 |
Интернационализация деятельности монополистических банков и появление международных банковских монополий
|
|
|
|
За последнюю четверть века (80-е годы) крупнейшие банки США, Японии, Франции, ФРГ и других стран превратились в мощные международные финансовые концерны, конкурирующие на мировом рынке ссудных капиталов и осуществляющие разнообразные кредитные, расчетные, инвестиционные операции в различных странах мира. Различают 2 вида международных банков - транснациональные (ТНБ) и многонациональные (МНБ).
ТНБ сохраняют национальную принадлежность и имеют разветвленную сеть филиалов за границей, что позволяет им постоянно осуществлять там значительную часть сделок (к ТНБ относятся банки, имеющие филиалы или дочерние компании по меньшей мере в 5-ти других странах).
МНБ - это международные банковские группировки, учрежденные на паях крупными банками ряда стран. Они обслуживают операции ТНК на мировом рынке, кредитуют внешнюю торговлю, способствуют инвестированию капиталов за границей, осуществляют сделки на рынке евровалют и т.д.
Одной из особенностей развития кредитной системы в настоящее время является интенсивное (бурное) развитие специальных кредитно-финансовых учреждений и увеличение масштаба их деятельности.
С появлением в кредитной системе новых звеньев снижается удельный вес коммерческих банков в совокупной сумме ресурсов и операций.
В США в начале ХХ века имелась 7 видов кредитных учреждений, а в 80-х свыше 20. на коммерческие банки в 1900 году приходилось почти 2/3 активов, а на страховые и сберегательные учреждения – менее 1/3. в 1987 г. доля коммерческих банков составляла примерно 40%, удельный вес сберегательных учреждений, инвестиционных, ипотечных и страховых компаний значительно повысился. Аналогичные сдвиги наблюдаются и в кредитных системах других промышленно развитых стран.
|
|
|
Таким образом, налицо возрастание роли специальных кредитных учреждений, превращение их в основные резервуары долгосрочного капитала.
Вторая особенность развития кредитной системы в настоящее время представлена коренной перестройкой материально-технической базы кредитной сферы (компьютеризация и проч.).
Кредитная система в рыночных условиях хозяйствования занимает чрезвычайно важное место среди других субъектов рыночного хозяйства, она управляет развитием денежных рынков, формирует капитал и организует его переток из одних секторов экономики в другие, создает и определяет инвестиционный климат и влияет на инвестиционную активность, задает правила игры в денежно-кредитном обращении и платежном обороте. Денежно-кредитный механизм является системой, которая может в значительной мере определить структуру производства и совокупного спроса, непосредственно влияя на составляющие экономического развития. Кредитная система обозначена на рис. 26.
Структура кредитно-банковской системы представляет собой совокупность институтов и рынков, через которые осуществляется финансирование; форм в которых оно осуществляется; количественной роли отдельных частных рынков внутри кредитной системы; количественной роли отдельных частных рынков внутри кредитной системы; регламентаций, с помощью которых устанавливаются задачи кредитных рынков и правила игры на них.
К институтам кредитной системы относятся:
1) финансовые институты, осуществляющие переток денег и кредитов;
2) регулирующие институты, оказывающие влияние на функционирование и развитие денежных рынков с помощью регулирования и контроля;
3) регламентирующие институты, обеспечивающие соблюдение правил игры.
К функциям кредитной системы относятся:
1) денежно-хозяйственная функция, осуществляемая кредитными институтами;
|
|
|
2) регулирующая функция, осуществляемая Центральным банком и ведомствами по надзору;
Регламентирующая функция, осуществляется Центральным банком и министерством финансов.
Денежно–хозяйственные функции оказывают самое непосредственное влияние на облегчение осуществления хозяйственного процесса. В противоположность этому регламентирующие и регулирующие функции косвенно нацелены на то, чтобы предотвратить возможные препятствия на пути реализации денежно-хозяйственных функций в виде услуг и трансформационной деятельности "Денежно-хозяйственные функции" представлены на рис.27
| |||
 |
* - специальные кредитно-финансовые институты
Рис. 26 Кредитная система
Рис. 27 Денежно-хозяйственные функции
Функции трансформации представляют собой:
1) изменение степени риска – это такое содействие финансового института в кредитных отношениях, которое вызывает уменьшение степени риска для дебитора или кредитора;
2) изменение временных рамок – это превращение краткосрочных вкладов в долгосрочные кредиты и долговые обязательства. В современных кредитных системах, относится к числу основных задач кредитных институтов;
3) изменение кредитно-депозитных масштабов – это согласование количества и размеров денежных вкладов с количеством и размерами кредитов;
изменение общих рыночных условий – предполагает снижение издержек при проведении большого количества операций и приращения эластичности сбыта.
|
|
|
