам
|
|
|
|
12.1. Предоставляемые учреждениями Банка кредиты должны быть обеспечены на полную сумму основного долга по кредитному договору.
Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:
поручительством физических лиц;
@ неустойкой; @
залогом имущества Кредитополучателя либо третьего лица (построенного жилого помещения либо иной недвижимости – квартир, гаражей и др.);
поручительством или гарантией юридических @ лиц @;
страхованием риска невозврата кредита;
гарантийным депозитом денег;
другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.
Учреждения Банка принимают в залог сберегательные сертификаты Банка в соответствии с разделом @ 15 @ [31].
12.2. Договор поручительства составляется работником службы кредитования населения учреждения Банка и визируется работниками юридической службы (приложение 26) либо оформляется нотариально. VДля оформления договора поручительства осуществляется оценка кредитоспособности поручителей в соответствии с пунктами 5.3, 5.6, 11.1 – 11.3 настоящего Положения.V
12.3. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору могут заключаться договоры о залоге (приложения 27, 28).
@ При заключении договора о залоге стоимость предмета залога определяется соглашением сторон в соответствии с [40]. При этом во всех случаях специалист по залогу[3] после анализа всех документов и осмотра предметов залога готовит заключение о стоимости предложенного в залог имущества. Кредитополучатель представляет заключение об оценке предмета залога, выполненное юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим оценочную деятельность @. VСрок с даты, на которую проведена оценка, до даты принятия решения о выдаче кредита, не должен превышать шести календарных месяцев. В случаях когда законодательством установлены сроки действительности оценки, применяются сроки, установленные законодательством Республики Беларусь.V
|
|
|
@ Договоры о залоге оформляются работником службы кредитования населения, проверяются и визируются работниками юридической службы, службы безопасности и специалистом по залогу учреждения Банка или оформляются нотариально, регистрируются в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь @.
Договоры о залоге жилых помещений и другой недвижимости, находящейся в собственности физических лиц, автомобилей, иного имущества регистрируются в случаях и порядке, установленном законодательством для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
12.4. Залогодатель обязан, если иное не предусмотрено законодательством или договором залога, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования – на сумму не ниже размера требования.
12.5. Страхование Кредитодателем риска невозврата кредита.
Страхование Банком риска невозврата кредита проводится на основании заключенного между страховщиком и страхователем договора страхования (страхового полиса).
Уплата разового страхового взноса, предусмотренного договором страхования, осуществляется со счета @ 6474 «Расходы будущих периодов – прочие банковские расходы» @ и ежемесячно относится равными долями на счет @ 9260 «Расходы по страхованию по банковским операциям» @ в течение срока действия этого договора. В случае если в соответствии с договором страхования уплата страховых взносов производится ежемесячно, платежи производятся со счета @ 9260 «Расходы по страхованию по банковским операциям» @. @ Уплата страхового взноса производится в порядке и сроки, определенные договором страхования. @
|
|
|
Суммы страховых взносов, уплачиваемых Банком-страхователем страховщику, подлежат возмещению Кредитополучателем Банку в сроки, определенные кредитным договором (ежемесячно, ежеквартально или др.).
12.6. Наличие и сохранность заложенного имущества, если оно остается у залогодателя, проверяются Банком не реже одного раза в год. Результаты проверок оформляются справками (актами), которые подписываются залогодержателем и залогодателем и рассматриваются руководителем учреждения Банка &либо другим уполномоченным лицом &.
@ Наличие принятых в залог построенных жилых помещений проверяется путем проверки свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации, технического паспорта @.
12.7. Способом обеспечения исполнения кредитного обязательства может являться поручительство (гарантия).
При рассмотрении вопроса о принятии в обеспечение кредитных обязательств поручительства (гарантии) юридического лица учреждением Банка осуществляется проверка его правоспособности и финансового состояния. Оценка финансового положения юридического лица производится работником по кредитованию юридических лиц в соответствии с [21].
Отношения между поручителем и Банком оформляются договором поручительства. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Кредитополучатель, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитополучателем обязательств по кредитному договору. В договоре поручительства может быть также установлена ограниченная ответственность поручителя определенной суммой либо указанием на определенную часть платежей, оплату которых гарантирует поручитель (например, непогашенных процентов).
12.8. @ Гарантийный депозит денег.
В соответствии с [7] гарантийный депозит денег учитывается на счетах группы 315 «Средства, полученные в качестве обеспечения исполнения обязательств». Счет по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств, должен быть открыт в учреждении Банка, предоставляющем кредит.
|
|
|
В кредитном договоре предусматривается оформление гарантийного депозита средств Кредитополучателя в валюте задолженности, добровольная передача Кредитополучателем денежных средств на счет по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств.
В договоре гарантийного депозита денег должны быть предусмотрены условия размещения денежных средств Кредитополучателя в гарантийный депозит, право списания денежных средств со счета по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств, мемориальным ордером учреждения Банка в случае непогашения задолженности по кредиту в установленные кредитным договором сроки.
Договор гарантийного депозита денег составляется работником службы кредитования населения учреждения Банка и визируется работником юридической службы (приложение 39). При необходимости к оформлению договора гарантийного депозита денег привлекаются службы розничного или корпоративного бизнеса.
Размещение денежных средств в гарантийный депозит осуществляется в операционном отделе (отделе расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, отделе расчетов ЦБУ) учреждения Банка.
Сопровождение гарантийного депозита осуществляется работником службы кредитования населения учреждения Банка @.
@ 12.9. В случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору неустойки кредитный договор должен содержать условие начисления при наличии просроченной задолженности, кроме повышенных процентов, неустойки в размере 1/2 действующей процентной ставки за пользование кредитом, если иной размер не установлен кредитным комитетом учреждения Банка, принимающим решение о выдаче кредита. @
|
|
|
