Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Банковская система Российской Федерации

Банковская система — ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы:

1 Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

2 Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой.

В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые: I уровень— Центральный банк; II уровень— все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.

Выделяют несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.

Распределительная банковская система:

- государство - собственник на банки;

- монополии государства на формирование банков;

- одноуровневая система;

- централизованная схема управления;

- политика единого банка;

- государство отвечает по обязательствам банка;

- банки подотчетны правительству.

Рыночная банковская система:

- отсутствие монополии государства на банки;

- многообразие форм собственности;

- двухуровневая система;

- децентрализованная схема управления;

- государство не отвечает по обязательствам банка;

- банки не подотчетны правительству.

Система переходного периода: содержит компоненты рыночной банковской системы, но их взаимодействие еще недостаточно развито

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов.

 1-й этап— с середины XVIII в. до 1860 г. Это период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

2-й этап — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы; В 50-е гг.XIX в. Начали складываться предпосылки расширения банковской системы. В 1861 году была проведена банковская реформа, предполагавшая ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

К 1872 году банковская система России включала:

1 Государственный банк.

2 Общественные городские и земельные банки.

3 Частные банки: акционерные банки, городские кредитные общества, общества взаимного кредита, сельские ссудо – сберегательные товарищества взаимного кредита

3-й этап — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы;

В 1917 году была декларирована монополия на банковское дело, результатом чего стала национализация частных коммерческих банков и других кредитных учреждений и их слияние с Государственным банком.

В 1922 – 1924 гг вновь возникли ряд банков и кредитных организаций, и банковская система вновь стала многозвенной. В этот период в СССР существовали Государственный банк и ряд других банков, находящихся в ведении Государственного банка: Внешторгбанк (кредитование внешней торговли), Промбанк (кредитование промышленности),Торгбанк, Сельхозбанк.

4-й этап — с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

Сутью кредитной реформы 1930-1932гг было перестроение банковской системы по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений. Такая банковская система была однозвенной и состояла из: Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализированных банков для долгосрочного кредитования капитальных вложений - Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк (Центральный банк коммунального хозяйства), Торг банк, Внешторгбанк; сберегательных касс, представлявших собой единое кредитное учреждение для обслуживания населения путем привлечения вкладов, оплаты услуг, размещения займов.

 5-й этап— с 1988 г. по настоящее время — формирование современной рыночной банковской системы.

Переход к рыночным отношениям привел к тому, что в 1987 году банковская система была реорганизована. В результате наряду с Госбанком, игравшим роль «банка банков», были созданы пять отраслевых банков — Промышленно-строительный банк (Промстройбанк), занимавшийся кредитованием промышленности, строительства, транспорта, связи; Агропромышленный банк (Агропромбанк), кредитовавший агропромышленный комплекс; Жилищно-социальный банк (Жилсоцбанк), задачей которого было кредитование и обслуживание жилищного хозяйства и социальной сферы; Сберегательный банк (Сбербанк), преобразованный из сберегательных касс и обслуживавший население, и Внешнеэкономический банк (Внешэкономбанк), специализировавшийся на внешнеэкономической деятельности.

Такое множество банков при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило причины реорганизации банковской системы. В 1988 году был принят Закон «О кооперации», который позволил образоваться кооперативным банкам, заполнившим свободную нишу в кредитовании и привлечении средств. Благоприятные условия открытия банковских кооперативов привели к широкой волне возникновения банков, своеобразному «банковскому буму», однако по большей части это были «банки – однодневки», не выполнявшие свои обязательства.

С принятием в 1991 году Закона «О Государственном банке» и «Закона о банках и банковской деятельности» были окончательно определены условия открытия банков, пути и методы контроля за ними. Закон «О банках и банковской деятельности РФ» окончательно установил действующую до настоящего времени двухъуровневую банковскую систему в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие на основе акционирования.

По данным Банка России на 1 декабря 2015 года, в РФ действовали 740 кредитных организаций, имеющих банковскую лицензию. При этом в начале 2015 года в России работали 834 банка.

76 банков из 93, лишившихся лицензии, входили в систему страхования вкладов. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), общее число вкладчиков этих банков - более 760 тыс. человек. Общий размер страховой ответственности АСВ превысил 350 млрд рублей.

Наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стали высокорискованная кредитная политика и проведение сомнительных операций в крупных объемах - эти причины были указаны в качестве оснований для отзыва лицензий для 46 и 45 банков соответственно.

В 2015 г. процедуре финансового оздоровления (санации) подверглись 15 кредитных учреждений (в 2014 г. - 12). В частности, в ноябре был утвержден план по санации банка "Уралсиб", входившего в топ-30 по размеру активов.

Согласно данным ЦБ РФ, прирост активов банковского сектора за 11 месяцев 2015 г. составил 1,8%: с 77 трлн 653 млрд руб. до 79 трлн 31 млрд руб.

Согласно опубликованным данным ЦБ, за январь- октябрь 2015 г. средняя процентная ставка по срочным рублевым депозитам (до 1 года, без опции "до востребования" и без учета ПАО "Сбербанк") уменьшилась с 15,7% в январе до 9,82% в декабре. Средневзвешенные ставки по кредитам (свыше 1 года) сократились с 19,46% в январе до 18,27% в октябре.

 

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...