 |
24. Договоры страхования жизни. Классификация по объекту и по предмету страхования
|
|
|
|
24. Договоры страхования жизни. Классификация по объекту и по предмету страхования
Страхуемый риск при страховании жизни – продолжительность человеческой жизни.
При этом риском явл не сама смерть, а время ее наступления. Страхуемый риск имеет 3 аспекта:
1. вероятность умереть в молодом возрасте или ранняя средняя прод-ть жизни,
2. Вероятность умереть или выжить в течение опред периода времени.
3. Вероятность жить в старости, иметь большую прод-ть жизни, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.
Объектами страхования жизни являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью (смертью).
Классификация форм страхования жизни по объектам страхования:
1. Договор в отношении соб жизни
2. Договор в отношении жизни др лица
3. Совместного страхования жизни
Предметом страхования в этом виде страховой деятельности всегда является жизнь застрахованного лица.
Классификация форм страхования жизни по предмету страхования:
1. на случай смерти – выплата страховой суммы после смерти застрахованного бенефициарию.
2. на дожитие. Страхование на дожитие заключается в страховании заданной суммы денег на заданный срок. Страховое событие, влекущее выплату страховой суммы, состоит в дожитии застрахованного до конца указанного срока. В случае смерти застрахованного в период действия контракта сумма не вьхплачивается и премия не возвращается.
3. смешанное – комбинация страхования жизни и страхования на дожитие с тем же сроком n, страховая сумма выплачивается бенефициарию, если застрахованный влзраста х не доживет до х+n лет; застрахованному, если он дожил до х+n лет
|
|
|
содержание
25. Договоры страхования жизни. Классификация по периоду действия страхового покрытия и по форме страхового покрытия.
Страхуемый риск при страховании жизни – продолжительность человеческой жизни.
При этом риском явл не сама смерть, а время ее наступления. Страхуемый риск имеет 3 аспекта:
1. вероятность умереть в молодом возрасте или ранняя средняя прод-ть жизни,
2. Вероятность умереть или выжить в течение опред периода времени.
3. Вероятность жить в старости, иметь большую прод-ть жизни, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.
Объектами страхования жизни являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью (смертью).
По периоду действия страхового покрытия:
1. Пожизненно (вер-ть наступления страх случая = 1, риск страховщика сост во времени)
2. На опред период времени (вер-ть события зависит от предмета страхования)
Формы страхового покрытия:
1. На твердо-установленную сумму
2. С убывающей страховой суммой
3. С возрастающей страховой суммой.
содержание
26. Единовременные и периодические нетто-ставки по страхованию на дожитие
Для корректного расчета нетто-ставок необходимо правильно составить таблицу смертности и рассчитать коммутационные числа, на основе которых рассчитываются ставки.
В общем случае для определения рассроченной нетто-ставки необходимо найти частное от деления единовременной нетто-ставки на соответствующий аннуитет. Нам потребуется формула аннуитета 1. 2. для определения ежегодной нетто-ставки.
1. 2. 
– временный немедленный аннуитет пренумерандо – ожидаемая стоимость взносов при страховании жизни на срок n лет, приведённая на начало действия договора страхования.
Единовременная ставка на дожитие рассчитывается на основе формулы:
2. 1. 1. 
– единовременная нетто-ставка на дожитие сроком на n-лет для индивида возраста х.
|
|
|
Наиболее часто используемая рассроченная ставка – ежегодная.
2. 1. 2. 
– ежегодная нетто-ставка на дожитие сроком на n-лет для индивида возраста х.
Сумма ежегодных взносов при страховании на дожитие на срок n лет больше единовременного взноса по такому же договору. Следовательно, если у страхователя имеется необходимая сумма, то дешевле будет заключить договор с единовременной уплатой взноса.
Определим направление воздействия различный факторных признаков на тарифы. Представим результаты в таблице.
|
|
|
