 |
Самый распространенный вид страхования автотранспорта – страхование на условиях КАСКО
|
|
|
|
При страховании на условиях каско (этот термин в переводе с испанского означает корпус судна или машины) объектом служит транспортное средство в комплектации завода - изготовителя.
Страховая защита может быть расширена и на дополнительное оборудование, не входящее в заводской комплект, например на телеаппаратуру, противоугонные средства, сигнализацию и т. д.
Отечественные страховые компании обычно предлагают страхование каско и дополнительного оборудования в пакете со страхованием багажа, находящегося в транспортном средстве и прицепе (кроме антиквариата, драгоценных металлов, документов, ценных бумаг и т. п.), а также жизни и здоровья водителя и пассажиров.
Регионом страхования обычно является территория Российской Федерации, но по желанию клиента он может быть расширен с соответствующей записью в полисе.
Виды рисков:
1) повреждения или уничтожения объекта либо его частей в результате:
- дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, падения),
- взрыва, пожара,
- стихийного бедствия,
- затопления,
- выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже,
- провала под лед,
- нападения животных,
- противоправных действии третьих лиц (хулиганство, кража, вандализм),
2) утрата транспортным средством товарного вида в результате указанных выше событий.
Объем страховой ответственности зависит от вариантов (программ) страхования, разработанных конкретными страховщиками, и от пожеланий клиентов. Например, страхование от столкновения с животными характерно для сельской местности, от противоправных действий третьих лиц - в городах, от угона - для всех.
Договор страхования может быть заключен на срок до одного года.
|
|
|
Страховая премия вносится единовременно или в два срока: первый платеж - 50% премии сразу после заключения договора, второй - в течение трех-четырех месяцев после первого взноса.
Порядок определения страховой суммы:
Транспортное средство может быть застраховано:
- на сумму, равную полной стоимости в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора;
- на сумму с учетом износа для подержанных автомобилей;
- на сумму ответственности страхователя перед лицом, сдавшем транспортное средство в аренду;
- по неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности.
При исчислении страховой суммы принимаются во внимание марка автомобиля, модель, год выпуска, величина пробега, а также желание клиента застраховать вместе с транспортным средством прицеп, трейлер и т. п.
При заключении договора страхования средств транспорта возможно предусмотреть собственное участие страхователя в покрытии ущерба, т. е. франшизу.
Если договоры страхования заключаются с франшизой, тарифные ставки уменьшаются.
При расчете страхового тарифа принимаются во внимание следующие факторы:
- условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);
- тип защитного устройства (охранная, противоугонная) и его эффективность;
- регион страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности);
- с какой целью используется транспортное средство: личные поездки, служебный автомобиль, перевозка промышленных грузов, частный извоз и т. д. (если личный автомобиль используется для индивидуальной трудовой деятельности, то тариф может быть увеличен до 50%);
- квалификация и стаж водителя.
Договор страхования вступает в силу со следующего дня после, уплаты премии наличными деньгами, при уплате безналичным путем - с момента зачисления денег на счет страховщика.
|
|
|
В России, в отличии от большинства стран в Европе, при передаче застрахованного транспортного средства другому владельцу в случаях продажи, дарения, раздела имущества существует практика передачи страхователем своего полиса новому собственнику с условием переоформления страхового свидетельства (сертификата) в течение определенного срока.
Существуют две формы возмещения ущерба по каско.
Первая - выполнение ремонтных работ на станции техобслуживания, принадлежащей страховой компании или связанной с ней договором.
При этом страховая компания оплачивает стоимость доставки транспортного средства с места дорожно-транспортного или другого происшествия до станции и со станции по адресу, указанному страхователем. Этот способ возмещения применяется в Западной Европе и только начинает осваиваться в России.
Вторая форма возмещения - денежная компенсация, определяемая на основании акта осмотра транспортного средства, сметы на восстановление или ремонт а также документов, полученных из ГАИ и других компетентных органов. Размер ущерба определяется экспертом страховой организации, но не может быть выше страховой суммы, обозначенной в договоре.
Страховая компания может отказать своему клиенту в возмещении расходов на ремонт транспортного средства в той части, которая не вызвана страховым случаем, а связана, например, с износом или реконструкцией автомобиля.
Основания для отказа в выплате возмещения:
- управление транспортным средством страхователем, членами его семьи или другими уполномоченными им лицами в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения,
- без удостоверения на право вождения транспортного средства определенной категории,
- использования транспортного средства для обучения вождению,
- для участия в соревнованиях.
Страхование грузов.
- Виды страхования грузов.
- Объекты страхования и страховое покрытие.
- Заключение договора страхования и урегулирование страховых случаев.
- Условия страхования внешнеторговых сделок
- Виды страхование грузов.
Страхование грузов (карго) — это одна из старейших подотраслей транспортного страхования, развитие которой началось вместе с историей торгового мореплавания.
|
|
|
Повреждение и гибель, кража и недоставка - это риски, сопровождающие перевозки грузов с незапамятных времен. Еще в далеком прошлом, уходя с товаром в заморские страны, купцы искали защиты и гарантий от возможного ущерба их предприятия. Эта защита и гарантия первоначально выражались в создании касс взаимопомощи.
Развитие мореплавания дало толчок страхованию грузов (карго). В 1906 г. в Англии издается Закон о морском страховании - первый правовой акт для этой страны, где на протяжении столетий морское страхование вообще и страхование грузов в частности регулировались прецедентным правом. В Германии на основе пересмотренных Гамбургских правил в 1919г. были созданы Всеобщие германские страховые правила.
Указанные документы оказывали и оказывают влияние на мировую практику страхования.
Страхование грузов в России как самостоятельный вид имущественного страхования начал складываться во второй половине прошлого столетия. В 60—70-х годах XIX в. Интенсивно развивается страхование грузов (кладей) по волжско-каспийским водным путям, также страхование экспортных отправок (транспортов).
Страховое законодательство России ориентировалось на положения германского и французского права.
В 1917—1921 гг. в связи с общественно-экономической ситуацией в России страхование грузов, как и другие виды страхования, было приостановлено.
В середине 20 годов были утверждены новые правила Госстраха, которые ориентировались на положения германских правил АДС 1919г.
В 1959 г. Правила Ингосстраха (Управление иностранными операциями Госстраха) были переработаны с учетом правил страхования грузов Института лондонских страховщиков.
Классификация страхования грузов:
1. По характеру перевозимых грузов различается:
1) – страхование генеральных грузов (генгрузов). Генгрузы – термин внешнеторговых операций – включают грузы, упакованныев стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки;
Страхование генгрузов, в свою очередь, подразделяется:
|
|
|
- на страхование машин и оборудования,
- электротехнических товаров,
- автомашин,
- продовольствия.
2) – страхование наливных, насыпных, навальных грузов;
3) – страхование сельскохозяйственных и других животных;
4) – страхование «специе» (драгоценные металлы, банковские банкноты, монеты).
5) – страхование выставочных грузов (экспонатов). Особенность его в том, что экспонаты являются собственностью одного грузовладельца на весь период перевозки и транспортировки.
Этот вид страхования, в свою очередь, подразделяется на:
- страхование собственно экспонатов, являющихся обычными генгрузами,
- страхование культурных ценностей как грузов, предназначенных к перевозке для последующего экспонирования.
6) – страхование грузов, особо подверженных бою и лому, страхование грузов со специфическими физико-химическими свойствами (взрывчатых веществ).
2. Исходя из способа транспортировки, выделяется:
- наземное страхование грузов (перевозка железнодорожным и автомобильным транспортом);
- страхование грузов при перевозке воздушным транспортом;
- страхование грузов при перевозке внутренними водными путями;
- комбинированное страхование;
- страхование почтовых отправок.
3. С точки зрения народнохозяйственных интересов страхование грузов классифицируют на:
- страхование экспортных грузов;
- страхование импортных грузов;
- страхование внутренних перевозок;
- страхование транзитных перевозок.
|
|
|
