Инновационные способы и методы, используемые в образовательном процессе

 

РЕЙТИНГОВАЯ СИСТЕМА ОЦЕНКИ И КОНТРОЛЯ

ЗНАНИЙ СТУДЕНТОВ

Очная форма обучения

Содержание	Максимальный балл
I. Стартовый контроль – собеседование по лекции
II. Первый рубежный контроль
· ответы на теоретические вопросы на семинаре
· ответы на вопросы рейтингового задания
· своевременное решение практических и деловых ситуационных заданий
Итого:
III. Второй рубежный контроль
· ответы на теоретические вопросы на семинаре
· решение практических и деловых ситуаций и задач
· ответы на вопросы рейтинга
Итого:
IV. Третий рубежный контроль
· отсутствие задолженности и пропусков занятий
· активность на учебных занятиях, при решении задач и деловых ситуаций
· ответы на вопросы рейтингового задания
Итого:
ВСЕГО:
Творческое задание
· подготовка научной студенческой работы
· подготовка тезисов или научной статьи совместно с руководителем
Итого:
ВСЕГО:

5. Содержание рейтингов ДЛЯ ОЦЕНКИ

ЗНАНИЙ СТУДЕНТОВ

 

Очная форма обучения

I. Вопросы для проведения стартового рейтинга

1. Происхождение денег и их сущность.

2. Функции денег.

3. Инфляция, теории инфляции.

4. Виды кредитных отношений.

5. Ссудный капитал.

6. Рынок ссудных капиталов.

 

II. Вопросы для проведения первого рубежного рейтинга

 

Вариант 1

1. Сущность денег в рыночной экономике.

2. В чем отличие кредитных денег от бумажных?

3. Назовите функции денег при следующих операциях:

ú покупка фирмой канцелярских товаров на 8,0 тыс. руб.;

ú перечисление заработной платы на счет в банке.

Вариант 2

1. Функции денег.

2. Структура совокупного денежного оборота.

3. Объем валового внутреннего продукта (ВВП) в текущих ценах – 1320 млрд. руб. Доля расчетов в безналичном порядке составила 60 % (по обслуживанию ВВП). Скорость обращения рубля – 8 оборотов за год. Определите количество денег, необходимых для обращения?

Вариант 3

1. Сущность денежной системы и ее элементы.

2. Перечислите формы безналичных расчетов, гарантирующие платежи.

3. Ваш постоянный покупатель неплатежеспособен, находится в другой области. Какую форму безналичных расчетов или способа платежа Вы изберете?

Вариант 4

1. Сущность и сфера применения налично-денежного оборота.

2. К какому типу денежных систем относится денежная система РФ? Ее характерные особенности.

3. Выберите эффективную форму сбережения. У Вас есть 10 тыс. руб. Депозитный процент банка – 14 % годовых.

Вложение в облигацию Сбербанка дает 16 % дохода в год.

Темп инфляции – 12 % за год.

Оцените реальную доходность Ваших вложений.

Вариант 5

1. Эмиссия денег и эмиссионно-кассовое регулирование.

2. Характеристика расчетов платежными поручениями.

3. На расчетном счете Вашего предприятия – 100 тыс. руб.

К счету предъявлены требования об уплате налога на прибыль в бюджет 30 тыс. руб., погашение ссуды банку – 15 тыс. руб., платежное требование с просроченными сроками оплаты на сумму 60 тыс. руб.

В каком порядке будут оплачиваться эти требования?

Вариант 6

1. Принципы организации безналичных расчетов.

2. Денежная масса и денежные агрегаты.

3. Ваша торговая выручка в I квартале составит 300 тыс. руб. Лимит остатка кассы установлен банком в размере 10 тыс. руб. Расход выручки на месте (зарплата, командировочные расходы) разрешен в сумме 60 тыс. руб. Перечисления налогов и удержания из зар./пл. составляет 15 тыс. руб.

Определить сумму выручки, подлежащей сдаче в банк на свой расчетный счет.

Рассчитайте процент инкассации торговой выручки.

III. Вопросы для проведения второго рубежного рейтинга

 

Вариант 1

1. Сущность кредита в рыночной экономике.

2. Отличие «кредита» от «финансов» и «денег».

3. Предприятие продает готовую продукцию под вексель. Какая это форма кредита? Объясните эту операцию?

Вариант 2

1. Источники ссудных капиталов в рыночной экономике.

2. Банковский процент и его виды.

3. Фирма купила на фондовом рынке государственные ценные бумаги. Какие это отношения – кредитные, финансовые, товарно-денежные?

Вариант 3

1. Банковский кредит и принципы банковского кредитования.

2. Источники уплаты ссудного процента.

3. Фирма взяла ссуду в банке в сумме 60 тыс. руб. на оплату товаров на 6 месяцев по 18 % годовых. Какую сумму процентов и общий погасительный платеж должна фирма вернуть в банк? Что является источником уплаты ссудного процента?

Вариант 4

1. Потребительский кредит, его виды.

2. Границы кредита на макроуровне и микроуровне.

3. Клиент представил в банк технико-экономическое обоснование источника погашения кредита в сумме 300 тыс. руб. на срок 3 месяца под 24 % годовых.

Выручка от реализации продукции (за квартал) – 1200 тыс. руб.

Текущие расходы:

ú материальные затраты на производство – 600 тыс. руб.;

ú трудовые затраты и отчисления во внебюджетные фонды – 150 тыс. руб.;

ú прочие расходы – 200 тыс. руб.;

ú налоги – 100 тыс. руб.

Прибыль, остающаяся в распоряжении предприятия?

Требуется:

а) определить чистую прибыль;

б) сумму погасительного платежа по ссуде;

в) возможность ее погашения за 3 месяца.

Вариант 5

1. Функции ссудного процента и факторы, его определяющие в рыночной экономике.

2. Международный кредит, его сущность, виды и роль.

3. Ставка рефинансирования (учетная ставка ЦБ РФ) снизилась с 18% до 11,5 %. Как это повлияет на динамику ссудного и депозитного процента? Какие изменения могут произойти в экономике?

IV. Вопросы для проведения третьего рубежного рейтинга

Вариант 1

1. Сущность банковской системы и характеристика ее элементов.

2. Классификация операций коммерческих банков.

3. Негосударственное предприятие АО «Выбор» обратилось в банк за ссудой на расширение производства металлопроката в сумме 800 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 24 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно. Погашение кредита будет производиться ежемесячно равными долями. Требуется: составить график погашения кредита, если он будет выдан 15 января, и определить сумму процентов за каждый месяц.

 

Вариант 2

1. Центральный банк России, его задачи и функции.

2. Пассивные операции коммерческих банков.

3. Коммерческий банк выпустил банковские векселя на сумму 500 млн. руб. сроком обращения на 6 месяцев. Объясните цель такой операции. Какой капитал – собственный или заемный формируется за счет выпуска векселей? Векселя передаются с дисконтом 18 % годовых. Какой доход получат держатели векселей?

Вариант 3

1. Сущность коммерческого банка, его функции и место в банковской системе рыночного типа.

2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ, инструменты и методы ее проведения.

3. Для ресурсного регулирования банк ежедневно составляет расчетный платежный баланс, приведенный в следующей таблице:

 

 

Поступление средств	01.02	Платежи по обязательствам	01.02
На счета в банке Погашение ссуд Погашения ЦБ Погашение векселей Поступления от филиалов Сдача наличности в РКЦ Непредвиденные поступления		Выплаты по депозитам Возврат МБК Погашение обязательств по векселям, сертификатам и облигациям Перераспределение ресурсов в пользу филиалов Прочие платежи
Итого:		Итого:

 

В счет каких средств банк может сбалансировать свои поступления с платежами (пассивы и активы)?

 

Вариант 4

1. Специальные финансово-кредитные институты, их место и роль в кредитной системе рыночного типа.

2. Комиссионно-доверительные (трастовые) операции банков.

3. 12 февраля текущего года Банк России предоставил коммерческому банку Донинвест ломбардный кредит на 10 календарных дней под 11 % годовых в сумме 10 млн. руб.

Определите сумму начисленных процентов за пользование кредитом, наращенную сумму долга.

 

Вариант 5

1. Национальная валютная система РФ.

2. Банковские ресурсы, их характеристика.

3. У юридического лица имеются временно свободные денежные средства 200 тыс. руб. сроком на 3 месяца с 1 сентября текущего года. Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат банка на этот срок под 24 % годовых или поместить деньги на депозитный вклад под 12 % годовых с капитализацией. Требуется определить выгодность вложений по сумме полученного дохода.

 

Вариант 6

1. Операции Центрального банка России.

2. Валютный курс и методы регулирования валютного курса.

3. Остаток средств на счете клиента:

на 1 октября – 1800 руб.;

5 октября со счета списано – 700 руб.;

16 октября зачислено – 1200 руб.;

20 октября зачислено – 200 руб.,

после чего операций по счету не было до конца месяца.

Требуется определить, какую сумму процентов должен начислить банк клиенту за октябрь, если процент для вкладов до востребования – 2 % годовых.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ

 

Глоссарий

А

АВАЛЬ — поручительство, по которому авалист (лицо, совершаю­щее аваль, в том числе банк) принимает на себя ответственность перед кредитором за выполнение обязательств заемщиком, которому он дает это поручительство.

АККРЕДИТИВ — поручение банку о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.

АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА — операции по размещению привлеченных и собственных средств банка с целью получения дохода.

АКЦИИ — ценные бумаги, выпускаемые акционерными общества­ми и дающие право их владельцам на получение определенного дохода (дивиденда) из прибылей этих обществ.

АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ БАНКА - величина нарицательной стоимости всех обращающихся акций банка.

Б

БАНКИ ВЗАИМНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ - специализированные кредитные учреждения, принимающие сберегательные вклады и инве­стирующие их в закладные под недвижимость и ценные бумаги, а так­же предоставляющие коммерческие и потребительские ссуды.

БАНКИ-КОРРЕСПОНДЕНТЫ - банки, связанные между собой системой межбанковских расчетов (депозитов).

БАНКИ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ - банки, предназначенные для кредитования определенных, относительно узких сфер экономики, например внешней торговли.

БАНКИ УНИВЕРСАЛЬНОГО ТИПА - кредитные учреждения, осуществляющие все основные виды банковских операций, в том чис­ле: кредитные, фондовые, депозитные, доверительные и др. (кроме эмиссии банкнот).

БАНКОВСКАЯ ХОЛДИНГОВАЯ ГРУППА - банк, независимо от его организационно-правовой формы, в состав которого входят кон­трольные пакеты акций других банков, получающих статус так назы­ваемых "дочерних банков".

БАНКОВСКИЙ АКЦЕПТ — 1) согласие банка на оплату платеж­ных документов, форма гарантии их оплаты; оформляется в виде соот­ветствующей подписи банка-акцептанта; 2) векселя, гарантированные (акцептованные) банком или траст-компанией со сроком оплаты от одного до шести месяцев.

БАНКОМАТ — устройство для хранения и автоматизированной выдачи наличных денег.

В

ВЕЩНОЕ ПРАВО — раздел гражданского права, совокупность правовых норм, регулирующих такие имущественные отношения, в которых управомоченное лицо может осуществлять свои права на иму­щество (вещь), не нуждаясь в положительных действиях других лиц.

ВЕКСЕЛЬ — письменное долговое обязательство установленной за­коном формы, выдаваемое заемщиком (векселедателем) кредитору (век­селедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщи­ка уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе.

ВКЛАД ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ - денежные средства, которые могут быть использованы для финансирования текущих расходов.

ВТОРИЧНЫЕ РЕЗЕРВЫ — ликвидные активы, которые банк соз­дает и хранит сверх суммы обязательных резервов.

Г

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ КРАТКОСРОЧНЫЕ БЕСКУПОННЫЕ ОБЛИГАЦИИ (ГКО) — государственные ценные бумаги, выпускаемые на срок 3, 6, 12 и более месяцев в основном для покрытия дефицита федерального бюджета и иных операций и размещаемые преимущест­венно среди юридических лиц и иностранных инвесторов.

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ - совокупность кредитных от­ношений, складывающихся между государством, с одной стороны, фи­зическими и юридическими лицами — с другой стороны.

Д

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА — система, включающая в себя денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулиро­вание денежного обращения.

ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ — специфическая группировка активов по уровню их ликвидности, служащих альтернативными измерителями денежной массы.

ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ - денежные средства, храня­щиеся в банке на пассивных (активно-пассивных) счетах в течение не­установленного банком срока.

ДЕПОЗИТНО-ЧЕКОВАЯ ЭМИССИЯ - эмиссия чеков коммерче­скими банками на основе активно-пассивных операций.

ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ — письменное свидетельство кре­дитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяю­щее право юридического лица на получение по истечении установлен­ного срока депозита и процентов по нему; может быть передан другому юридическому лицу.

ДЕПОЗИТЫ — это денежные средства или ценные бумаги, отдан­ные на хранение в банки на заранее оговоренных условиях.

ДЕФЛЯТОР ВВП — один из индексов роста цен, который исполь­зуется как показатель реального ВВП, т.е. в неизменных ценах.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ — наличие в портфеле банка многих видов ценных бумаг с различной степенью риска — доходностью и ликвидно­стью. Цель диверсификации — удержать риск портфеля инвестиций в пределах выработанной банком инвестиционной политики.

ДИВИДЕНД — часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количе­ством имеющихся у них акций.

ДИСКОНТ — процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей

ДИСКОНТИРОВАННАЯ ССУДА - ссуда, номинальная величина которой меньше величины, которая фактически передается заемщику банком в момент выдачи ссуды. Разница между номинальной величи­ной ссуды и суммой, передаваемой заемщику, удерживается с заемщика в момент выдачи ссуды авансом и представляет собой форму ссудного процента, (см. Дисконт)

ДОХОДНОСТЬ БАНКА — процентное отношение суммы извле­ченных доходов (прибыли) за отчетный период к сумме активов банка того же отчетного периода.

Е

ЕВРОЧЕКИ — чеки, принимаемые к оплате в любой из стран-участниц европейской банковской системы "Еврочек".

Ж

ЖИРОРАСЧЕТЫ — разновидность безналичных расчетов, прово­димых банками и сберегательными кассами стран путем перечисления сумм с одного счета на другой.

"ЖИЛИЩНЫЙ" ВКЛАД — вклад, дающий вкладчику возможность накопления первоначального взноса на приобретение квартиры.

ЗАКЛАДНОЙ ЛИСТ — долговое обязательство банка перед его держателем, обеспеченное ипотекой и ипотечным долгом

ЗАЛОГОВОЕ ПРАВО — право, по которому претензии залогодер­жателя при неисполнении должником обязательства, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в первую очередь.

"ЗОЛОТОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВИЛО" - величина и сроки фи­нансовых требований банка по активам должны соответствовать вели­чине и срокам его обязательств по пассивам.

"ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ" -доход от вложений в ценные бумаги всегда прямо пропорционален риску, на который готов идти инвестор ради получения желаемого дохода.

И

ИНВЕСТИЦИИ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ - операции банка по раз­мещению его средств в ценные бумаги других эмитентов (государства, акций предприятий и организаций, инвестиционных фондов и др.).

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПОЛИТИКА БАНКА - инвестиционная деятельность банка (его руководства), основанная на активных опера­циях с ценными бумагами и направленная на обеспечение доходности и ликвидности банковских активов при минимальном риске данного вида банковских операций.

ИННОМАТ — устройство, предназначенное для обработки боль­шого количества банкнот при банковских операциях.

ИНДОССАМЕНТ — передаточная подпись на ценной бумаге, век­селе, чеке, коносаменте и т.п., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу.

ИНКАССО — вид банковской операции, заключающейся в получе­нии банком денег по различным документам (векселям, чекам и т.п.) от имени своих клиентов и зачислении их в установленном порядке на счет получателя.

ИПОТЕКА — сдача недвижимости, земли в залог для получения кредитной ссуды под закладную. (См. Закладной лист).

К

КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ — операции по приему и выдаче налич­ных денег.

КЛИРИНГ — система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обяза­тельств.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (акционерный, кооперативный, част­ный) — кредитная предпринимательская организация (структурное зве­но банковской системы), которая, реализуя свои функции через опера­ции и виды услуг, обеспечивает извлечение из своей деятельности по­лучение доходов (прибыли).

КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ — кредит, оказываемый хозяйствен­ными собственниками в виде предоставления отсрочки платежа про­давцом товара покупателю. Как правило, отсрочка платежа по коммер­ческому кредиту оформляется векселем.

КОНВЕРТИРУЕМОСТЬ ВАЛЮТ - способность одной валюты обмениваться на другую валюту.

КОНСАЛТИНГ — деятельность специальных компаний по кон­сультированию производителей, продавцов, покупателей в области экс­пертной, технической и экономической деятельности.

КОНТОКОРРЕНТНЫЙ СЧЕТ — единый счет, на котором учиты­ваются все операции банка с клиентами.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — предоставление банком в будущем заем­щику ссуд в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы

(лимиты), без каких бы то ни было специальных переговоров и заклю­чения договоров.

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ — операции банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и упла­ты процента.

КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ — сберегательные учреждения коопера­тивного типа, организуемые по профессиональному и производствен­ному признакам. Они аккумулируют ресурсы за счет продаж и доле­вых акций и предоставляют в основном мелкие ссуды членам органи­зации.

КРЕДИТНЫЙ РИСК — риск того, что заемщик не уплатит по ссуде.

КУПОН — отрезной талон ценной бумаги (акции, облигации), дающий его владельцу право получить в установленное время опреде­ленный доход в виде процентов или дивидендов.

Л

ЛИЗИНГ — особая форма финансирования вложений на приобре­тение оборудования, которое далее будет предоставлено в аренду.

ЛИКВИДНОСТЬ БАНКА — показатель устойчивости банка, оце­нивается по ликвидности баланса, когда средства по активу за счет их быстрого превращения в наличные деньги или средства платежа, могут погасить срочные обязательства по пассиву.

ЛОМБАРДНАЯ СТАВКА — процент, который банк удерживает при залоге векселя.

"ЛОРО" СЧЕТА — счета, открытые банком для банков-корреспон­дентов, на которые внесены определенные суммы, получаемые или вы­даваемые по их поручению.

М

МАРЖА — разница между процентами, полученными банком за кредит и выплаченными по депозитам (вкладам).

МАРКЕТИНГ БАНКОВСКИЙ — процесс определения желаний клиентов банковских услуг и направление этих услуг для всемерного удовлетворения спроса на них.

МЕЖБАНКОВСКИЕ ССУДЫ (привлеченные) — средства, привле­каемые банком для пополнения кредитных ресурсов.

Н

НАУ-СЧЕТ (Мо\у-ассоип1) — чековый депозит, по которому выпла­чивается процентный доход.

НЕРАСПРЕДЕЛЕННАЯ ПРИБЫЛЬ - оставшаяся часть доходов банка после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд (резервный капитал).

НОМЕРНОЙ ВКЛАД — вклад, открываемый для солидных клиен­тов анонимно.

НОРМА ПРИБЫЛИ БАНКА (прибыльность) — балансовая при­быль банка, деленная на величину собственных средств (капитала), вы­раженная в процентах.

НОРМА ССУДНОГО ПРОЦЕНТА - отношение годового дохода банка, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженное на сто.

"НОСТРО"-СЧЕТ — счет, открываемый банком у своего банка-корреспондента, используется для взаимных платежей.

О

ОБЕСПЕЧЕННОСТЬ КРЕДИТА — виды и формы гарантирован­ных обязательств заемщика перед кредитором (банком) по возмещению суммы заемных средств (кредита) в случаях их возможного невозврата заемщиком.

ОБЛИГАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЗАЙМОВ - кратко- и дол­госрочные ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ с целью привлечения средств инвесторов и для выполнения государст­вом своих функций.

ОБЛИГАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО ЗАЙМА - государственные ценные бумаги, выпускаемые с целью привлечения средств инвесторов, но предназначенные в основном для размещения среди населения.

ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА - государственные цен­ные бумаги, выпускаемые с целью привлечения средств инвесторов, выплата дохода по которым осуществляется по купонам.

"ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ" ВКЛАД (на первоклассника, школьный и др.) — предназначен для накопления средств для оплаты обучения.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ БАНКА - доля (в процентах) бан­ковских депозитов, которые должны содержаться в форме резервов на корреспондентских счетах в Центральном банке.

ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА НА ОТКРЫТОМ РЫН­КЕ — купля-продажа Центральным банком государственных ценных бумаг, опосредованная через дилерскую сеть и преследующая цели кон­троля (управления) сложившейся экономической ситуации в стране.

ОВЕРДРАФТ — отрицательный остаток на текущем счете, приоб­ретающий форму ссуды (кредита).

ОПЦИОН — соглашение, предоставляющее одной из сторон в биржевой или валютной сделке право выбора между альтернативными условиями договора.

ОФФ-ШОРНЫЕ ЦЕНТРЫ — мировые финансовые центры, в ко­торых отдельные виды международных валютных и кредитных опера­ций освобождены от валютного контроля и местного налогообложения.

П

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА - операции по привлечению денежных средств с целью образования банковских ресурсов, реализация пассивных операций сопряжена для банка с его расходами по вы­плате процентов вкладчикам.

ПЕНСИОННЫЙ ВКЛАД — открывается клиентом для зачисления ежемесячной пенсии любого вида.

ПЕРЕВОДНЫЙ ВЕКСЕЛЬ (тратта) — письменное распоряжение одного лица (векселедателя) другому лицу (плательщику) о выплате по требованию или на определенную дату указанной в векселе суммы де­нег третьему лицу (бенефициару) или предъявителю данного векселя.

ПЛАВАЮЩИЙ ВАЛЮТНЫЙ КУРС - курс, который не регулиру­ется центральным банком, а зависит от спроса и предложения на валюту.

ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ БАНКА - способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим долговым обяза­тельствам.

ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС — соотношение платежей, произведенных страной за границу, и поступлений, полученных из-за границы, за оп­ределенный период (год, квартал, месяц).

"ПЛОХИЕ ДОЛГИ" — долги, вероятность возвращения которых минимальная, которые покрываются специально создаваемыми резер­вами.

ПОРТФЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ — управление активами и пасси­вами банка, преследующее сбалансированное достижение целей при­быльности, платежеспособности и ликвидности одновременно.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый бан­ком населению, с целью приобретения дорогостоящих предметов по­требления, улучшения жилищных условий и т.д.

ПРОСТОЙ ВЕКСЕЛЬ — безусловное денежное обязательство уста­новленной законом формы, выдаваемое банком (векселедателем) физи­ческому или юридическому лицу (векселедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе.

Р

РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по обслужива­нию счетов юридических лиц, открываемых в банке.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ - кредитные уч­реждения, как банковские так и не банковские, использующие финан­совые ресурсы в пределах региона.

РЕЗЕРВНЫЙ КАПИТАЛ (ФОНД) БАНКА - денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для по­крытия возможных убытков по операции банка; например, не пога­шенных заемщиками ссуд и др. Размер устанавливается собранием ак­ционеров.

РЕНТНЫЙ ВКЛАД — срочный вклад, дающий вкладчику воз­можность регулярного получения дохода в течение срока действия вклада.

"РЕПО" (ОДНОДНЕВНЫЕ СОГЛАШЕНИЯ ОБ ОБРАТНОМ ВЫ­КУПЕ) — краткосрочные ликвидные активы, представляющие собой договоры о согласии фирмы или частного лица приобрести у банка ценные бумаги, чтобы перепродать их на следующий день по заранее оговоренной цене.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — обмен ценных бумаг с истекшим сро­ком погашения на новые виды ценных бумаг.

С

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК — кредитно-финансовое учреждение, предназначенное для аккумуляции сбережений населения и средств предприятий и их эффективного размещения с целью получения при­были.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД — вклад, предназначенный для по­следовательного накопления средств населения для крупных покупок.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ - письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостове­ряющее право вкладчика (физического лица) на получение по истече­нии установленного срока депозита и процентов по нему.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ КАССЫ (ЖИРОЦЕНТРЫ) - учреждения кооперативного типа распространены в ФРГ, собственниками которых являются города и районы. Они аккумулируют средства их жителей в форме вкладов.

СВИФТ — общество международных межбанковских телекоммуни­каций — система электронной передачи информации по международ­ным расчетам.

СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) БАНКА - сумма ус­тавного капитала, резервных фондов банка и нераспределенной прибы­ли, уменьшенная на затраты капитального характера, допущенные убытки, выкупленные собственные акции и дебиторскую задолжен­ность длительностью свыше 30 дней.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРАВА ЗАИМСТВОВАНИЯ - в Международ­ном валютном фонде — эмитируемые им международные резервные и платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо пла­тежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ — цена кредитных денежных средств на рынке ссудных капиталов за их потребительские свойства приносить пользователю кредитом (заемщику) доход (прибыль).

ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ АССОЦИАЦИИ - кредитные учре­ждения, формирующие свои ресурсы за счет сберегательных вкладов и банковских кредитов и размещающие их в ипотечные ссуды.

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ — денежные средства, хранящиеся на сче­тах в банке в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов.

СРОЧНЫЙ ВКЛАД— вклад, по которому устанавливается опреде­ленный срок хранения.

СТРОИТЕЛЬНЫЕ СБЕРКАССЫ — специализированные кредит­ные учреждения, размещающие свои средства путем выдачи ссуд на строительство под низкие и твердые проценты, а также способствую­щие финансированию жилищного строительства (поддерживают строи­тельство собственных домов и создание личного капитала широких слоев населения).

Т

ТЕНДЕР — 1) письменное предложение, заявление, оферта; 2) за­явление о подписке на ценные бумаги, торги; 3) средство предложения облигаций или казначейских векселей на рынке; 4) международный торг.

ТРАНСФЕРТ — перевод иностранной валюты или золота из одной страны в другую.

ТРАСТОВЫЕ (ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ) ОПЕРАЦИИ - связаны с от­ношениями по доверенности: управление наследством; выполнение операций по доверенности и в связи с опекой; агентские услуги.

У

УНИВЕРСАЛЬНЫЙ СЧЕТ — сочетает различные существующие на данный момент в банке виды вкладов и операции по ним в рубле­вом и валютном выражении.

УПРАВЛЯЕМЫЕ ПАССИВЫ — определенные источники денеж­ных средств, которые банк в состоянии привлечь самостоятельно путем предложения более высокой нормы процента; в их число входят вкла­ды, депозитные сертификаты, межбанковские кредиты, займы в евро­долларах, ссудные средства Центрального банка.

УСЛОВНЫЙ ВКЛАД — разновидность вклада до востребования, вступает в силу после выполнения определенных условий.

УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ БАНКА — законодательно устанавливае­мая Центральным банком минимальная величина первоначального ка­питала, достаточная для открытия (регистрации) банка как юридиче­ского лица банковско-кредитной системы.

УЧЕТНАЯ СТАВКА — норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам.

Ф

ФАКТОРИНГ — разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиента.

ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННАЯ ГРУППА - группа предпри­ятий, учреждений, кредитных организаций (включая банки) и инвести­ционных институтов, объединивших свои капиталы в добровольном порядке или консолидировавших пакеты своих акций.

ФИНАНСОВЫЙ (БАНКОВСКИЙ) ВЕКСЕЛЬ - вексель, имею­щий депозитную основу, основное назначение которого — привлечение банком денежных средств.

ФОРФЕТИНГ — кредитование внешнеэкономических операций в форме покупки у экспортера векселей, акцептованных импортером.

ФЬЮЧЕРС — срочный контракт, срочная сделка.

X

ХЕДЖИРОВАНИЕ — операция по страхованию от риска измене­ния стоимости ценных бумаг путем заключения участником рынка двух противоположных сделок, в одной из которых он выигрывает от изме­нения их стоимости, в другой — проигрывает, сводя таким образом финансовые риски к минимуму за счет взаимного погаше­ния выигрыша и проигрыша.

ХОЛДИНГ-КОМПАНИЯ — корпорация или компания, контроли­рующая одну или несколько компаний с помощью их акций, которыми она владеет.

ц

ЦЕЛЕВОЙ ВКЛАД — вклад, конкретное направление или условие использования которого оговариваются заранее (на стадии открытия вклада) либо открытие которого является условием для совершения других сделок (например, получения кредита).

ЦЕННАЯ БУМАГА — документ имущественного содержания, с ко­торым какое-либо право связано так, что оно без этого документа не может быть ни осуществлено, ни передано другому лицу.

Ч

ЧЕК — вид ценной бумаги, денежный документ строго установлен­ной формы, содержащий приказ владельца счета (чекодателя) о выплате определенному лицу или предъявителю чека (чекодержателю) указан­ной в нем суммы.

Э

ЭКЮ — европейская расчетная единица, являющаяся основой ев­ропейской валютной системы.

ЭМИССИЯ — выпуск в обращение бумажных денег и ценных бумаг.

ЭМИТЕНТ — юридическое лицо, осуществляющее эмиссию (вы­пуск в обращение) ценных бумаг.

ЭПУНИТ — международная счетная единица, приравненная к дол­лару США.

 

1 ж. Деньги и кредит, – 1996, – № 12, с. 6

 

1 Таблица составлена по ж. Деньги и кредит, – 1996, – № 8, 12.

 

1 Маркс К., Энгельс Ф. Соч. – т. 23. – с. 150

1 Маркс К., Энгельс Ф. Соч. – т. 23 – с. 138

 

1 Составлена по данным журнала Вопросы экономики. – 1998г., № 2, журнал Деньги и кредит. – 1998г., № 12.

1 Современный словарь иностранных слов, – М.: Рус. яз. – 1992г. – с. 245

2 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. Пре. с англ. – М.: Прогресс. – 1978г. – с. 184

3 Денежное обращение и кредит при капитализме: учебник / под ред. Л.Н. Красавиной – М.: Финансы и статистика. – 1989г. – с. 135

 

 

1 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. Пре. с янгл. – М.: Прогресс. – 1978г. – с. 184

 

 

1 Элвин Дж. Доллан и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – Москва – Ленинград, – 1991 г., – с. 360

 

 

1 Деньги и кредит, – 1996г. - № 11. – с. 41

1 Деньги и кредит, – 1998г. - № 12. – стр. 18

 

 

⇐ Предыдущая123456789

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: