 |
Международные страховые институты
|
|
|
|
| Название института | Год основания | Местонахождение штаб-квартиры | Выполняемые функции, цели, задачи и другие характеристики |
| Международная организация актуариев | Брюссель | Осуществление международного сотрудничества и координации деятельности национальных ассоциаций актуариев ряда стран. Содействие научным исследованиям в области страховой тематики и др. | |
| Международная ассоциация обществ взаимного страхования | Амстердам | Координация деятельности, обмен опытом и информацией между обществами взаимного страхования из разных стран (более 200 обществ из 26 стран), представление интересов своих членов в международных организациях | |
| Международная ассоциация классификационных обществ | Классификационное общество – специализированное учреждение, признаваемое правительствами ряда стран, которое занимается классификацией судов, техническим надзором при их постройке и эксплуатации и т.п. Стандарты и правила требований классификационного общества обязательны к соблюдению судовладельцами и капитанами торговых судов. В РФ классификационным обществом является Морской регистр судоходства (г. Санкт-Петербург, 1994). Первое классификационное общество – Регистр английского Ллойда – возникло в 1760 г. в Лондоне как часть корпорации страховщиков Lloyd’s. Международная ассоциация осуществляет координацию деятельности национальных обществ, анализирует статистику аварийности судов в Мировом океане и др. | ||
| Международная ассоциация по страхованию кредитов (МАСК) | Цюрих | Изучение вопросов страхования кредитов, защита интересов членов ассоциации, обмен опытом и информацией, осуществление связей между компаниями, занимающимися страхованием краткосрочных экспортных кредитов (от 3 до 12 мес.). В официальных документах называется Второй международной ассоциацией по страхованию кредитов (первая функционировала с 1928 по 1939 г. в Париже) | |
| Международная федерация по ограничению ответственности владельцев танкеров в случае загрязнения (то есть международная ассоциация по страхованию танкеров (ТОВАЛОП)) | Лондон | Побуждение владельцев танкеров к ликвидации загрязнений от разлитой нефти, предоставление им возможности покрыть расходы на очистку страховым возмещением. Защита побережья от загрязнения. | |
| Международная ассоциация страхового права | Изучение научно-практических проблем развития страхового дела. Издание докладов, проведение съездов и конференций. Формирование единого страхового рынка в странах ЕС. | ||
| Международная ассоциация страховых и перестраховочных посредников | Париж | Содействие международным контактам и обмену информацией среди посредников страхового рынка. Исследование по вопросам активизации, маркетинга в страховании и др. | |
| Международная ассоциация страховых исследований (МАСИ) | Женева | Содействие прогнозу в научных исследованиях по страхованию, распространение научных знаний о страховании. Содействие росту общественного престижа профессии страховщика. Организация и курирование специальных научных программ. | |
| Международная Нидерландская группа (МНГ) | Гаага | Крупнейший страховой холдинг Нидерландов. Имеет дочерние страховые компании в 24 странах мира на 5 континентах. Осуществление всех видов страхования. | |
| Международная торговая палата | Содействует свободной торговле и частному предпринимательству в торговле и страховании. Оказывает практическую помощь коммерсантам и выполнению правительственных функций для бизнеса на правительственном и международном уровнях. | ||
| Международная федерация кооперативного страхования (МФКС) | Объединяет кооперативные страховые организации 37 стран. Содействует сотрудничеству между ними в области страхования и перестрахования, в обмене информацией, специалистами и др. | ||
| Международное бюро Зеленой карты | Лондон | Координация деятельности национальных бюро зеленой карты. Организация контроля за наличием страхования при пересечении границы и др. | |
| Международное объединение по страхованию инвалидов и больных | Обмен опытом по статистическим и финансовым вопросам страхования жизни людей с ослабленным здоровьем и больных. | ||
| Международное общество анализа риска | США | Применение методологии анализа риска для целей оптимизации решений в различных областях научно-практической деятельности. Идентифицирует различные виды опасностей, разрабатывает методы снижения рисков. | |
| Международное страховое общество (МСО) | США | Содействие в осуществлении образовательных и научных программ по вопросам страхования. Обмен страховой информацией. Издательское дело. | |
| Международные конгрессы актуариев | Представляет собой международные форумы специалистов – актуариев ряда стран. Первый конгресс состоялся в 1895 г. (Бельгия), последний – в 1988 г. в Хельсинки. | ||
| Международный морской комитет (ММК) | Антверпен | Содействует унификации международного морского и торгового права и практики путем подготовки проектов соответствующих международных соглашений, разрабатывает правила морского страхования, регистрации судов, отношений по демереджу и диспачу в морских перевозках и т.п. | |
| Международный союз авиационного страхования (МСАС) | Лондон | Объединяет страховые компании, занимающиеся авиационным страхованием. Содействует обмену информацией и т.п. | |
| Международный союз морского страхования (МСМС) | Цюрих (с 1946) | Представительство, охрана интересов и развитие морского страхования. Защита и развитие интересов морского страхования, формирование международной политики страхования морской деятельности и т.п. С 1974 г. действительным членом МСМС является Ингосстрах. | |
| Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций | Берн, секретариат находится в Париже | Применение согласованных условий кредитования международной торговли, гарантирование экспортных кредитов, обмен опытом и информацией по страхованию экспортных кредитов, предоставляемых на срок от 1 до 5 лет. | |
| Международный союз страховщиков технических рисков | Мюнхен | Обмен информацией и опытом между страховыми компаниями, проводящими страхование технических рисков (строительно-монтажных, от поломок машин, послепусковых гарантийных обязательств). |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Тема 4. Характеристика видов страхования
Личное страхование
Согласно ст. 4 Закона “О страховании” личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Страхователями могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. Защита имущественных интересов, связанная с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного, осуществляется разными видами личного страхования. В условиях обязательного или добровольного личного страхования страхуемые виды должны быть указаны в качестве страховых событий. В большинстве видов страхования жизни смерть (гибель) признается страховым событием, если она наступила в результате любых причин, за исключением самоубийства и других событий, не носящих для страхователя (застрахованного) случайный характер. Страхование жизни только на случай
смерти не имеет широкого распространения. Оно обычно совмещается в одном виде страхования, содержащем страховую защиту на случай утраты трудоспособности, пенсионного обеспечения, смерти или гибели. Такое страхование в российской практике называется “смешанным страхованием”.
Пенсионное страхование имеет различные варианты страховых выплат как по срокам, так и по суммам. В основе установления страховых тарифов при страховании пенсий лежат возрастные характеристики, состояние здоровья и т.д. Выплата страхового обеспечения производится по окончании
|
|
|
срока страхования или в случае смерти застрахованного. В силу этого страхование жизни и пенсий относится к накопительной (долгосрочной) категории страхования.
Понятие “страхование от несчастных случаев и болезней” законодательно не закреплено. В правилах личного страхования несчастный случай определяется исходя из понятия страхового риска. В качестве несчастных случаев могут признаваться внезапные, непреднамеренные случаи, происшедшие со страхователем в период действия договора и сопровождающиеся частичной потерей здоровья, болезнью, смертью. Ст. 21 Закона “О страховании” обязывает страховщика отказать в страховой выплате, если страхователь совершил умышленные действия, которые способствовали наступлению страхового случая; если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования; если страховой случай произошел вследствие:
нахождения страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
совершения или попытки совершения страхователем преступления;
управления страхователем транспортным средством без прав или в нетрезвом состоянии;
совершения страхователем противоправных действий;
участия страхователя в гражданских беспорядках, несанкционированных митингах и т.д.
Подотрасль “Медицинское страхование” включает все виды страхования, связанные с расстройством здоровья и утратой трудоспособности. Непосредственным интересом страхователя здесь является возможность компенсации затрат на медицинское обслуживание за счет страховщика. Медицинское страхование - страхование на случай потери здоровья по любой причине: болезнь, несчастный случай, отравление, умышленные действия третьих лиц и т.п. По характеру оказываемой медицинской помощи оно подразделяется на обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС).
Обязательное медицинское страхование
Согласно Закону “О медицинском страховании граждан в РФ”, ОМС является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств ОМС. Согласно Закону, в качестве страховщиков выступают страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право медицинского страхования. При этом страхователями, которые оплачивают страховые услуги, являются:
|
|
|
§ для неработающих (пенсионеры, безработные) - муниципальные органы самоуправления и администрации республик, областей, городов и т.п.
§ для работающих - хозяйствующие субъекты (предприятия, организации, АО).
ОМС имеет государственный характер и является всеобщим в обеспечении граждан медицинской помощью. Программа ОМС предусматривает минимально необходимый перечень услуг, гарантирующий каждому право на пользование медицинскими услугами (скорая помощь, поликлиника, помощь на дому, больница). Базовая программа не содержит требований по уходу за больными (улучшенное питание, отдельная палата и т.п.), соблюдению улучшенного качества лечения и ответственности медицинского персонала за выполнение своих профессиональных обязанностей. Программой не предусматривается проведение профилактических и иных мероприятий, которые финансируются из фондов здравоохранения.
Добровольное медицинское страхование
ДМС предназначено для финансирования медицинской помощи сверх социально гарантированного объема, определяемого обязательными страховыми программами. Фонды ДМС образуются за счет:
§ добровольных страховых взносов предприятий и организаций;
§ добровольных взносов различных групп населения и отдельных граждан.
ДМС может быть коллективным и индивидуальным.
При коллективном страховании в качестве страхователя выступают предприятия и организации, заключающие договор со страховой организацией по поводу страхования своих работников или иных физических лиц.
При индивидуальном страховании в качестве страхователя выступают граждане, заключающие договор со страховой организацией по поводу страхования себя или другого лица за счет собственных средств.
Объем программы предоставления медицинских услуг, возможность выбора условий получения помощи регламентируются договором. Тарифы на медицинские услуги по ДМС устанавливаются по соглашению страховщика и производителя услуг (медучреждения). Размеры страховых взносов устанавливаются на договорной основе. При этом учитывают оценку вероятности заболевания страхуемого с учетом возраста, профессии, состояния здоровья. Договор может предусматривать:
§ улучшенное содержание в стационарах, оздоровительных и санаторных учреждениях;
§ более широкое право пациента на выбор лечащих специалистов и учреждений, включая ведущие клиники, медицинские кооперативы и частных врачей;
§ предоставление спортивно-оздоровительных услуг и других средств профилактики;
§ увеличенный по срокам уход на дому;
§ диагностику, лечение и реабилитацию с использованием методов нетрадиционной медицины.
Подробные Правила ДМС разрабатываются страховщиками индивидуально на основе общих Правил, разработанных Федеральной службой страхового надзора.
|
|
|
