Особенности ответственности уполномоченных банков

Особенности привлечения к ответственности уполномочен­ных банков за нарушения валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования установлены Указанием Банка России от 12 февраля 1999 г. № 500-У «Об усилении валютного контроля со стороны уполномоченных банков за Правомерностью осуществления их клиентами валютных операций о порядке применения мер воздействия к уполномоченным банкам за нарушения валютного законодательства»¹ с по­следующими изменениями.

Названным Указанием установлено, что в случае наруше­ния уполномоченным банком федеральных законов, норма­тивных актов и предписаний Банка России в сфере валютного регулирования и валютного контроля, в частности за проведе­ние валютных операций клиентов без обосновывающих доку­ментов, к уполномоченному банку может быть применена ме­ра воздействия в виде ограничения проведения операции куп­ли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Ограничение проведения уполномоченным банком опера­ции купли-продажи иностранной валюты в наличной и безна­личной формах может состоять из ограничений на следующие операции, применяемых как по отдельности, так и вместе:

· ограничение права совершать сделки по купле иностранной валюты от своего имени и за свой счет;

· ограничение права совершать сделки по продаже иностран­ной валюты от своего имени и за свой счет;

· ограничение права совершать сделки по купле иностранной валюты по поручению своих клиентов (включая кредитные ор­ганизации);

· ограничение права совершать сделки по продаже иностран­ной валюты по поручению своих клиентов (включая кредитные организации).

Ограничение проведения операции купли-продажи ино­странной валюты в наличной и безналичной формах на бирже­вом и внебиржевом валютном рынке может быть введено сро­ком до шести месяцев в зависимости от характера нарушения, совершенного уполномоченным банком. Указанное ограниче­ние вводится предписанием Банка России либо его территори­ального учреждения.

В случае неоднократного применения к уполномоченному банку мер, установленных названным Указанием, Банк Рос­сии вправе отозвать у уполномоченного банка лицензию на осуществление банковских операций. Исчерпывающий пере­чень оснований к отзыву банковской лицензии содержится в ч. 1 и 2 ст. 20 Закона о банках. Порядок отзыва лицензии установлен Положением Банка России от 2 апреля 1996 г. № 264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» с последующими изменениями (далее — Положение Банка России № 264).

При этом необходимо иметь в виду, что при нарушении уполномоченными банками требований федеральных законов и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность в сфере валютного регулирования и валютного контроля, территориальные учреждения Банка России вправе направить ходатайство об отзыве у уполномоченного банка ли­цензии на осуществление банковских операций по основаниям, указанным в п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о банках, если в течение по­следних 12 месяцев к уполномоченному банку два и более раз применялись меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России.

В соответствии со ст. 74 Закона о Банке России в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, из­даваемых в соответствии с ними нормативных актов и предпи­саний Банка России, непредставления информации, представ­ления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной орга­низацией банковские операции или сделки создали реальную Угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению

кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о Банке России;

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;

6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут осно­вания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным зако­ном от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организаций»¹ с последующими измене­ниями;

7) предложить учредителям (участникам) кредитной органи­зации, которые самостоятельно или в силу существующего ме­жду ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, ли­бо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, прини­маемые органами управления кредитной организации, пред­принять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспе­чивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

Кредитная организация может быть привлечена к ответствен­ности Банком России за совершение нарушения из числа пере­численных, если со дня его совершения не истекло пять лет.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установ­ленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа пе­речисленных выше.

Необходимо отметить, что названные меры ответственности уполномоченных банков не являются мерами административ­ной ответственности. Банк России в принципе не может свои­ми актами устанавливать административную ответственность. Все перечисленные меры — самостоятельные меры ответствен­ности, введенные Банком России в рамках реализации Закона о Банке России (в частности, ст. 4, 56 и 74).