 |
Кредитование физических лиц в Сбербанке РФ
|
|
|
|
Кредитование населения - одно из ведущих направлений деятельности Сбербанка России.
В настоящее время Сбербанк России предоставляет следующие виды кредитов:
- кредиты на цели личного потребления:
- кредит на неотложные нужды;
- единовременный кредит;
- возобновляемый кредит;
- пенсионный кредит;
- доверительный кредит;
- автокредит;
- товарный кредит;
- жилищные кредиты;
- кредит “Молодая семья”;
- образовательный кредит;
- кредит “Народный телефон”;
- корпоративный кредит;
- кредит под залог ценных бумаг;
- кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов.
Кредит на неотложные нужды могут получить граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику 75 лет.
Срок кредитования - до 5 лет по обеспеченным кредитам; до 1,5 лет по кредитам без обеспечения. Кредиты предоставляются в рублях, в долларах США и евро.
Процентная ставка по обеспеченным кредитам:
- в рублях:
- на срок до 1,5 лет включительно – 15% годовых
- на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 16% годовых
- на срок свыше 3 до 5 лет – 17% годовых
- в долларах США, евро:
- на срок до 1,5 лет включительно – 15,5% годовых
- на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 16,5% годовых
- на срок свыше 3 до 5 лет – 17,5% годовых
По кредитам без обеспечения – 17% годовых в рублях, 17,5% годовых в долларах США, евро.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.
Кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без обеспечения (кроме кредитов, предоставляемых по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка).
|
|
|
Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. Банк использует различные формы обеспечения возврата кредита. Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк стандартный пакет документов
Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.
Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.
Доверительный кредит предоставляется гражданам Российской Федерации, имеющим положительную кредитную историю за период 4-х лет с момента обращения в Банк за кредитом и ее длительность в течение этого периода должна составлять не менее 6 месяцев.
Кредиты предоставляются при отсутствии задолженности по Доверительному кредиту.
Процентная ставка - 15% годовых
Сумму кредита до 3000 долларов США в рублевом эквиваленте. Определяется Банком, исходя из оценки платежеспособности Заемщика на основании сведений, указанных им в Заявлении-анкете, либо в документе, подтверждающим величину доходов Заемщика.
Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга.
|
|
|
Возможно досрочное погашение кредита без ограничений, без взимания платы, обеспечение кредита не требуется.
Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в случае предоставления заемщиком документов в банк до 14.00 - в тот же рабочий день, после 14.00- до полудня следующего рабочего дня.
Для получения кредита заемщик предоставляет в банк Заявление-анкету (на бланке Банка), паспорт или удостоверение личности Заемщика; документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика за последние 6 месяцев. (предоставляются Заемщиком только в случае, если со времени получения предыдущего кредита в его жизни произошли серьезные изменения: изменилось место работы, среднемесячный доход, и т.п.)
Чтобы направить заявку на получение кредита, Заемщику не обязательно лично посещать Банк. Наряду с личным обращением, Заемщик может воспользоваться доступными ему средствами связи (телефоном, факсом, электронной почтой филиала Сбербанка России, в котором выдан кредит), сообщив Банку необходимые сведения. В этом случае при личной явке за получением кредита от Заемщика потребуется предоставить паспорт/удостоверение личности и оформить Заявление-анкету.
Автокредит предоставляется на покупку новых автомобилей (других транспортных средств) и подержанных автомобилей иностранного и отечественного производства.
Кредиты предоставляются по одной из следующих программ:
“Связанная программа”: кредиты на покупку автомобиля (других транспортных средств) в сети торговых организаций, осуществляющих их реализацию, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по программе целевого кредитования граждан;
“Стандартная программа”: кредиты на покупку автомобиля у официальных дилеров без заключения договора о сотрудничестве.
Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику 75 лет.
Процентная ставка зависит от вида приобретаемого транспортного средства. По кредитам на покупку новых автомобилей (других транспортных средств)
в рублях:
- на срок до 1,5 лет включительно – 11,5% годовых
- на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 12% годовых
- на срок свыше 3 до 5 лет – 13% годовых
в долларах США, евро:
|
|
|
- на срок до 1,5 лет включительно – 12% годовых
- на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 12,5% годовых
- на срок свыше 3 до 5 лет – 13,5% годовых.
По кредитам на покупку подержанных автомобилей
в рублях:
- на срок до 1,5 лет включительно – 12% годовых
- на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 12,5% годовых
- на срок свыше 3 до 5 лет – 13,5% годовых
в долларах США, евро:
- на срок до 1,5 лет включительно – 12,5% годовых
- на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 13% годовых
- на срок свыше 3 до 5 лет – 14% годовых.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, но не может превышать цены приобретаемого автомобиля (другого транспортного средства), включая дополнительное оборудование.
Основное: залог приобретаемого автомобиля (других транспортных средств) и поручительство супруги(а) Заемщика без учета ее(его) платежеспособности (при условии, что Заемщик состоит в браке).
Договор залога приобретаемого автомобиля (другого транспортного средства) оформляется до осуществления Заемщиком государственной регистрации автомобиля (другого транспортного средства) одновременно с оформлением кредитного договора, за исключением договора залога (ипотеки) водных транспортных средств.
Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемый в залог автомобиль (другие транспортные средства) от рисков утраты, угона и ущерба.
Страхование осуществляется на сумму не менее оценочной стоимости автомобиля (другого транспортного средства).
Для получения Автокредита Заемщик представляет в Банк:
- заявление-анкету;
- паспорт Заемщика, супруги(а) Заемщика (при условии, что Заемщик состоит в браке);
- паспорт Поручителя (при необходимости, в случае предоставления кредита на приобретение водных транспортных средств);
- документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя (указаны в разделе “Стандартный пакет документов для получения кредита”).
Допускается предоставление документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний, за последние 4 месяца до даты подачи заявления на получение кредита (в случае, если стаж работы Заемщика на последнем месте работы менее 6 месяцев при непрерывном стаже работы Заемщика не менее 8 месяцев).
|
|
|
Банк может принять положительное решение о выдаче Автокредита с отлагательным условием, предусматривающим оформление кредитных документов после предоставления Заемщиком платежных документов на приобретаемый автомобиль (другие транспортные средства). В этом случае максимально возможная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности Заемщика (без учета цены приобретаемого автомобиля (других транспортных средств)). Срок действия решения с отлагательным условием – 90 календарных дней с даты его принятия.
Банк производит зачисление средств по кредиту на счет Заемщика по вкладу в Банке, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с последующим их перечислением (при необходимости - включая денежную сумму, внесенную Заемщиком), по его поручению на расчетный счет торговой организации.
Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.
Уплата процентов производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.
Разрешено досрочное погашение кредита. Плата за досрочное погашение кредита не взимается.
Образовательный кредит - для тех, кто считает образование ключом
к своему обеспеченному будущему и будущему своих детей
Кредит может получить гражданин Российской Федерации - в возрасте от 14 лет, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся студентом образовательного учреждения (учащийся).
Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками.
Заемщиком может являться учащийся в возрасте от 18 лет.
Созаемщиками могут являться: учащийся в возрасте от 14 лет и его представители (родители и др. лица принимающие участие в оказании помощи ему в получении образования). Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику/созаемщикам 75 лет.
Цели, на которые можно получить кредит: на оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях Образовательного учреждения (техникум (училище), колледж, университет, академия, институт).
|
|
|
Процентная ставка 17% годовых
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/ Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита и стоимости обучения в соответствии с Договором о подготовке специалиста (за весь период обучения или за период до окончания Учащимся Образовательного учреждения), и не должен превышать:
- стоимость обучения в учреждении среднего профессионального образования;
- 90 процентов стоимости обучения в учреждении высшего профессионального образования. Оставшуюся часть стоимости обучения (не менее 10 процентов) Заемщик/Созаемщики оплачивают за счет собственных средств.
В случае обращения в Банк Учащегося до сдачи им вступительных экзаменов, по его заявлению может быть рассчитан возможный размер кредита исходя из его платежеспособности или платежеспособности Созаемщиков при условии, что максимальный размер кредита будет определен после предоставления Учащимся в Банк Договора о подготовке специалиста.
Погашение основного долга производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту. При предоставлении льготы по сроку погашения основного долга по кредиту уплата процентов производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным.
В случае предоставления Учащемуся образовательным учреждением академического отпуска, а также в случае его призыва на воинскую службу Банк может предоставить отсрочку погашения основного долга по кредиту на срок: не более одного года - в случае оформления академического отпуска, на срок воинской службы – в случае призыва на воинскую службу. При этом общий срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки.
В период обучения Учащийся представляет в Банк (каждый семестр, год) соответствующие документы Образовательного учреждения, подтверждающие прохождение Учащимся очередного периода обучения.
После окончания процесса обучения Учащийся представляет в Банк диплом (или иной документ, свидетельствующий об окончании Образовательного учреждения), а также в случае трудоустройства Учащегося - справку с места работы о трудоустройстве или заверенную копию трудовой книжки; а по истечении 6 месяцев после трудоустройства – справку с места работы о доходах и размере производимых удержаний.
Жилищные кредиты выдаются с целью приобретения, строительства (в т.ч. реконструкции старого жилого фонда), реконструкции, ремонта (в т.ч. отделочных работ) объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации.
Существуют следующие кредитные программы:
Кредит на недвижимость – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под различные виды обеспечения;
Ипотечный кредит – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под залог кредитуемого объекта недвижимости;
Кредит “Ипотечный +” – кредит на приобретение, строительство объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России.
Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками. Созаемщиками являются супруги, оформляющие объект недвижимости в общую собственность. Жилищный кредит может предоставляться на приобретение, строительство как одного, так и нескольких однородных (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком) Объектов недвижимости, оформляемых в собственность Заемщика/Созаещиков.
Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет.
Кредит “Ипотечный +” предоставляется уполномоченными филиалами Сбербанка России только по месту нахождения приобретаемого/ строящегося Объекта недвижимости.
Срок кредитования до 20 лет.
Процентные ставки по Кредиту на недвижимость:
- по кредитам в рублях:
- на срок до 5 лет включительно – 13% годовых
- на срок свыше 5 лет до 10 лет включительно – 14% годовых
- на срок свыше 10 до 20 лет – 15% годовых
- в долларах США, евро:
- на срок до 5 лет включительно – 13,5% годовых
- на срок свыше5 лет до 10 лет включительно – 14,5% годовых
- на срок свыше 10 до 20 лет – 15,5% годовых.
По Ипотечному кредиту:
- По кредитам в рублях:
- на срок до 5 лет включительно – 12%, 13% годовых
- на срок свыше 5 лет до 10 лет включительно – 12,5%, 14% годовых
- на срок свыше 10 до 20 лет – 13%, 15% годовых
- в долларах США, евро:
- на срок до 5 лет включительно – 12,5%, 13,5% годовых
- на срок свыше 5 лет до 10 лет включительно – 13%, 14,5% годовых
- на срок свыше 10 до 20 лет – 13,5%, 15,5% годовых.
По кредиту “Ипотечный +”:
- По кредитам в рублях:
- на срок до 5 лет включительно – 11,8%, 12,8% годовых
- на срок свыше 5 лет до 10 лет включительно – 12,3%, 13,8% годовых
- на срок свыше 10 до 20 лет – 12,8%, 14,8% годовых
- в долларах США, евро:
- на срок до 5 лет включительно – 12,3%, 13,3% годовых
- на срок свыше5 лет до 10 лет включительно – 12,8%, 14,3% годовых
- на срок свыше 10 до 20 лет – 13,3%, 15,3% годовых.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать 90% стоимости Объекта недвижимости (его части) либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке.
Факт оплаты/наличие собственных средств в размере разницы между стоимостью Объекта недвижимости (проводимых работ) и суммой предоставляемого кредита подтверждается Заемщиком/Созаемщиками до получения (либо одновременно с получением) кредита (первой части кредита).
В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы могут быть приняты следующие Дополнительные виды доходов:
- доходы, получаемые им по другим местам работы;
- доходы, получаемые им от занятий частной практикой, либо от иных источников доходов, разрешенных законодательством;
- доходы супруги(а) Заемщика;
- сумма пенсии, досрочно назначенная по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет –для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.
Максимальный размер Ипотечного кредита и кредита “Ипотечный+” может быть определен исходя из Суммарного актива без учета платежеспособности Заемщика/Созаемщиков. Условия предоставления Ипотечного кредита и кредита “Ипотечный+” с учетом Суммарного актива определены в разделе “Особенности предоставления Ипотечного кредита и кредита “Ипотечный+” с учетом Суммарного актива”.
По Кредиту на недвижимость используются различные формы обеспечения за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости.
По Ипотечному кредиту:
- залог кредитуемого Объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона либо ипотекой в силу договора);
- другое обеспечение (при необходимости).
На период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости Заемщик/Созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом оформление в залог имущества на данный срок не обязательно.
По Ипотечному кредиту на цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка (залог права аренды на земельный участок), на котором строится или будет построен Объект недвижимости.
По кредиту “Ипотечный +”:
- залог кредитуемого Объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона);
- на период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости – залог имущественных прав на возводимый Объект недвижимости.
По Ипотечному кредиту и кредиту “Ипотечный+” в качестве дополнительного обеспечения обязательно оформляются поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которые будут зарегистрированы по месту постоянного проживания в приобретаемом/строящемся Объекте недвижимости.
Для получения кредита Заемщик/Созаемщики предоставляют в Банк:
- стандартный пакет документов;
- документы по кредитуемому Объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования.
Заемщик/Созаемщики могут предоставить в Банк документы по кредитуемому Объекту недвижимости в течение 3 месяцев с даты регистрации банком Заявления-анкеты. В этом случае Банк рассчитает максимально возможный размер кредита исходя из платежеспособности Заемщика/Созаемщиков при условии, что впоследствии (после предоставления указанных выше документов) сумма кредита может быть скорректирована с учетом стоимости Объекта недвижимости (работ по его реконструкции, ремонту, отделке).
Выдача Кредита на недвижимость и Ипотечного кредита осуществляется:
- на приобретение Объекта недвижимости – единовременно;
- на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) – единовременно или частями.
Кредит “Ипотечный +” предоставляется в безналичном порядке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению Заемщика/Созаемщика на расчетный счет Застройщика.
За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж – до 4% от суммы кредита.
Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.
Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.
По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного договора.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Кредит “Молодая семья” предоставляется на условиях Кредитных программ, входящих в состав Жилищного кредита, с учетом следующих особенностей.
Молодая семья – семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-ти летнего возраста; неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой мать (отец) не достиг 30-ти летнего возраста.
Цель кредитования - приобретение, строительство объектов недвижимости
Объект недвижимости – квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; земельный участок с построенным/строящимся жилым домом или приобретаемый с целью строительства на нем жилого дома, расположенные на территории Российской Федерации.
Кредит могут получить платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход и подпадающие под определение “Молодая семья”.
Максимальный размер кредита для Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать:
- 95% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости – для Молодой семьи с ребенком (детьми)
- 90% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости – для Молодой семьи, не имеющей детей.
По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):
- на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
- при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
3. Анализ новых кредитных услуг
Удмуртского отделения СБ РФ
|
|
|
