 |
Страхование коммерческих кредитов
|
|
|
|
Объектом договора страхования коммерческих кредитов являются имущественные интересы предприятия, которые могут быть нарушены из-за полной или частичной неоплаты дебиторами фактически полученных товаров (работ, услуг).
Страховая компания выплачивает компенсацию в следующих случаях:
- дебитор признан банкротом в судебном порядке;
- форс-мажорные обстоятельства (за исключением рисков военных действий и политических рисков); - При неисполнении договорных обязательств из-за форс-мажорных обстоятельств страховая компания выплачивает страховую сумму, как правило, через 30 дней
- длительная просрочка платежа, которая оговаривается в договоре страхования и может составлять в зависимости от специфики деятельности предприятия от 60 до 360 дней.
При этом понесенный ущерб не компенсируется в случае аварии на производстве, отсутствия нужных товаров, денежных средств, умышленного неисполнения договорных обязательств и т. д.
При страховании коммерческих (товарных) кредитов заключается генеральный договор страхования на долгосрочной основе.
Не страхуются договоры с контрагентами, имеющими на момент подписания договора дебиторскую задолженность перед компанией.
При наступлении страхового случая размер убытка и компенсации, которая будет выплачена предприятию, застраховавшему свой риск включает:
- сумму ущерба в размере стоимости утраченного товара или невыполненных обязательств;
- упущенную выгоду (прибыль);
- дополнительные затраты на определение размера ущерба, судебные издержки и т. д.
Срок, на который заключается договор страхования, равен сроку договора, по которому возникли обязательства.
Страхование лизинговых операций
|
|
|
Подлежит страхованию финансовый риск, связанный с операциями лизинга: полной или частичной неуплаты лизингового платежа в установленные сроки без учета прибыли лизинговой компании.
В качестве страхователя выступает лизинговая компания, которая предоставляет имущество в лизинг.
По договору страхования не возмещаются убытки, вызванные изменением курсов валют, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами.
Договор страхования финансового риска лизингодателя заключается на срок, равный сроку договора лизинга.
Страховые случаи по договору лизинга аналогичны тем, которые устанавливаются для договоров страхования коммерческих кредитов.
Организация перестрахования в страховых компаниях
- Сущность и основные понятия перестрахования
- Формы перестрахования
- Виды договоров перестрахования, их характеристика
1 Сущность и основные понятия перестрахования
Одним из способов защиты имущественных интересов выступает страхование, но оно не всегда, в силу своих финансовых возможностей, может поглотить все возрастающие по своей стоимости риски. Емкость отечественных страховых компаний и в целом российского рынка страховых услуг крайне низка и не в состоянии в полной мере обеспечить потребность отечественного страхового рынка.
Емкость страховой компании - это возможность принятия на собственное удержание определенные риски. Зависит она в первую очередь от наличия собственных активов, т.е. капиталоемкости. Собственные свободные активы страховых организаций характеризуются, главным образом, фактическим наличием уставного капитала. Чем выше собственные свободные активы, тем большую ответственность может принять на себя страховщик по риску.
Принятие на страхование крупных рисков, вероятность кумуляции риска представляют определенную опасность для финансовой устойчивости страховщика, так как покрытие убытков при многомиллионном риске, либо кумуляции риска, может потребовать полного изъятия средств страховых резервов и собственного капитала.
|
|
|
Страховая компания, принимая на страхование крупные риски при сравнительно невысоких собственных капиталах, либо застраховывает объект со сравнительно высокой частотой рисков, либо вынуждена прибегать к делению рисков. В этих целях каждый страховщик определяет для отдельного вида рисков высший размер страховой суммы, который он может оставить на собственное удержание. Деление рисков производится методами сострахования и перестрахования.
Перестрахование – это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перестрахователем у другого страховщика (перестраховщика).
Перестрахование призвано выполнять следующие функции:
- первая - по ограничению риска. С передачей страховщиком части риска перестраховщику уменьшается его собственный риск, это открывает перед ним дополнительные возможности, а также является гарантией выполнения собственных обязательств перед страхователем;
- другой функцией перестрахования является увеличение объема принимаемой на себя ответственности.
Условиями лицензирования определено, что максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10 % собственных средств страховщика, поэтому, и при перестраховании страховщик не может взять на себя ответственность выше обозначенного предела.
В этом случае страховая компания превышение собственного удержания передает в перестрахование.
В статье 967 ГК РФ предусмотрено, что при перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору. Аналогичное положение обусловлено и Законом РФ «О страховании» статьей 13.
|
|
|
Перестрахование может быть количественным и качественным.
Под первым понимаема деление одного и того же риска на части.
Качественным перестрахование бывает тогда, когда первый страховщик передает перестраховщику риски, неподходящие для него по своему характеру.
Потребность в таком качественном перестраховании возникает потому, что страховщик вынужден расширить свою деятельность в области неподходящих для него страхователей (расширение страхования на нежелательные виды опасностей). Подобные побочные виды страхования он принимает от страхователя и оставляет на своем риске очень малую, практически незначительную, часть риска, а все остальное передается перестраховщикам.
|
|
|
