Формы предоставления и погашения кредитов

Предоставление кредитов может производиться с использованием различных техник, выбор которых зависит от потребностей клиентов. Так, кредитование может осуществляться:

– единовременным предоставлением денежных средств;

– в виде кредитной линии, когда банк в течение срока, установленного в договоре, обязуется предоставлять кредит в согласованном размере частями с установлением лимита выдачи и лимита задолженности.

Лимит выдачи – максимальный размер общей суммы предоставляемых денежных средств. Лимит задолженности– предельный размер единовременной задолженности по кредиту на каждую конкретную дату. Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при погашении части задолженности выдается кредит в пределах установленного кредитным договором размера кредитной линии.

Банковским законодательством предусмотрено предоставление клиентам определенных категорий микрокредитов. Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре на сумму, не превышающую 15000 базовых величин.

Для кредитования крупных проектов может использоваться принцип консорциального и синдицированного кредитования. Привлеченные ресурсы для консорциального кредитования банков-участников не рассматриваются как межбанковские кредиты.

В данный момент в Идея Банке предоставляются кредиты, представленные в Таблице 4.

 

Таблица 4 – Кредиты ЗАО «Идея Банк»

 

Название	Тип	Срок	Сумма	Процентная ставка
Защищённый	На потребительские нужны для физических лиц	1-48 месяцев	От 1 млн. до 50 млн. бел. руб.	42%
Защищённый почтовый	На потребительские нужны для физических лиц	1-48 месяцев	От 1 млн. до 50 млн. бел. руб.	1% - первый 5 дней; 42% - остальные дни
На бизнес без залога и поручителей	Для бизнеса на любые цели	12 месяцев	От 50 млн. до 100 млн. бел. руб.	36%
Для бизнеса без залога	Для бизнеса на любые цели	12, 18 и 24 месяца	От 50 млн. до 300 млн. бел. руб.	36%

 

Продолжение Таблицы 4

 

На бизнес MIXX	Для бизнеса на любые цели	12, 18 и 24 месяца	От 50 млн. до 300 млн. бел. руб.	36%
На бизнес без поручителей	Для бизнеса на любые цели	12, 18 и 24 месяца	От 50 млн. до 300 млн. бел. руб.	36%
Проще простого (кредитная линия)	Для бизнеса на любые цели	6 месяцев	От 50 млн. до 300 млн. бел. руб.	36%
Шаг вперёд	Для бизнеса на любые цели	36 месяцев	От 10 тыс. до 30 тыс долл. или евро	18%
Своё дело	Для малого бизнеса на любые цели	До 60 месяцев	От 30 001 до 1 000 000 долл. или евро	14,5%
Бизнес-решение	Для бизнеса на любые цели	До 84 месяцев	От 100 001 до 1 000 000 долл. или евро	12,5%
Кредитная линия (возобновляемая)	Для бизнеса на финансирование оборотных средств и своевременный расчет с поставщиками продукции	До 18 месяцев	От 10 тыс. до 500 тыс. долл. или евро	15%
Авто в кредит	Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение любого автомобиля	До 60 месяцев	От 10 тыс. до 100 тыс. долл. или евро	15%

 

Примечание – Источник: Собственная разработка на основе [1].

 

Погашение кредита может осуществляться за счет первичных и вторичных источников. Первичные источники – это средства кредитополучателя, высвобождающиеся из кредитуемой сделки в результате их эффективного использования. Вторичные источники– средства, полученные от гарантов, поручителей и в результате реализации заложенного имущества. Источником погашения (списания с баланса банка) безнадежной кредитной задолженности выступает сформированный банком специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску. В отдельных случаях может быть произведена реструктуризация задолженности клиентов.

Банк может потребовать от кредитополучателя принятия мер по улучшению финансового положения должника. Возможные действия банка по оздоровлению деятельности кредитополучателя:

– принятие решения о предоставлении рассрочки погашения просроченной задолженности по кредиту (на срок не более 5 лет);

– снижение процентной ставки по имеющейся задолженности;

– отказ от начисления процентов в течение определенного времени;

– отсрочка уплаты процентам;

– аннулирование части или всей задолженности по процентам;

– принятие решения об обмене части или всей задолженности на акции, либо долю в уставном фонде кредитополучателя.

Принятые решения оформляются соглашением сторон.

Банк может возбудить дело о признании кредитополучателя, не обеспечившего возврат полученного кредита, экономически несостоятельным (банкротом).

Этим летом ЗАО «Идея Банк» проводит следующие акции, связанные с погашением кредитов клиентами:

1) «Отличная идея – выиграть 2». Данная акция проводилась уже Банком раньше. Для того, чтобы стать её участником, нужно было взять кредит в отделениях Идея Банка или же в магазинах, отмеченных специальным знаком, до 14-го июля. Условия кредитования:

– до 70 млн. белорусских рублей;

– от 1 до 48 месяцев.

Взяв такой кредит, клиент автоматически становился участником розыгрыша, который проходил 20-го июля 2015-го года в головном офисе Банка. Было выбрано 5 победителей, за которых банк в итоге погасил задолженность по их кредиту.

2) «Выгодная отсрочка». С помощью данной акции Идея Банк предлагает новый способ совершать покупки в магазинах «ЭЛЕКТРОСИЛА». Рассмотрим действие данной акции, выделив 3 этапа:

– 1-й этап: выбор товара в магазине и подписание договора. На данном этапе клиент осуществляет выбор одного или нескольких товаров на сумму от 500 тыс. до 50 млн. белорусских рублей, подписывает договор прямо в магазине у одного из сотрудников Идея Банка, находящихся прямо в торговом зале, и забирает покупки домой без какой-либо оплаты и первоначального взноса. Кредит оформляется не более, чем за 15 минут, для его оформления понадобиться только паспорт и справка о доходах;

– 2-й этап: первоначальный взнос. Данный этап наступает спустя месяц после покупки;

– 3-й этап: выплата процентов. Размер процентной ставки за первые три месяца – 0,1% годовых, за последующие – 35%. Клиент имеет право на досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссии, то есть при желании клиент может оплатить купленные им товары до того, как процентная ставка возрастёт до 35% годовых.

Таким образом, изучив взаимоотношения Банка с клиентами мы можем сделать следующие выводы. Клиенты ЗАО «Идея Банк» могут заключать с ним следующие виды договоров: кредитный договор; договор гарантийного депозита денежных средств; договор оказания информационных услуг; депозитный договор; договор текущего (расчётного) банковского счёта; договор оказания услуги «Интернет-Банк» и другие. Каждый договор имеет свои существенные условия, с которыми клиенты должны ознакомиться перед подписанием договора.

Предоставление кредитов клиентам может осуществляться: единовременным предоставлением денежных средств или в виде кредитной линии. Погашение кредита может осуществляться за счет первичных и вторичных источников. Первичные источники – это средства кредитополучателя, высвобождающиеся из кредитуемой сделки в результате их эффективного использования. Вторичные источники– средства, полученные от гарантов, поручителей и в результате реализации заложенного имущества. Источником погашения (списания с баланса банка) безнадежной кредитной задолженности выступает сформированный банком специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску. В отдельных случаях может быть произведена реструктуризация задолженности клиентов.

В данный момент ЗАО «Идея Банк» предоставляет 12 кредитов, 2 из которых предназначены для физических лиц, остальные – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этим летом банком также было проведено 2 акции, по предоставлению клиентам выгодных условий получения и погашения кредита.

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: