 |
52. Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг.
|
|
|
|
Федеральный закон Российской Федерации от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ " О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"
Статья 1. Предупреждение банкротства банков в целях укрепления стабильности банковской системы
В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков, выявлении ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и государственная корпорация " Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Статья 2. Меры по предупреждению банкротства банков, осуществляемые Агентством
Меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:
1) оказания финансовой помощи лицам, приобретающим в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников) (далее - инвесторы);
2) оказания финансовой помощи банкам, приобретающим в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка имущество и обязательства банка или их часть (далее - приобретатели);
|
|
|
3) приобретения в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
4) оказания финансовой помощи банку при условии приобретения Агентством и (или) инвесторами в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
5) организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;
6) исполнения в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка функций временной администрации на основании решения Банка России.
52. Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг.
Функции:
1 посредническая- путем перераспределения денежных средств временно освобождённые в процессе кругооборота фондов предприятий и денежные средства физических лиц. В этой функции банк выступает посредником между кредиторами и заемщиками.
2 - качественная трансформация активов. Осуществляя посредничество в перемещении денежных средств банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики. Так имеет место трансформация сроков, т. е. преобразование коротких денег в длинные. Однако на практике банк обладает активами срочность которых превышает сроки исполнения собственных обязательств перед вкладчиками. Клиенты не требуют свои вклады одновременно. Часто кредиты предоставляются в больших объемах, чем внесенные вклады. Это возможно на основе аккумуляции банком множества мелких вкладов и трансформации их в значит. Число по суммам кредитов. Банк трансформирует также риск своего вкладчика. Банки способны рассредоточить денежные средства по отраслям, целям использования и регионам. Благодаря этому риск банка и его вкладчиков уменьшается. Кроме того банк постоянно контролирует использование выданных кредитов.
|
|
|
3 – посредничество в платежах и эмиссия платежных средств. Банки занимают ведущее место в платежном механизме. Банки осуществляет расчеты в хозяйстве на основе расчетных счетов и имеют возможность осуществлять платежи для них не только за счет средств клиентов, но и за счет своих кредитов, но и за счет своих кредитов, помещённых на эти счета.
4. Посредничество в инвестировании на основе эмиссионной учредительской деятельности, т. е. деятельности по организации выпуска и размещения ц. б. В этой функции банки являются посредниками между владельцами свободных денежных капиталов и предприятий, нуждающихся в привлечении средств на длительный срок. Особенность посредничества в том, что его инструментом выступает не денежная ссуда, а различные виды ц. б., которые банки могут приобретать как за свой счет, так и за счет и по поручению своих клиентов. Организуя выпуски акций и облигаций промышленного предприятий банки способствуют трансформации сбережений в инвестиции.
5. Консультации. Обслуживание своих клиентов и др. заинтересованных лиц. В процессе своей деятельности банки накапливают информацию о различных сегментах рынков, о финансовом положении клиентов, о динамике движения курсов и т. д. Информация, собранная банком сохраняется, накапливается и может быть использована неоднократно в последствии его операциях и этим снижать свои риски. Банк как владелец информации может консультировать своих клиентов и по вопросам открытия счетов и кредитно-кассовых операций, давать информацию о денежном и товарном рынке, разрабатывать различные схемы проведения сложных финансовых операций.
6. - передача экономике импульсов ДКП ЦБ. КБ является посредником между ЦБ и реальным сектором экономики. Принципы:
|
|
|
1) - работа в пределах реально имеющихся ресурсов. КБ имеет возможность осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять кредиты другим банкам, получать наличные деньги для своей деятельности от ЦБ лишь в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах и прежде всего на счетах РКЦ. Каждый банк разрабатывает систему обязательных экономических нормативов банка от его пассивов.
2)- полная экономическая самостоятельность в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своих действий. Здесь имеется в виду экономическая ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами Б.
3) - взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения на договорной основе, т. е. осуществляя свои операции, КБ исходит из рыночных принципов прибыльности, риска и ликвидности. В своей деятельности он не ориентируется на общегосударственные риски.
4) – регулирование деятельности КБ может осуществляться только экономически, но не прямыми административными мерами. Государство устанавливает правила в виде обяз эк нормативов, к-рые д. выполнять люб. КБ. Осн. назначение нормативов – поддержание ликвидности КБ, огр. Рисков отд. Видов б. операций. Руководствуясь нормативами банки разрабат. И проводят в жизнь кредитную, инвест, депозитную политику.
Банк – это КО, к-рая имеет искл. право на осуществление в сов-ти след. банк. операции:
-прием ден. ср-в во вклады
-размещение этих ср-в своевременно и за свой счет
-откр. и ведение б. и в. Счетов
По хар-ру выполнения операций наши банки развив. как универсальные учреждения. Универс. Статус банков озн., что банкам разрешено совмещать традиционные для банков депозитно-ссудные операции с операциями на РЦБ. Деят-ть банков на РЦБ м. разделить на 4 вида, при этом 3 вида этих операций банк осуществляет в рамках общей лицензии на выполнение б. операций.
1. деят-ть банков как эмитентов собств. ц. б. (акции, облигации, векселя, сертификаты)
2. деят-ть по инвестированию (вложению рес-сов в ц. б., выпущенные 3-ми лицами)
3. проведение традиц. банк. операций с ц. б. Н-р, предоставление кредитов под обеспечение ц. б., быть гарантом по выпуску ц. б. 3-ми лицами, участвовать в расчетах на РЦБ.
4. доп. лицензия - проф. участника РЦБ. Эту лицензию выд. Банку Фед. Служба по фин. рынкам – брокерская деят-ть, дилерская деят-ть, деят-ть по доверит. управлению ц. б., депозитарная деят-ть, клиринговая деят-ть. Универсальный статус рос. Банков позволяет говорить о том, что в Рф сложился универс. Тип банк. системы.
|
|
|
