 |
2.2. Показатели развития ПАО «НПФ Сбербанка»
|
|
|
|
Фонд предлагает широкий спектр корпоративных и индивидуальных пенсионных программ:
а) Обязательное пенсионное страхование;
б) индивидуальные пенсионные планы на базе договоров негосударственного пенсионного обеспечения (табл. 1);
в) корпоративные пенсионные программы для юридических лиц (рис. 8).
Таблица 1
Основные условия Индивидуального пенсионного плана ПАО «НПФ Сбербанка» [12].
| Минимальный размер первоначального взноса | 1 500 рублей |
| Минимальный размер последующих взносов | 500 рублей |
| Периодичность уплаты взносов | Произвольная |
| Условия досрочного расторжения | В течение первых 2-х лет можно вернуть 80% уплаченных взносов. Через 2 года - 100% уплаченных взносов и половину инвестиционного дохода. Через 5 лет - 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода. |
| Продолжительность выплат | Выбирается при назначении пенсии, но не может быть менее 5-ти лет |
| Наследование | Накопления на пенсионном счете наследуются |
| Периодичность выплат | Ежемесячно |
Фонд на сайте предлагает рассчитать свою будущую пенсию (рис. 8):
Рис. 8 – Пенсионный калькулятор АО «НПФ Сбербанка»
Так, например, для мужчины, возраста 35 лет с заработной платой в 45 тыс. руб. /мес. и с ежемесячным взносом в фонд 10%, предполагается ежемесячная будущая пенсия в размере 96 155 руб. (накопительная пенсия 23 892 руб. и негосударственная пенсия 72 263 руб. )
Также Фонд предлагает следующие индивидуальные планы:
а) Универсальный;
б) Гарантированный;
в) Комплексный.
Универсальный предполагает уплату взносов в произвольном размере и графике.
Выплачивается негосударственная пенсия. Размер пенсии зависит от накоплений.
|
|
|
Параметры индивидуального универсального пенсионного плана:
Первоначальный взнос: от 1 500 руб.;
Периодические взносы: от 500 руб.;
График уплаты взносов: произвольный;
Срок выплаты пенсии: 5 лет и более;
При выборе гарантированного плана, взносы, размер и график рассчитываются от размера желаемой пенсии. Выплачивается негосударственная пенсия. Размер пенсии фиксируется в договоре.
Параметры индивидуального гарантированного пенсионного плана:
Первоначальный взнос: равен регулярному взносу;
Периодические взносы: размер взноса фиксируется в договоре;
График уплаты взносов: фиксируются в договоре;
Срок выплаты пенсии: от 10 лет (фиксируется в договоре);
При выборе комплексного плана, взносы, как и при универсальном плане, уплачиваются в произвольном размере и графике. При этом выплачивается накопительная и негосударственная пенсия.
Здесь размер пенсии зависит от накоплений.
Параметры индивидуального комплексного пенсионного плана:
Первоначальный взнос: от 1 000 руб.;
Периодические взносы: от 500 руб.;
График уплаты взносов: произвольный;
Срок выплаты пенсии: 5 лет и более.
Во всех вариантах индивидуального пенсионного плана накопления наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами.
Корпоративные пенсионные программы обещают повысить рентабельность бизнеса, получить налоговые льготы от государства, мотивировать сотрудников на долгосрочные отношения.
Рис. 9 – Принципиальное устройство корпоративной пенсионной программы и выгоды работника[13].
Фонд предлагает пять корпоративных пенсионных программ:
Паритет;
большой старт;
ваше будущее;
я наставник;
наше наследие.
Участником программы Паритет могут быть все работники. Целью данной программы является: мотивация ценных работников на продолжительную работу и вовлечение работников в создание собственного пенсионного капитала.
|
|
|
Как работает:
а) Участники программы заключают договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ, затем уплачивают взносы из доходов.
б) Работодатель уплачивает паритетные взносы.
в) В случае невыполнения условий работником, взносы работодателя остаются в программе.
Условия:
Период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом, определяется работодателем, но не менее 3 лет.
Соотношение размеров взносов работодателя и работника определяется работодателем.
Участником программы Большой старт также могут быть все работники. Целью этой программы являются: повышение лояльности работников и увеличение привлекательности социального пакета.
Условия:
Период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом определяется работодателем, но не менее 2-х лет.
Размер первой пенсии – до 40% от накопленной суммы, при условии возможности выплаты минимального размера пенсии в дальнейшем.
Минимальный размер ежемесячной пенсионной выплаты – 700 рублей в течение 5 лет.
Выбрать программу Ваше будущее вправе все работники. Цели: повышение производительности и эффективности труда, мотивация на продолжительную работу в компании.
Условия:
Период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом, определяется работодателем, но не менее 1 года.
Размер пенсионного капитала, права на который передаются работнику, определяется работодателем (не более 50% от накопленной суммы).
Минимальная сумма взносов до назначения первой выплаты пенсии – 5 000 000 руб. на каждого работника, участвующего в программе.
В отличие от вышеизложенных программ, участником программы Я наставник могут быть только опытные работники и работники редких профессий. Цель этой программы:
оптимизация расходов без сокращения персонала.
Условия:
Период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом определяется работодателем.
Получение прав на распоряжение пенсионным капиталом передается работнику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков наставляемым работником.
|
|
|
Размер взносов, их периодичность, категории работников, участвующих в программе определяет работодатель.
Участниками программы Наше наследие могут быть все работники пенсионного возраста. Целью данной программы, как и программы Я наставник, является оптимизация расходов без сокращения персонала.
Условия
Возможность начала пенсионных выплат работнику со следующего месяца после внесения взносов (при наличии пенсионных оснований и достаточного по сумме взноса).
Размер взносов, их периодичность, категории работников, участвующих в программе определяет работодатель.
Минимальный размер корпоративной пенсии – 700 руб. в месяц на протяжении 5 лет.
Согласно пенсионным правилам Фонда применяется два вида пенсионных схем[14]:
а) Пенсионная схема с установленными размерами пенсионных взносов;
б) пенсионная схема с установленными размерами выплат.
При выборе пенсионной схемы с установленными размерами пенсионных взносов размер, периодичность, сроки и продолжительность уплаты пенсионных взносов определяется вкладчиком в пенсионном договоре. Минимальные размеры первых и последующих пенсионных взносов устанавливаются Фондом, если иное не предусмотрено пенсионным договором. Изменение установленных пенсионных размеров (кроме минимальных), периодичности, сроков и продолжительности уплаты пенсионных взносов осуществляется вкладчиком в порядке, определенном пенсионным договором.
Размер негосударственной пенсии рассчитывается исходя из пенсионной суммы и продолжительности выплат пенсии.
Размер первой пенсии в первом году Р1: Р1 = Kp * V3, (1)
где Kp – коэффициент первой пенсии, определяется пенсионным договором и
устанавливается в следующих пределах:
1/(n*m)≤ Kp≤ 0, 4, где n- количество выплат пенсии в году; m- период выплат пенсии, лет;
V3 – размер пенсионной суммы.
Размер последующих выплат в году Pt: Pt= (V3*P1)/(n*m-1), (2) где t є {2, 3, …, n*m} – номер выплаты пенсии.
Вторая схема с с установленными размерами выплат предполагает, что размер, периодичность, сроки и продолжительность уплаты пенсионных взносов определяются Фондом в пенсионном договоре в зависимости от размера и продолжительности выплаты негосударственной пенсии, условий выплаты выкупной суммы в случае смерти участника и ее размера, выбранных вкладчиком. Пенсионные взносы могут уплачиваться единовременно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
|
|
|
Здесь размер негосударственной пенсии устанавливается пенсионным договором и не может быть уменьшен, если вкладчик не нарушал условия уплаты пенсионных взносов.
В заключение хотелось бы отметить, что ПАО «НПФ Сбербанка» предоставляет широкий спектр пенсионных программ (ОПС, индивидуальные пенсионные планы, корпоративные пенсионные программы) и два виде пенсионных схем (с установленными размерами пенсионных взносов и с установленными размерами выплат).
|
|
|
