 |
Тема 3. Страховой рынок.
|
|
|
|
Этапы формирования страхового рынка России
Этапы формирования страхового рынка России нашли отражение в трудах ряда ученых. Глубокое исследование формирования страхового рынк определило: источники спроса на страховые услуги; факторы, способствующие формированию объема и структуры денежных потоков в страховании; и выделила три этапа формирования страхового рынка. При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возрастает, создавая основу для быстрого развития страхового рынка.
Первый этап развития страхового рынка России – 1989–1992 гг. Он формировался на фоне неконтролируемой денежной эмиссии, в условиях стремительно растущей инфляции, интервенции российского рынка иностранными производителями. В России происходили глубокие экономические перемены. Общество пришло к переосмыслению роли и места рыночных механизмов в рыночной экономике. В общественное сознание всё активнее внедрялась мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры.
Первый этап формирования страхового рынка условно назовем «стихийным». Это вызвано:
- отсутствием нормативного страхового законодательства;
- отсутствие должного государственного контроля;
- отсутствие развитой инфраструктуры рынка;
- преобладанием классических видов страхования.
Второй этап развития страхового рынка 1992-1997 гг. Данный этап происходит на фоне подавления инфляции, сокращения реальных денежных доходов населения, распада производственной сферы при распухании спекулятивного оборота, сжатия денежной массы. Начало данного этапа регламентировано принятием закона о страховании в 1992 г.
Второй этап формирования страхового рынка предлагаем назвать «адаптированным», он характеризуется:
|
|
|
- рекордным количеством зарегистрированных страховых компаний;
- низким уровнем профессионализма страховщиков;
- односторонним характером функционирования;
- началом законодательного регламентирования;
- государственным регулированием.
Третий этап формирования страхового рынка - 1997-2002гг. Данный этап формирования происходит на фоне развивающегося финансового рынка, на фоне августовского кризиса 1998г.
Третий этап формирования страхового рынка России условно можно назвать «развивающимся». Это обусловлено: ростом страховых услуг в валовом национальном продукте; ростом защищённости имущественных интересов страхователей от наиболее распространённых рисков; возросшим инвестиционным потенциалом страховой отрасли; ростом правового регламентирования и нормативного регулирования; развивающейся инфраструктурой; высоким уровнем занятости в страховой отрасли и уровнем подготовки страхователей.
Четвертый этап формирования страхового рынка начался в 2002 г.
Он характерен рядом федеральных законов регламентирующих формирование и размещение страховых резервов, лицензирование страховой деятельности, порядок расчета активов и обязательств, пенсионное страхование и др. А также стабильным ростом доходов населения, неуклонным промышленности, попыткой присоединения к ВТО, ростом инвестиционного потенциала экономики России.
Четвертый этап развития страхового рынка назовем «развитым страховым рынком». Его определяет высокая доля страховых услуг в валовом национальном продукте; степень защищённости имущественных интересов страхователей от разнообразных рисков; высокий инвестиционный потенциал страховой отрасли, в том числе размер инвестиций, привлеченный в экономику страны через систему страхования; развитая инфраструктура; возрастающий уровень востребованности страхования как инструмента реализации государственных программ. Интеграция страхового, фондового, кредитного рынков.
|
|
|
Страховой рынок – особый сегмент финансового рынка, на котором объектом купли – продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Совершенно очевидно, что в России происходили и происходят глубокие экономические перемены. Общество пришло к переосмыслению роли и места рыночных механизмов в рыночной экономике. В общественное сознание всё активнее внедряется мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры.
В России в настоящее время сформировался развитый цивилизованный страховой рынок, регулируемый государством. Но страховщики нуждаются в концептуально новых подходах к организации страхования, в принципиальных оценках места и роли страхования, его функций и целевой направленности. Перед страховщиками стоят следующие задачи: эффективное привлечение инвестиций в экономику страны, интеграция в систему международного страхового хозяйства, повышение экономической
эффективности государственных программ. Развитый рынок предполагает взаимодействие всех сегментов финансового рынка и как следствие этого создание новых страховых продуктов, инвестиционную активность.
Исходя из вышесказанного, определим ряд закономерностей формирования страхового рынка России:
- степень защиты экономических субъектов и населения от различных по форме и видам рисков;
- степень участия в реализации государственных программ;
- % интеграции в экономику государства;
- усиление взаимодействия с сегментами финансового рынка.
Инфраструктура страхового рынка
Основой страхового рынка является страховая услуга, которая, представлена нами в виде треугольника. В вершине этого треугольника стоят риски: пожара, кражи аварии, материальной ответственности, старости смерти.
Рисунок 3.Пирамида потребностей во взаимодействии с рисками и видами страхования.
РИСКИ
|
|
|
