Основные инструменты банковского надзора

 

Направление надзора	Инструменты
1. Лицензирование и государственная регистрация	- требования к кредитным организациям для получения лицензий и государственной регистрации; - виды лицензий; - требования к порядку предоставления кредитными организациями документов в надзорный орган и порядок их рассмотрения; - основания для отказа в выдаче лицензии или ее отзыва
2. Дистанционный надзор	- пруденциальные нормы и требования к действующим кредитным организациям; - методы и методики анализа отчетности и другой информации о кредитной организации; - методы и методики оценки кредитной организации и классификация их по степени проблемности; - система предупредительных и принудительных мер воздействия на кредитные организации, нарушающие пруденциальные нормы и требования
3. Инспектирование	-программа инспектирования; - методы и методики комплексных и тематических проверок кредитных организаций; - рекомендации по составлению сводного заключения по результатам проверки; - процедуры рассмотрения результатов проверки и принятия соответствующих решений

Источник: Фетисов, Г.Г., Лаврушин, О.И., Мамонова, И.Д.. Организация деятельности Центрального Банка. – М., 2006.

Назначение текущего банковского надзора состоит в предотвращении и оперативном устранении проблем в деятельности кредитных организаций, что является важным фактором обеспечения стабильности развития банковской системы в целом, повышения доверия к ней инвесторов, кредиторов, вкладчиков.

Текущий банковский надзор можно подразделить на два вида: дистанционный и контактный. Их объединяют: предмет надзора – текущая деятельность кредитных организаций и конечные задачи текущего надзора – оперативное выявление проблем у банка и факторов, их вызывающих; своевременное принятие соответствующих мер для обеспечения финансовой устойчивости кредитной организации.

Задачи документарного надзора:

- мониторинг рисков конкретного банка и его сравнение с группой однородных банков;

- мониторинг соблюдения банком пруденциальных норм деятельности;

- сбор данных для определения приоритетов распределения надзорных ресурсов и планирования инспекционных проверок.

Основные элементы документарного надзора:

- сбор данных/информации и их сохранение в базе данных;

- расчет коэффициентов и лимитов для проверки соблюдения банком требований и оценка изменений нормативных требований;

- сравнение банков с группой однородных банков для оценки изменений и перераспределения надзорных ресурсов для более эффективной работы с банками, являющимися наименее устойчивыми в группе;

- структурный количественный анализ (анализ сценариев, стресс-тестирование, система раннего предупреждения).

Инспектирование. Инспекционная деятельность Банка России относится к контактному виду надзора.

Контактный надзор, как и дистанционный, представляет собой систему, включающую цель, задачи, предмет проверки, организационный блок, методико-аналитический инструментарий.

Задачами инспектирования являются:

- оценка реального финансового состояния кредитных организаций и перспектив их деятельности;

- оценка соблюдения законодательства и нормативных актов Банка России;

- оценка достоверности учета и отчетности кредитной организации;

- оценка уровня банковских рисков, качества активов кредитной организации;

- оценка величины и достаточности собственного капитала;

- оценка системы управления рисками и организации внутреннего контроля кредитной организации;

- выявление факторов, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков [35].

Объектами инспекционных проверок (качественная оценка деятельности на основе мотивированного суждения):

- система управления рисками;

- организация внутреннего контроля;

- финансовое состояние;

- перспективы развития.

Формы инспекционных проверок бывают: плановые, специальные (тематические), внеплановые (рис. 16).

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной инфор­мации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимально­го размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организа­цией отдельных операций на срок до шести месяцев.

 

Рис. 16. Схема проведения инспектирования

кредитной организации

В случае неисполнения в установленный Банком России срок его предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организа­ции, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организа­цией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кре­диторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера ус­тавного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной органи­зации, в том числе изменения структуры ее активов;

- замены руководителей кредитной организации;

- осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организа­ции обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банков­ских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление бан­ковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной админи­страции устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по преду­преждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые само­стоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия вка­питале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управ­ления кредитной организации, предприннимать действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечиваю­щего соблюдение ею обязательных нормативов;

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществле­ние банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России [3].

 

 

Контрольные вопросы

1. В чем раскрывается необходимость государственного регулирования банковской деятельности?

2. Назовите функции банковского надзора и раскройте их содержание.

3. В чем назначение и сущность текущего банковского надзора?

4. Назовите правовые нормы и инструменты, используемые Банком России при лицензировании кредитных организаций.

5. В чем состоит деятельность Банка России по выявлению проблемных банков и предотвращению их несостоятельности?

⇐ Предыдущая11121314151617181920Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: