Страхування майна фізичних осіб

В умовах ринкової економіки різновидності майна, котре належить фізичним особам, і його вартість значно збільшуються, що поступово зумовлює відчутний розвиток цієї групи страхувань. Конкретними об'єктами (предметами) страхування тут виступають будинки (житлові, дачні), господарські і допоміжні споруди (ферми, навіси, теплиці, гаражі, альтанки, огорожі, системи відведення води та ін.), домашнє майно (оздоблення квартир, меблі, одяг, постіль, побутова техніка, засоби зв'язку, електронна техніка, колекції картин, нумізматичні колекції, а також антикварні та інші рідкісні предмети). Велику групу становлять технічні засоби - автомашини, сільськогосподарська техніка, обладнання для підприємницької діяльності, знаряддя для спорту і відпочинку.

Тому при укладенні договорів страхування майно фізичних осіб розбивається на кілька груп залежно від його характеру і вартості, терміну служби і рівня ризиковості. Кожна з цих груп страхується окремо. Страхування нерухомого майна і транспортних засобів відбувається відповідно до тих же ризиків і в тому ж порядку, що і належних юридичним особам. Особливість страхування нерухомого майна полягає в тому, що тарифи для нього встановлені Кабінетом Міністрів України і за будівлі в сільській місцевості становлять від 0,2 до 0,45% страхової суми, а в міській - від 0,18 до 0,4% При страхуванні транспортних засобів фізичних осіб страхові компанії переважно застосовують дещо вищі тарифи, ніж при страхуванні юридичних осіб, бо імовірність збитку за одиничним договором завжди вища, ніж за груповим при страхуванні, наприклад, автомашин транспортного підприємства.

Домашнє майно при страхуванні переважно ділять на 2-3 групи -звичайне, довготривалого використання (дороге) і унікальне. Майно загального користування береться на страхування без огляду, а страхові тарифи коливаються від 0,1 до 1% його вартості. Дороге майно страхується тільки з оглядом і з врахуванням його зношеності та реальної вартості. Для Цього складається перелік застрахованих предметів, де вказується їх ринкова вартість і характерні ознаки. Страхові тарифи тут становлять від 0,3 до 2-3 відсотків вартості майна. Унікальне майно страхується теж лише на підставі Огляду, а також при умові забезпечення його збереженості (сейф, броньовані Двері, захищені вікна, сигналізація). Страхові тарифи встановлюються в!ндивідуальному порядку і становлять від 0,3 до 3-4 відсотків його вартості

Визначення збитків відбувається на підставі огляду пошкодженого чи знищеного майна. Якщо майно можна відремонтувати (будівлі, споруди, транспортні засоби, деякі види домашнього майна), збиток визначається як величина витрат на ремонт. Якщо майно ремонту не підлягає, збитки визначаються в розмірі його вартості, але не вище від суми, вказаної в переліку застрахованого майна, а у випадку страхування будівель, споруд, транспортних засобів - не вище від страхової суми