 |
Бановская система и ее роль в экономике. Государственное регулирование банковской деятеьности.
|
|
|
|
Кредитная подсистема ФКС включает: 1) банковскую сферу: • эмиссионные банки (Центральный и Национальный банки);• неэмиссионные банки, которые охватывают коммерческие и специализированные банки (ипотечные, инновационные, инвестиционные, сберегательные и т.п.); 2) парабанковскую сферу: -кредитные организации, не являющиеся банками.• специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные товарищества, расчетные центры, страховые общества, ломбарды и т.п.);• почтово-сберегательные учреждения.
Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Двухуровневая - один уровень-это ЦБ, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. ЦБ- это прежде всего посредник, осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки.
Роль и функции центрального банка в банковской системе.
-защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков. -принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку.
- ЦБ- банк правительства, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.
- работа с государственным долгом. ЦБ от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.
- функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.
Россия – Первый уровень - Центральный банк РФ это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.. Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции: • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; • осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; • определяет порядок расчетов с иностранными государствами; • организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; • участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России: Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ.
|
|
|
Второй уровень - Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Коммерческие банки аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют кредиты хозяйствующим субъектам. Они также осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. Коммерческие банки бывают двух типов: универсальные, осуществляющие широкий перечень операций, и специализированные, осуществляющие одну или несколько банковских операций (например, сберегательный банк).
|
|
|
Функции коммерческого банка: - собирание, аккумуляция временно свободных денежных средств. Собственность на эти ресурсы сохр. у первоначального кредитора.(лицензия). - регулирование денежного оборота (возможность совершать оборот, обмен денежных средств и капитала для клиентов банка) -посредническая функция (платежи предприятий, организаций и населения, выполняет платежи по поручению клиента - переходит в форму трансформации ресурсов)
Т.о. банк - финансовая организация, учреждение, производящее различные операции с деньгами и ЦБ и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам, другим банкам. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство.
II. Государственное регулирование банковской деятельности. (см вопр 42)
Суть - воздействие на коммерческие банки ЦБанком. Эмиссия денег – в процессе депозитно-ссудных операций КБ---через влияние на КБ (на динамику их депозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции ЦБ ----влияние на макроэкономические процессы.
Задача ЦБ - обеспечение надежности и стабильности системы, регулирование рынка кредитных ресурсов, защита вкладчиков коммерческих банков от фин.потерь.
Направления воздействие ЦБ -Различают два вида монетарной политики:
- Стимулирующая монетарная политикая проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей Сдерживающая монетарная политика проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией. Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег.
|
|
|
- Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся: 1)повышение нормы резервных требований 2) повышение учетной ставки процента 3) продажа центральным банком государственных ценных бумаг.
• Коммерческие банки как элемент банковской системы -это кредитная организация, являющаяся коммерческим юридическим лицом, действующая на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Виды коммерческих банков
По характеру выполняемых операций: универсальные (выполняют широкий круг операций) и специализированные.
По сфере деятельности:
Инвестиционные банки Сберегательные банки Ипотечные банки Банки потребительского кредита
|
|
|
