 |
8. Структура страхового тарифа. Отличительные особенности рисковой премии, нетто-премии, брутто-премии
|
|
|
|
8. Структура страхового тарифа. Отличительные особенности рисковой премии, нетто-премии, брутто-премии
Структура страхового тарифа:
| Брутто-премия (БП) [БП= НП/(1-f)] | |||
|
|
| 
| |
| Нетто-премия (НП) = РП+РН | нагрузка на ведение дела (f) f примерно= 10% | ||
|
| |||
| РП Рисков. Премия =M(Y) | РН Рисковая надбавка | ||
Нетто-премия – часть страховой премии, которая определяется самим риском и идет на формирование страховых резервов (рисковая премия + рисковая надбавка)
f – все расходы, связанные с работой страховой компании как коммерческой организации (з/п, оплата по счетам и пр.. )
Брутто-премия – страхователь обязан уплатить страховщику по договору страхования (Страховой тариф*страх. сумму S)
Рисковая премия – обеспечивает безубыточность, т. е. выполнение страховщиком своих обязательств, основ. на принципе эквивалентности обязательств сторон (закон больших чисел) и равна мат. ожиданию выплат страховщика по данному виду договора страхования.
Рисковая надбавка – это часть страховой премии, предназначенная для возмещения ущерба, несколько превышающего ожидаемую величину (средн. значение ущерба)~s(D(Y)) – как правило, пропорциональна дисперсии или СКО ущерба страховщика.
содержание
9. Классификация договоров страхования в зависимости от порядка уплаты страховых премий
В зависимости от порядка уплаты страховой премии выделяют страховые договоры
- с единовременной премией (единовременный взнос страхователь уплачивает страховщику сразу за весь период страхования вперед. Его сумма определяется к моменту заключения договора страхования)
- с периодическими премиями.
Страховой взнос, или страховая премия, могут быть рассмотрены с экономической, юридической и математической точек зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, которая выделяется страхователем с целью, гарантирующей его интересы от вредоносного воздействия неблагоприятных событий.
|
|
|
С юридической точки зрения страховой взнос может быть определен как денежное выражение страхового обязательства, которое оговорено и подтверждено путем заключения договора страхования между его участниками.
В математическом смысле страховой взнос — это периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику.
По форме уплаты страховые взносы подразделяются на единовременные, текущие, годовые и рассроченные премии.
Единовременный взнос — страховая премия, которую страхователь сразу уплачивает страховщику за весь период страхования вперед. Сумма единовременного взноса определяется к моменту заключения договора страхования. В смысле теории актуарных расчетов принято считать, что в момент заключения договора страхования обязательства сторон, участвующих в нем, равны. В единовременной премии выражается эквивалентность обязательств страховщика и страхователя.
Текущий взнос — представляет собой часть от общих обязательств страхователя по отношению к страховщику, т. е. является частью единовременной премии. Сумма текущих взносов по данному виду страхования будет всегда больше единовременного взноса. Это объясняется потерями прибыли страховщика при рассроченных текущих взносах
Годичный взнос (премия). Единовременный страховой взнос обычно вносится по договорам, имеющим годичный срок действия. В этом случае можно говорить о годичном страховом взносе (премии), сумма которого обусловлена заключаемым договором. Годовой взнос неделим и по теории актуарных расчетов всегда больше единовременного взноса. В личном страховании выделяют срочные и пожизненные годовые страховые премии. Срочными называются те страховые взносы, которые уплачиваются в течение определенного промежутка времени. Пожизненные страховые взносы уплачиваются ежегодно, пока жив страхователь.
|
|
|
Рассроченный страховой взнос. Единовременные страховые взносы подразделяются на годовые с учетом экономических возможностей страхователя произвести их уплату. В свою очередь годовой взнос может быть разделен на равные части (ежемесячный, квартальный, полугодовой). Часть годового взноса, которая уплачивается страхователем в счет заключенного договора, носит название рассроченного страхового взноса. По теории актуарных расчетов сумма рассроченного страхового взноса всегда больше суммы годового взноса (по причине потери прибыли страховщиком по договорам с рассроченным взносом).
содержание
|
|
|
